¿Existe una regla que indique que un comerciante debe identificarse al realizar un cargo?

Recientemente envié varios pagos con tarjeta de crédito en línea. La empresa que cargó mi tarjeta es una empresa multimillonaria, por lo que no es solo una pequeña empresa nueva. Sin embargo, en las declaraciones, los cargos aparecían como un montón de letras y números aleatorios para la descripción y la ubicación. Todos los demás comerciantes que alguna vez han cargado esta tarjeta aparecen correctamente en la factura.

Dado que probablemente realizo de 30 a 50 transacciones con mi tarjeta cada mes, no tenía idea de quién eran estos cargos, así que los discutí con el banco emisor de mi tarjeta y denuncié la tarjeta como robada. Después de que la compañía recibió la disputa, se pusieron en contacto conmigo y básicamente me culpan por no haber igualado el monto cobrado con lo que fue mi factura.

Entonces, mi pregunta es, ¿existe algún tipo de regulación (p. ej., PCI) o ley que diga que un comerciante debe intentar identificarse correctamente cuando carga las tarjetas de crédito de sus clientes?

Editar:

Creo que algunas personas estaban un poco confundidas con esta pregunta al pensar que el cargo aparece con el nombre de una corporación paraguas o de un tercero, pero es literalmente un montón de caracteres aleatorios. Aquí hay una captura de pantalla de la factura:

Carga aleatoria

La tercera columna es la "descripción" (donde suele ir el nombre de la empresa) y la cuarta columna es la "ubicación". Solo una empresa aparece así cuando realiza cargos a la tarjeta.

¿Guardas tus recibos? Debe verificar su estado de cuenta con sus recibos.
Buena idea, @MarkDoony. En un mundo ideal, esto es lo que debería haber hecho.
Deben identificarse como "algo", pero no necesariamente como el nombre que aparece en su recibo. Es por eso que debe verificar las fechas/montos porque cuando informan el cargo bajo la corporación paraguas o el nombre comercial anterior o lo que sea, es posible que no coincida necesariamente.
@GµårÐïåñ En este caso, ni siquiera se identificaron como "algo". Si fuera al menos una corporación paraguas, eso sería comprensible, pero esto fue literalmente una serie de números y letras al azar que aparecieron en mi estado de cuenta.
@MarkDoony Le agradezco sus comentarios, pero se ha desviado completamente del punto de la pregunta. No estaba preguntando cómo puedo identificar los cargos en los extractos de mi tarjeta de crédito cuando no reconozco a la empresa. Debería haber mantenido un registro de todos los cargos, sí, pero no lo hice . Fin de la historia. No me estoy quejando de eso o incluso deseando haber mantenido un registro. Llámeme perezoso si lo desea, pero mi pregunta se refería específicamente a si había algún tipo de regulación que un comerciante debe seguir al realizar un cargo.
@Mike, eso es extraño, porque deben mostrarse como algo, siendo el mínimo un número de teléfono (incluso si no hay nombre) para que las pasarelas de crédito lo acepten, entonces, ¿cómo se muestra? Algo tiene que ser, no hay pasarela de crédito que permita una entrada nula o vacía.
@GµårÐïåñ mira mi edición.
@Mike, eso es interesante por decir lo menos. Lo que está viendo es en realidad el código de identificación de la transacción que aparece como su descripción. La única otra vez que he visto esto es comerciantes que usan el procesamiento de bitcoin O su puerta de enlace es virtual o está ubicada en un territorio que vuelve a procesar el artículo. Hágase un favor, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y pídales que le envíen el COMPROBANTE DE REMESA para esta transacción y vea lo que se muestra en él. Apuesto a que podemos reducir por qué se ve así.

Respuestas (3)

Aquí hay un extracto de las Pautas de aceptación de tarjetas de VISA para comerciantes de Visa (PDF)

Nombre del comerciante

El nombre del comerciante es el factor individual más importante en el reconocimiento de transacciones por parte del titular de la tarjeta. Por lo tanto, es fundamental que el nombre del comerciante, aunque refleje el nombre "Haciendo negocios como" (DBA) del comerciante, también sea claramente identificable para el titular de la tarjeta. Esto puede minimizar las solicitudes de copia resultantes de descriptores de comerciantes irreconocibles.

