¿Necesito un seguro de robo de identidad?

Zander Insurance es patrocinador de The Dave Ramsey Show y, a menudo, los respalda en el contexto de un respaldo pagado. Por lo tanto, debe tratar su "consejo" en este contexto por lo que es: publicidad paga.

También tenga en cuenta que estos servicios NO son un seguro, son planes de servicio. Zander llama a su programa " Protección contra el robo de identidad " y establece específicamente lo siguiente:

Este no es un producto de seguro.

Este es un contrato de servicios administrativos, con beneficios de restauración y reembolso auxiliar, emitido por ID Experts y en relación con Zander Insurance Group que brinda servicios de administración de bases de datos preventivas y de inscripción.

Eso significa que estos productos son contratos de servicio, similares a los que compras para un lavavajillas o un automóvil. Los servicios prestados se limitan a lo que esté en el contrato y no están regulados por el departamento de seguros de su estado. Debe leer los términos del contrato; pueden estar sujetos a cambios unilaterales en cualquier momento, o es posible que no tenga otro recurso que el arbitraje vinculante.

Si le preocupa el robo de identidad, explore las opciones disponibles para usted sin costo alguno. (es decir, congelar sus registros de crédito por el costo de un sello postal de EE. UU., etc.) Estos productos no son necesariamente "estafas", pero pueden o no ofrecerle el mejor valor. Averigüe lo que realmente cubren y lo que debe hacer para protegerse y tomar la decisión adecuada para usted.

Creo que primero hay que mirar detenidamente lo que se entiende por "robo de identidad". Pierdo mi tarjeta de crédito y el buscador la usa durante el día hasta que me doy cuenta de que se ha perdido. Eso cuenta para las estadísticas, pero apenas me molesta, ni el seguro sería útil. No hace mucho tiempo, el Boston Globe imprimió todas las tarjetas de crédito que tenían registradas y usó ese papel para envolver sus paquetes y dejarlos en las tiendas. No puedo inventar esto. Un compañero de trabajo se enteró cuando los cargos comenzaron a aparecer en Hong Kong. Tarjeta cancelada. Agrégalo a las estadísticas.

El verdadero robo de identidad que afecta la vida es mucho más raro. ¿Vale la pena el seguro? Probablemente no.

Aquí hay una forma rápida y sucia de hacer un seguro:

Tome la probabilidad de que ocurra un evento en un período de tiempo determinado (digamos, 10 años). Con el robo de identidad, esto incluye:

• Usted compromete su contraseña al escribirla en una nota adhesiva, que es robada
• Su computadora se rootea por medios de software / hardware Y la información de la cuenta es robada
• Uno (cualquiera) de su proveedor de servicios con su CC (o proxies cercanos a eso) se ve comprometido
• Su banco se ve comprometido

Digamos, para la Jane promedio, la suma de estas probabilidades P (comprometida) es de alrededor del 5 % dentro de un período de 10 años (YMMV, obviamente). Supongamos además que la mitad de las identidades comprometidas se explotan.

P(su cuenta bancaria es explotada) = P(comprometida) * P(explotada) = 2.5%

Supongamos además, que explotar a Jane promedio, tomando su cuenta de ahorros, vale 10 mil dólares.

¿Cuánto se espera que pierda Jane en promedio durante un período de 10 años?

L = P (su cuenta bancaria se explota) * Take = 10000 * 0.025 = £ 250

Ahora, según el primer golpe de Google sobre el seguro de robo de identidad ,

La protección contra el robo de identidad generalmente cuesta entre £ 3,75 y £ 6,99 por mes o entre £ 45 y £ 84 por año.

Por lo tanto, el costo total de la solución, por un período de 10 años, para el seguro mínimo, que ni siquiera estoy seguro de si cubre el respaldo del dinero real:

3,75 * 12 * 10 = 450€

En este caso, Jane probablemente esté mejor sin él.

Usando los datos anteriores, ¿a qué probabilidad a priori vale realmente la pena?

