Voy a volver a la escuela en aproximadamente un mes. Voy a ir después de mi licenciatura en Tecnología de la Información con énfasis en Desarrollo de Software. Estoy en una posición en este momento en la que podría pagar mi título completo en efectivo, pero eso me dejaría en solo $ 35 / mes por delante, y eso excluye accidentes o gastos inesperados. Sin embargo, podría obtener $2700 en préstamos subsidiados, lo que me daría una ventaja de $335 al mes. También califico para préstamos sin subsidio, pero estoy decidido a no tocarlos.
¿Cuál de los dos sería más inteligente? Con mucho trabajo, podría hacer que los $35 al mes funcionaran, y tal vez incluso reducir algunos gastos existentes para que fuera un poco más, pero los $335 al mes me pondrían en un lugar bastante cómodo y me permitirían continuar con mi estilo de vida actual sin preocuparme realmente por nada y tendría 6 meses después de terminar mi carrera antes de que el interés (la tasa actual es del 3.4 %) se hiciera realidad. Durante ese período de tiempo, estoy bastante seguro de que podría pagar de mis préstamos, por lo que no debería tener ningún interés en absoluto.
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El título tomará 4 años, se me garantizan las mismas tarifas de matrícula, pero nada sobre mis otros gastos. No tengo un fondo de emergencia, me mudé recientemente y eso fue para instalar mi apartamento. Mis obligaciones de vida actuales son yo mismo y mi hurón.
Para los gastos repentinos, lo único que tendría para una emergencia sería una tarjeta de crédito de $300. El único gasto de emergencia que probablemente sea mi hurón podría necesitar un viaje al veterinario. No tengo auto y no tendré uno hasta que termine la escuela, todo está a poca distancia en bicicleta de mi apartamento.
También tengo la opción de trabajar hasta 10 horas extra por semana en mi trabajo, que después de impuestos es de aproximadamente $250 por semana extra que no incluí en mis cálculos. No quería incluirlos porque no puedo garantizar que siempre podré trabajar el tiempo extra, especialmente mientras voy a la escuela.
No soy muy bueno ahorrando dinero, a menos que sepa que lo necesito. Si sé que tengo suficiente dinero para pagar todas mis facturas y todavía me sobran $100 + x ese mes, gastaré $x en cosas no esenciales, y los $100 se destinarán a cualquier cosa adicional que realmente necesite.
Cualquier sugerencia es bienvenida
Primero, ¡excelente opción para decir no a los préstamos no subvencionados!
Pero diría que estás cortando las cosas muy cerca de cualquier manera, y debes enfrentar eso ahora. $35/mes extra al final del mes está "dentro del ruido" de la vida financiera, lo que significa que debe considerarlo esencialmente como $0 cada mes o incluso dinero negativo, ya que una factura del veterinario/libros escolares/problema imprevisto podría eliminarlo por todo el año, fácilmente. No te estás dejando ningún amortiguador.
Pero al tomar el préstamo, a menos que esté (como dijo Joe) ahorrando para pagarlo después de la graduación, está garantizando que dejará la universidad con deudas, lo que creo que debe evitarse si puede.
¿Podrías hacer un plan híbrido en el que trabajaste duro para hacer lo siguiente?:
Si hace estas cosas o algo por el estilo, el préstamo probablemente esté bien; si no, me preocuparía tomarlo. [Probablemente innecesario, pero: tenga en cuenta que los préstamos estudiantiles no son excusables por la bancarrota, por lo que uno está pendiente de ellos sin importar qué].
También considere si puede tomarse un semestre libre de vez en cuando para ponerse al día financieramente. La clave es mantenerse realmente lejos del borde de cualquier precipicio financiero.
Cambiaría un poco mi actitud. "No soy muy bueno ahorrando dinero, a menos que sepa que lo necesito". Si pudiera actuar como si absolutamente necesitara ahorrar, pero tomó el préstamo subsidiado y lo apartó, tendría un buen comienzo. Como estudiante, sería difícil recaudar dinero de la forma en que lo haría una persona trabajadora establecida. Una tarjeta de crédito de bajo interés, un préstamo 401(k), préstamo con garantía hipotecaria, etc.
Si cree que sería demasiado tentador dejarlo a un lado, no lo tome. Tu pregunta está bien, pero la respuesta no es financiera, es conductual.
Primero, ¿está seguro de que no se acumulan intereses sobre los préstamos estudiantiles hasta seis meses después de terminar sus estudios? Tengo entendido que debe comenzar a pagar los préstamos estudiantiles seis meses después de dejar la universidad, pero eso no significa que no se acumulen intereses mientras tanto.
Mi preocupación acerca de los préstamos estudiantiles es que la vida sucede y cuando sucede de manera inesperada, los poderes de las compañías de préstamos estudiantiles superan prácticamente a todos los demás, con la posible excepción del IRS. Si está en condiciones de poder pagar la matrícula en efectivo, entonces reduciría el "estilo de vida", escatimaría tanto como pudiera y pagaría en efectivo. Estará en una posición mucho mejor después: para empezar, no tendrá un pago de préstamo estudiantil, lo que significa que está en una posición financiera mucho mejor que la mayoría de sus pares y tiene muchas más opciones abiertas. Además, no está cargando una hipoteca antes de comprar una casa.
Manténgase alejado de la deuda universitaria. No puedes dejarlo por defecto. Su salario será embargado si no puede devolverlo. Incluso cuando usted y su viejo embarguen su dinero de la seguridad social. En efecto, la deuda universitaria lo convierte en un sirviente contratado. Tal vez incluso peor que los 7 años de servidumbre que la gente sirvió en los primeros Estados Unidos.
Muchos graduados trabajan en restaurantes y tiendas minoristas... incluso algunos graduados en informática. Existe un gran riesgo en la inversión universitaria en comparación con hace 40 años, cuando era algo seguro.
No se endeude para la universidad. Si eso significa que no puedes ir a la universidad, que así sea. Eres futura voluntad propia que tú.
Dilip sarwate
queloniano
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