Las aplicaciones de comerciantes suelen incluir el nombre del comerciante como el DBA del comerciante. Esto puede diferir del nombre legal (que puede representar al propietario corporativo oa la empresa matriz) y puede diferir del nombre del propietario que, en el caso de empresas unipersonales, puede reflejar al propietario del negocio.

  • Tenga en cuenta que el propósito del nombre del comerciante es identificar al comerciante ante el titular de la tarjeta.
  • Trabaje con su adquirente para asegurarse de que su nombre sea claro y perceptible para los tarjetahabientes cuando lean su estado de cuenta.
  • Para verificar que está usando el nombre del comerciante que es más reconocible para el titular de la tarjeta, compare el nombre del comerciante que desea usar con: * Letreros en la foto del sitio * Anuncios o folletos y/o * Una lista de directorio telefónico

Creo que la declaración clave anterior es " Por lo tanto, es fundamental que el nombre del comerciante [...] sea claramente identificable para el titular de la tarjeta ". Dado que este comerciante no era claramente identificable para el titular de la tarjeta, están incumpliendo un punto crítico en estas pautas.

Esto es de VISA, pero supongo que todas las demás tarjetas de crédito principales tendrían pautas similares para sus comerciantes. Sin embargo, tenga en cuenta que estas son "directrices" y no (necesariamente) reglas.

Tenga en cuenta, sin embargo, que cuando la transacción fluye a través de un tercero como Paypal, esto solo requiere que Paypal sea reconocible; la claridad de su sufijo de proveedor depende de ellos. También tenga en cuenta que un cargo puede fluir legítimamente a través de un nombre comercial diferente al que espera el cliente, por ejemplo, empresa matriz. Si tiene dudas, mantenga registros; si aún tiene dudas, llame al proveedor y verifique quiénes son; si aún tiene dudas después de eso, trabaje con el emisor de la tarjeta para identificar la transacción.
@keshlam como mencioné en la pregunta, esto fue literalmente una cadena aleatoria de números y letras que aparecieron en el estado de cuenta. Incluso el banco emisor de mi tarjeta de crédito no pudo reconocer quién hizo el cargo cuando les pregunté quién lo hizo.

En algunos casos, el cliente quiere que el nombre sea críptico o engañoso. No quieren anunciar la verdadera naturaleza del negocio que visitaron.

En otros casos, la transacción puede informarse a través de otro negocio. Hace unos años, la PTA local estaba realizando una subasta silenciosa para recaudar fondos. Una empresa local permitió que la PTA utilizara su lector de tarjetas de crédito para procesar transacciones superiores a una cierta cantidad. Por supuesto, cuando llegó el estado de cuenta de la tarjeta de crédito, parecía que gastó $ 500 en la floristería.

He visto a PayPal en la lista al donar a algunas organizaciones benéficas pequeñas.

He notado otro caso donde puede ocurrir confusión. Usé una tarjeta de débito para comprar un refresco de una máquina expendedora: el nombre y la ubicación eran el nombre de la empresa de la máquina expendedora y la ubicación de su oficina principal. No decía la ciudad A de la máquina de refrescos. Decía la ciudad B de la empresa expendedora de Joe.

En la mayoría de los casos, la empresa y la compañía de tarjetas de crédito desean facilitar la identificación de las transacciones para mantener al mínimo el costo de la investigación y las devoluciones de cargos.

Críptico es una cosa, pero los caracteres aleatorios solo hacen que la transacción sea más sospechosa.

Obviamente, los administradores de la tarjeta de crédito saben quién hizo este cargo. Comuníquese con ellos, dígales que no reconoce el cargo y pídales que le digan de quién era. Si no pueden o no quieren, dígales que sospecha de un fraude y quiere que le devuelvan el cargo, luego espere a ver quién se comunica con usted para quejarse de que el pago fue cancelado.

Tenga en cuenta que debe devolver cualquier cargo que crea firmemente que es un error, si los intentos de resolverlo con la empresa no funcionan. También tenga en cuenta que si realmente cree que esto es un fraude, debe comunicarse con su banco y pedirles que emitan un nuevo número de tarjeta.

Existen procedimientos estándar. Úsalos cuando sea apropiado.

¿Existe una regla que indique que un comerciante debe identificarse al realizar un cargo?
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