Gané un sorteo y recibiré USD 50k ... se verifica que es legítimo, aunque no se han deducido impuestos, por lo que tendré que reclamar estos ingresos en mis impuestos el próximo año, me enviarán un 1099. Tengo una cantidad significativa de préstamos estudiantiles (un poco más de 50k) y actualmente estoy en la escuela ahora (a través de una beca) terminando mi título, por lo que no estoy pagando el capital en este momento, solo pequeños pagos de intereses. También tengo una deuda de tarjeta de crédito (menos de 10k) y un préstamo de automóvil (alrededor de 15k); recientemente mis ingresos aumentaron, durante los últimos 3 años gané alrededor de $25.00/hora y antes de eso gané alrededor de $13.00/hora, que es como incurrió en la deuda de la tarjeta de crédito. Me pregunto si sería prudente invertir este dinero en un negocio o bienes raíces después de pagar la deuda de mi tarjeta de crédito.
Tengo 30 años, vivo en Indiana, soy madre soltera con tres hijos, trabajo a tiempo completo y asisto a la escuela en línea. Gano una cantidad decente de dinero ahora US $ 50.00 / hr y trabajo 36 horas a la semana, alquilo US $ 1040 / mes, además tengo tarjetas de crédito y pago de automóvil (5.5% de interés). Tengo un 401(k) con alrededor de $15,000.00 y una cuenta de ahorro regular con alrededor de $2,000.00. Recientemente comencé a ganar $ 50.00 por hora y me doy cuenta de que con las ganancias de mi trabajo podría salir de la deuda en un período de tiempo bastante razonable, dependiendo de qué tan agresivo pague. También sé que los USD 50k no me sacaránde la deuda por completo tampoco, así que pensé que pagar las tarjetas de crédito de alto interés y luego invertir el resto para iniciar un negocio o una propiedad podría ser la mejor idea para crear otra fuente de ingresos... (?) No tenía intención de renunciar mi trabajo de tiempo completo. Solo quería posiblemente obtener información sobre otras opciones además de tirar todo el dinero a la deuda o desperdiciarlo todo.
EDITADO después de que OP agregó más detalles.
no se han quitado impuestos todavía.
Probablemente se retenga el 24% , lo que lo reducirá a 38K.
La organización que realizó el sorteo debe retener el 24%. Es la ley, y por supuesto tienes que reclamarlo en tu declaración de impuestos, ya sea que retengan algo o no. Debido a que retendrán, le enviarán un formulario W-2G que indica cuánto retuvieron, y usted pondrá eso + $50,000 en su declaración de impuestos.
Pero si por alguna razón no retienen el 24%, debe "auto-retenerse". Y paga impuestos trimestrales, para que el IRS no te multe.
así que pensé en pagar las tarjetas de crédito de alto interés
La tasa de interés asombrosamente alta de la deuda de la tarjeta de crédito enciende tu cabello y, naturalmente, apagar el fuego en tu cabeza es de suma importancia. Por lo tanto, sí, pagar eso es la máxima prioridad.
y luego invertir el resto para iniciar un negocio
¿Que asunto?
o una propiedad
¿Tiene la voluntad de convertirse en propietario y todos los dolores de cabeza (impuestos, reparaciones, mantenimiento, tratar de desalojar a los inquilinos rebeldes que saben cómo engañar al sistema, etc.) que conlleva? (Recuerde que contratar a un administrador de propiedades reduce sus ganancias).
podría ser la mejor idea para crear otro flujo de ingresos que luego se puede utilizar para salir de la deuda...?
Déjame hacer de abogado del diablo:
En mi opinión, deberías:
¿Ganas $50 por hora y estás endeudado? ¡Este es un problema grave!
Los $50K son una distracción.
Esto es lo que haría:
No estoy seguro de haber leído correctamente, pero 50k no es tanto, más aún porque la deuda existente está involucrada (¿era tal vez 500k, y leí mal?). En la medida en que, la mera idea "¿Debería comprar una propiedad o iniciar un negocio o algo así" me hace decir "¡¿WTF?!", lo siento.
Las deudas, especialmente las deudas con altas tasas de interés (¿tarjetas de crédito?) consumen sus activos, y lo hacen constantemente, todos los meses. Entonces, lo único razonable que se puede hacer cuando uno tiene deudas y dinero inútil por ahí es eliminar la deuda. Se acabaron las deudas, se acabó la fuga regular de dinero.