P (su cuenta bancaria se explota) * Take> 450 => Take = 10000

P (su cuenta bancaria es explotada)> 4.5%

En conclusión, es posible que desee buscar un seguro de robo de identidad, si su probabilidad estimada de que su cuenta se vea comprometida o la cantidad de robo potencial supere el costo de propiedad.

Espero que esto tenga sentido, avísame si tienes alguna pregunta.

La mayoría de los seguros contra el robo de identidad no son realmente seguros per se. Es un servicio prepago para ayudarlo a recuperarse después. Debe observar los servicios que brindan y decidir si puede: aa) brindarlos usted mismo b) permitirse pagarle a alguien para que los brinde c) no los necesita

En este caso, no compro el argumento de la publicidad pagada. Es lo suficientemente popular como para tener cierto margen de maniobra para elegir lo que respalda, y tiene mucho que perder con un mal respaldo. Sin embargo, quizás se podría argumentar que está emocionalmente involucrado.

Dave ha pasado por lidiar con ir a la quiebra y los cobradores de deudas resultantes y los líos financieros de su propia creación, probablemente sea muy sensible a cómo arruina la vida de las personas. Esto quizás lo haga más sensible a los problemas del robo de identidad que alguien que no haya tenido esta experiencia.

Cuando busca seguros y productos relacionados, lo que está haciendo es pagarle a alguien para que asuma un riesgo por usted. La regla general que Dave Ramsey parece defender es que si es algo que destruirá la vida y las finanzas de su familia si sucede, probablemente debería asegurarse contra ello.

Hay siete categorías que recomienda Dave, entre ellas está la protección contra el robo de identidad.

La pregunta que debe hacerse es en el improbable caso de que esto suceda, ¿podría manejarlo sin arruinar su vida? Si gana $120,000 al año, probablemente no necesite un seguro de colisión para su viejo auto destartalado. Si tiene $3 millones de ahorros para la jubilación, probablemente no necesite un seguro de vida. Por lo tanto, si está seguro de que puede tratar con los bancos, los acreedores y similares, o pagarle a alguien para que lo ayude después del hecho, entonces debería pasarlo.

En cuanto a la segunda parte de su pregunta, si decide que la necesita, tiendo a confiar en el juicio de Dave. Cuando empezó con los anuncios, recuerdo que les enviaba varias llamadas con problemas de robo de identidad para ver si su sistema funcionaba. Parece ser un buen hombre de negocios con buena integridad, con mucha reputación que perder con un mal respaldo.

"¿Necesito esto?"

Es poco lo que pueden hacer que usted no pueda hacer por sí mismo, o que no esté cubierto de todos modos por otras pólizas/productos (protección CC, por ejemplo). En última instancia, debe ser usted quien haga la llamada; después de todo, es una decisión emocional. Pero viendo que hiciste la pregunta, te respondo: No. Para mí es una pérdida de dinero.

Vea este excelente, tranquilo, racional vistazo a la cobertura de robo de identidad y algunos de los temas a tener en cuenta: http://www.consumeraffairs.com/news04/2010/11/identity-theft-insurance-money-well-spent- or-not.html Tenga en cuenta la cantidad de protecciones gratuitas que ya existen y las cosas simples que sugiere sobre cómo protegerse sin un seguro de identificación.

Asegúrate de dejar de lado la hipérbole por un momento y piensa en esto. No asuma que está en peligro inminente. Este breve artículo es solo un ejemplo de cómo los titulares son engañosos y cómo el número real de personas que (a) experimentan el robo de identidad y (b) sufren daños como resultado, es bastante pequeño (EE. UU.): http://ewireinformer .com/study-finds-%E2%80%9Ctrue%E2%80%9D-id-theft-not-tan-prevalent-as-reported-34998.html

Es posible que desee la "tranquilidad" (lo que sea que eso signifique) que viene con el seguro, y si es así, bien por usted. Emptor de advertencia.