Mis padres están jubilados (71 y 75 años), su casa está pagada y tienen una cantidad moderada de ahorros entre algunas cuentas IRA y cuentas bancarias. Todos sus ahorros están en efectivo o en mercados monetarios, y así ha sido durante un tiempo.
Recientemente me pidieron que los ayudara a administrar su dinero. Mi reacción inicial es no cambiar nada dada su edad. Había pensado en poner una parte de sus ahorros en un ETF de bonos, pero escuchas hablar en las noticias sobre una "burbuja de bonos" actual, así que estoy pensando que incluso eso podría ser una inversión demasiado arriesgada para ellos.
¿Es razonable que una pareja en su situación guarde todo su dinero en efectivo? ¿O hay alguna otra estrategia segura que debamos considerar para sus inversiones?
La inversión más segura en los Estados Unidos es Treasures. La Reserva Federal acaba de aumentar la tasa a corto plazo por primera vez en unos siete años. Pero los bancos no tienen la obligación de aumentar la tasa que pagan. Entonces usted (o más bien ellos) pueden prestar dinero directamente al gobierno de los Estados Unidos comprando letras, pagarés o bonos. Para hacer esto, configura una cuenta con Treasury Direct. Imprime un formulario (disponible en el sitio web) y lleva el formulario completo al banco. En el banco se verificará su identidad y ciudadanía y el banco completará el formulario. Luego, el formulario se envía por correo a Treasury Direct.
Hay al menos dos inversiones que puede hacer en Treasure Direct que garantizan una tasa de rendimiento mejor que la tasa de inflación. Son bonos de la serie I y valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS). Personalmente, prefiero los bonos de la serie I a los TIPS.
Aquí hay un enlace al sitio web de Treasure Direct para obtener información sobre los bonos de la serie I. este enlace lo lleva a información sobre TIPS.
Editar: según tengo entendido, la Reserva Federal no tiene la capacidad de establecer la tasa de notas y bonos. Tengo entendido que solo pueden controlar directamente la tarifa nocturna. ¿Cuál es la tasa que obtienen los bancos por estacionar su dinero con la Reserva Federal durante la noche? Creo que las tasas de los instrumentos a más largo plazo las establece el mercado y no las exige la Reserva Federal (ni nadie más en el gobierno). Es solo por influencia indirecta que la Fed intenta cambiar las tasas a largo plazo.
Debe hacer que consulten con un asesor financiero que se centre en los problemas de las personas mayores. Esto se debe a que están más allá de la fase de ahorro para la jubilación y ahora están en la última fase de ganar dinero.
También tienen problemas relacionados con el seguro de salud, IRA RMD, seguro de atención a largo plazo. El asesor deberá revisar lo que tienen y determinar cómo asegurarse de que es lo que necesitan.
Es una gran idea que los acompañe para que pueda comprender lo que se debe hacer.
Querrá un asesor que le cobre una tarifa por hacer el plan, no uno que cobre una comisión según los productos que compre o invierta.
Después de la jubilación, nadie quiere quedarse sin dinero en efectivo. Entonces, la mejor manera de mantenerse seguro es hacer algunas inversiones. Compare el ahorro con los gastos regulares e invierta el resto. Puede poner algo de dinero en reservas a corto plazo, como cuentas bancarias, fondos de mercado y certificados de depósito. No podrá ganar mucho dinero con él, pero garantizará la financiación de al menos dos o tres años. No hay necesidad de sacar el dinero de las acciones, pero si las acciones están funcionando bien y existe la posibilidad de que no haya más ganancias, puede pensar en sacarlas, de lo contrario déjelo en paz.
Víctor
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albañil rodador