A menos, por supuesto, que tenga un plan maestro secreto que, sin riesgo, le permitirá ganar intereses más altos que los que tiene que pagar por sus tarjetas de crédito. Si tienes un plan así, ¡dímelo! Cuenta conmigo.
El interés, en general, mejora cuanto mayor es el riesgo. Expresado de otra manera, los únicos que pagarán intereses interesantes son aquellos a los que en realidad no quieres dar tu dinero (por temor a que no lo recuperes). No pagarían ese interés si no tuvieran que hacerlo. Lo mismo ocurre con las inversiones de prácticamente todo tipo. Sin riesgo, sin ingresos.
Por lo tanto, hacer un negocio mejor que lo que tiene que pagarle a su banco es... difícil y arriesgado. ¿Por qué hacer eso si puede eliminar la fuga constante de dinero pagando la deuda? No perder dinero todos los meses es, finalmente, lo mismo que ganar dinero todos los meses. Sólo justo, sin riesgo.
Además, 50k menos impuestos, menos cambio pequeño, es, bueno, no precisamente nada , pero en términos de "compremos una propiedad"... Quiero decir, ¿qué esperas comprar con eso? Tal vez pueda obtener una choza desolada en algún lugar desolado en algún lugar, pero ¿algo que tiene buenas posibilidades de valer su dinero y traer una cantidad significativa de dinero? No estoy seguro. Depende de dónde vivas, pero donde vivo yo, sería una idea ridícula.
A menos, por supuesto, que esté dispuesto a asumir una deuda significativamente mayor , lo que significará aún más gastos mensuales. Claro, si la propiedad está alquilada, puedes cubrir estos gastos con el alquiler. Pero si no logra encontrar un inquilino, o si su inquilino resulta ser un vagabundo que no paga, bueno, aún asítiene que pagar el interés, o el banco simplemente le quitará su propiedad. Allá vamos de nuevo, riesgo.
Comenzar un negocio no es realmente una opción viable para salir de la deuda, a menos que realmente conozca los entresijos de cualquier negocio en el que se involucre. La mayoría de los nuevos negocios fracasan. Incluso los exitosos probablemente requerirán un largo esfuerzo antes de dar la vuelta a la rentabilidad.
Su primera prioridad*, por supuesto, es pagar la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos. Después de eso, debería considerar poner algo de dinero en una IRA, solo para aliviar la carga fiscal.
Ya que dice que está en la universidad, asumo que aún no está haciendo los pagos de los préstamos estudiantiles. Si es así, mire las tasas de interés y cómo se comparan con los rendimientos de inversión a largo plazo.
Pero, en general, debe invertir el resto, además de un par de miles guardados como fondo de emergencia. Según la probabilidad de que necesite el dinero en un futuro cercano, sus opciones varían entre fondos indexados (si es probable que no lo necesite pronto) y fondos de valor estable.
*Después de que el Tío Sam toma su parte. Eso podría ser sacado por las personas que organizan los sorteos. De lo contrario, debe consultar los impuestos estimados.
Creo que vale la pena enfatizar el excelente comentario de @thehole en una respuesta que permanecerá... ¡Las estafas son mucho más comunes que los sorteos reales! Asegúrese de que realmente está ganando algo de verdad antes de gastar/contar con nada de eso. La oficina del consumidor del estado del que proviene este sorteo debería ser de alguna ayuda para verificar su legitimidad.
Si recibe algún tipo de solicitud de dinero para cobrar sus ganancias, preste atención a esa gran bandera roja. ¡Un premio legítimo no requerirá impuestos, manejo, depósito de buena fe, ningún tipo de tarifa! O posiblemente incluso peor, los detalles de su cuenta bancaria (incluida la contraseña) para que puedan hacer un depósito automático. Hable con su departamento de policía local, consulte los útiles recursos de fraude en Internet del FBI https://www.fbi.gov/scams- and-safety/common-fraud-schemes/internet-fraud no se deje engañar por algo simplemente porque necesita el dinero
En general, me gusta la respuesta de Damon, pero me gustaría sugerir una opción que la lleve más lejos. Absolutamente gastar todo el dinero pagando la deuda.
Tiene la opción de pagar una deuda no garantizada con una tasa de interés alta que puede liquidarse en caso de bancarrota y una deuda con una tasa de interés baja que no puede cancelarse. Desde una perspectiva numérica, la deuda de la tarjeta de crédito es la mejor opción para pagar, y solo elegiría los préstamos estudiantiles si cree que tiene un riesgo significativo de tener que ejercer los derechos de quiebra.
