Por lo que he visto, los fondos mutuos de ingresos, particularmente un fondo de ingresos indexados, son relativamente seguros con un rendimiento mayor que cualquier opción de inversión de rendimiento 'garantizado'. Obviamente, el rendimiento real depende del fondo, pero solo estoy hablando en general.
Si aún mantuviera alrededor de 3 a 6 meses de salario en una cuenta de ahorros real, ¿sería una buena alternativa poner el resto de mis ahorros en un Fondo de ingresos indexados, o el riesgo de perder ese dinero es demasiado grande para estar quieto? considerado lo suficientemente seguro como para ser mis "ahorros"?
Si esto se considera demasiado basado en la opinión, supongo que la pregunta subyacente podría ser qué tan riesgosos son, en general, los fondos indexados.
EDITAR: Riesgo de fluctuación del fondo dentro de un año determinado
El valor ciertamente fluctuará hacia arriba y hacia abajo (pero en promedio gana más que una cuenta de ahorros), pero siempre que tenga suficientes activos líquidos para emergencias, entonces sí, es una alternativa perfectamente buena a las cuentas de ahorros.
qué tan riesgosos son, en general, los fondos indexados.
¿Cómo defines "riesgo"? Si te refieres a "probabilidad de que lo pierda todo", entonces es prácticamente cero. Si quiere decir "cuánto puede fluctuar el valor", entonces ciertamente no está libre de riesgos, pero tiene menos volatilidad que las acciones individuales. Si toma el S&P 500 como proxy, puede esperar que el cambio en el valor durante un año determinado fluctúe entre -30 % (como 2008) y +40 %, con un cambio promedio de alrededor del 8 %.
Habrá fondos que tengan menos volatilidad, pero produzcan menos rendimiento, y fondos que tengan más volatilidad pero rendimientos promedio más altos.
Riesgo. Volatilidad. Liquidez. Etc. Todos existen en un espectro, todas estas son medidas comparativas. A la pregunta general, ¿es un fondo mutuo una buena alternativa a una cuenta de ahorros? No, pero eso no significa que sea una mala idea que asignes algunos de tus activos a uno en este momento.
Los fondos mutuos, incluso los fondos mutuos combinados de acciones/bonos de baja volatilidad con tarifas bajas aún experimentan cierta volatilidad que es infinitamente más volatilidad que una cuenta de ahorros. El objetivo de una cuenta de ahorros es saber con certeza que su dinero estará allí. La certeza te permite planificar.
De manera muy simple, desea establecerse con una cuenta corriente, una cuenta de ahorros y luego inversiones. Esto es realmente acerca de la planificación a corto plazo. Debe comprar el almuerzo hoy, debe pagar su factura de electricidad hoy, etc., eso es verificar la actividad de la cuenta. Quiere ahorrar dinero para unas vacaciones, tiene una reparación de automóvil inesperada, estas son actividades de la cuenta de ahorros. Esta es tu base. La cantidad de base que necesita aumentará con sus ingresos y gastos.
Más allá de su base financiera básica, invierte. Lo que invierta dependerá de su voluntad de prestar atención y aprender, y de su tolerancia general al riesgo. Claro, hoy en día, es fácil recuperar dinero de una cuenta de inversión, pero no querrá adquirir el hábito de grabar inversiones para cada pequeña cosa.
Corriente: Sin volatilidad, completamente líquida, sin riesgo
Ahorro: Sin volatilidad, muy líquido, sin riesgo principal
Inversiones: (Elige tu veneno)
El punto es que organice cuidadosamente su base a corto plazo para que pueda aumentar el riesgo y la volatilidad en sus esfuerzos de inversión. Su cuenta de ahorros puede dividirse entre una cuenta de ahorros vainilla y algunos CD o un fondo del mercado monetario, pero nunca acciones (incluidos ETF/fondos mutuos y fondos combinados de acciones/bonos).
En caso de trasladar su cuenta de ahorros a este fondo mutuo, no. Si tal vez mira sus finanzas y asigna algunos de sus activos a este fondo mutuo, seguro. Solo mire su posición una vez al año y ajuste su cuenta corriente y sus ahorros a sus gastos actuales. Las cuentas de ahorro no son atractivas y los rendimientos son terribles en este momento, pero eso no significa que vayas tras el rendimiento. La idea es que desee aislar su inversión de su vida cotidiana para que pueda tomar decisiones de inversión deliberadas y sin emociones.
libra
Trabajador Promedio