Sin embargo, en su caso, está considerando gastar $ 50k en juegos de azar (que es lo que significa "iniciar un negocio o comprar una propiedad" cuando ya tiene tanta deuda y no mucho dinero en relación con lo que se necesita para iniciar un negocio). Esto sugiere un nivel de desconocimiento financiero y una asunción de riesgos irracional por lo que consideraría seriamente deshacerse de la mayor cantidad posible de la deuda estudiantil, que no se puede eliminar en la bancarrota, como prioridad.
Pague los préstamos, primero los de mayor tasa de interés.
Y establezca un plan, un plan SERIO, para reducir los gastos y deshacerse de los otros préstamos.
Analice en qué está gastando todos sus ingresos y redúzcalos a lo básico, utilizando lo que quede después de eso para pagar el resto de sus préstamos.
Cuando haya terminado con eso, ponga la mitad de lo que le sobra en cuentas de ahorro y diviértase con el resto (o utilícelo como gasto discrecional para gastos imprevistos).
Invertir dinero, comprar propiedades, cosas así NO son lo que debería considerar si tiene préstamos pendientes.
Primero paga cualquier deuda que tengas.
Encuentre un asesor financiero y colóquelo en un fondo indexado que tenga un crecimiento decente y no lo toque hasta la jubilación. Algunos fondos pueden estar en el rango de 8 a 10% con tarifas mínimas. Supongamos que deposita 30 000 en un fondo: el 8 % anual (promedio) le daría 200 000 en 25 años, y un fondo con el 10 % le daría 325 000. Esto es sin contribuciones.
Descubrí que no hay igual con el valor del dinero en el tiempo, aunque no tengo mucho ahora, espero tenerlo en el futuro.
Estoy de acuerdo con la mayoría, quizás todos, de los consejos ya dados, pero no se ha planteado un punto, ni el OP ni ninguna de las respuestas.
¿Cuáles son sus perspectivas de carrera? Acaba de pasar de $25/hora a $50/hora, un buen aumento. Debe haber hecho muchas cosas bien, desde el punto de vista de su empleador. Si te concentras en tu carrera actual, ¿qué ves que sucede? Obviamente, es poco probable que obtenga otro aumento del 100% pronto, pero también es poco probable que haya llegado a una meseta indefinida de $100,000 por año.
Mi consejo, además de pagar los préstamos de alto interés y permitirte un poco de diversión, es trabajar duro en tu carrera actual en lugar de diluir tus esfuerzos con un negocio nuevo o bienes raíces. Lo único que podría cambiar ese consejo es si ya sabe mucho sobre el negocio que está contemplando y también sobre cómo administrar un negocio. Pero ese no parece ser el caso, al leer su pregunta.
Por lo general, lo que haría es pagar una gran parte de la deuda con la mitad de las ganancias inesperadas, por lo que 25-30K se usaron inmediatamente en la deuda.
Luego use la cantidad restante para extender mi pista un poco más, ampliando los pagos mensuales que hago de la deuda. En los EE. UU., puedo extender la fecha de vencimiento de mi pago de impuestos hasta octubre del año siguiente, dando un máximo de 20 meses para resolver algo.
La mayor parte de mi deuda sería para compras no consuntivas, por lo que los gastos comerciales, por lo tanto, el interés también es deducible. No hay forma de que un observador externo diferencie entre una deuda irresponsable y un riesgo calculado que involucra deuda, invalidando muchas de las respuestas aquí. Los pagos de intereses deducibles cambian por completo el cálculo de lo que se debe hacer y en qué orden.
Por ejemplo, si usó todo el dinero para pagar la mayor parte de la deuda que pudo, solo para "pagar primero la deuda con intereses más altos", ahora está endeudado con el gobierno por concepto de impuestos y todavía tiene deudas que generan intereses. . Esta es una situación peor que la que estabas antes. Por el contrario, si "extiende y finge", donde extiende la fecha de vencimiento real de los problemas sociales y de reputación asociados con una deuda alta y un incumplimiento potencial, mientras finge que todo va a estar bien, obtiene los beneficios de: deducir tanto interés (si corresponde) de que no hay impuestos sobre las ganancias, tener un salario potencialmente más alto debido al crecimiento de su carrera a lo largo del tiempo, lo que le permite pagarlo más rápido de todos modos y mantener sus relaciones con los prestamistas.
Con parte de la deuda pagada, también podría ser elegible para crédito adicional que le permitiría refinanciar para reducir la deuda de interés y también reducir su utilización, aumentando su posición social.
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