Mi familia ( padre, madre y hermano ) me han permitido invertir su dinero en la bolsa de valores y otros tipos de inversiones ( bienes raíces, bonos y fondos mutuos ).
¿Está bien legalmente hacer todas las inversiones a mi nombre? Lo que significa que transfiero todos sus fondos a mi cuenta bancaria y luego los invierto a mi nombre. ¿O debo formar algún tipo de empresa y luego proceder como una empresa de inversión?
Si no es legal/no está bien invertir como se menciona en el párrafo anterior, ¿cuáles son las otras opciones en las que puedo invertir su dinero?
Nota : No me importa bajo el nombre de quién procede todo, pero lo que busco es uniformidad. Quiero que todos los fondos estén en una cuenta bancaria ( o hágamelo saber si no es una buena idea ), todo el trabajo de impuestos se minimice y se realice bajo una sola persona/nombre/entidad.
Estoy buscando respuestas desde la perspectiva de las leyes estadounidenses e indias.
No voy a discutir la legalidad, porque con los miembros de la familia puedes brindar mucha orientación y asistencia sin tener problemas legales.
El mayor problema es que cuando te transfieren los fondos y tú inviertes el dinero, todas las tasas impositivas y los límites impositivos están determinados por tu situación; además, tiene más inversiones de las que debería tener, por lo que alcanza esos límites y soportes más rápido.
Por ejemplo:
En los Estados Unidos, una persona puede depositar $5500 o $6500 en una cuenta IRA o Roth IRA cada año. Si combina los fondos de tres con sus fondos, está renunciando a tres cuartas partes de la cantidad que puede invertir en ese tipo de cuenta.
La decisión sobre Roth o no depende de la edad y el nivel de ingresos. Pero ahora su decisión está relacionada con lo que es mejor en función de su situación.
La capacidad de deducir incluso los depósitos de IRA se basaría en su situación.
Por supuesto, para las cuentas sujetas a impuestos, la tasa impositiva está determinada por sus ingresos, no por los de ellos.
Si quieren que tenga la capacidad de tomar decisiones de inversión por ellos, entonces el poder notarial es el camino a seguir. El dinero se deposita a su nombre, y todas las reglas y tasas impositivas están determinadas por su situación. Usted se asegura de que tengan toda la información que necesitan para iniciar sesión y revisar las cuentas, pero usted realiza todos los movimientos dentro y entre las cuentas.
Estás abriendo una gran lata de gusanos con la forma en que estás haciendo esto.
En años muy positivos, tendrá impuestos basados en sus ingresos, un posible Impuesto Mínimo Alternativo (AMT), etc. Cada uno de los miembros de la familia puede estar en un tramo más bajo, tal vez incluso deba pagar cero sobre las ganancias de capital.
Incluso si es 100 % honesto, si está sujeto a una demanda, todos estos fondos están a su nombre, y estaría en una situación difícil al explicarle a un tribunal que estos activos no son "realmente" suyos, sino que pertenecen a la familia
Y por último, se debe tener en cuenta el movimiento de grandes cantidades de dinero, que fácilmente puede entrar en conflicto con las reglas de obsequios.
Como dijo mhoran, un poder notarial (POA) evita esto. Cuando falleció mi suegro, me hice cargo de las finanzas de mi suegra, a través de POA. Me conecto a mi cuenta de corretaje y sus cuentas están allí. Puedo comerciar, negociar con las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) de su Cuenta de Retiro Individual (IRA) cada año y emitir cheques para su centro de atención a largo plazo. Todo está bajo su número de seguro social, nuestro dinero no está mezclado.
Estoy de acuerdo en que esta es una "mala idea", pero quiero agregar una razón más. Finjamos que su familia y usted están de acuerdo con todas las ramificaciones fiscales y asuntos legales. Esto sigue siendo una idea horrible.
Tienes que lidiar con los What Ifs .
¿Qué sucede si tiene un accidente con su automóvil y luego surge una demanda y deciden confiscar sus bienes? Nuevamente, la razón no es importante: lo importante es su capacidad para pagar una "cosa" crítica que se basará en cuentas y dinero que no son suyos.
Así que te equivocas con la manutención de los hijos y "congelan" tus cuentas. ¿Adivina qué? Ahora los miembros de su familia pierden el acceso a su dinero, porque en papel es su dinero.
Tenga en cuenta que no tiene que ser una acción irresponsable lo que causa el problema. El robo de identidad, por ejemplo, a menudo resulta en una congelación temporal de la cuenta mientras se solucionan las cosas. Así que ahora tu mamá no puede comer porque "tu dinero" está pendiente de revisión.
En esta situación, incluso podría pedir ayuda a su madre, padre o hermano mientras sus cuentas están congeladas durante 2 o 3 meses y todo se soluciona. Pero ahora no puedes porque su dinero también está inmovilizado.
Por último, asumamos el problema del robo de identidad. Ese ladrón de identidad ahora tiene acceso a una gran cantidad de dinero. Se van con los ahorros de todos, no solo con los tuyos.
Este es el mayor error que veo en el manejo del dinero. "Oh, soy una buena persona y todos saben que mis intenciones son buenas. Y están muy contentos conmigo en este momento, así que permanecerá así para siempre, ¿verdad? Así que puedo hacer cualquier cosa y confiarán en mí". ."
Y luego, en retrospectiva, 10 años después, la persona se da cuenta de que "vaya, fui realmente terco y egoísta al asumir eso. No es de extrañar que explote".
De todos modos, con ese fin, su requisito de que todo el dinero esté en una sola cuenta y "esto simplificará los impuestos" es un engaño . Nadie creerá que un asesor financiero legítimo necesita eso, pero es exactamente lo que haría un estafador . Y ese es el problema. Si algo sale mal, se olvidará de su confianza en usted, algunos dirán que tuvo la intención de estafar todo el tiempo y la estructura será lo primero que lo condenará.
El dinero hace que todos desconfíen.
Irónicamente, el concepto se denomina "fideicomiso", y existe un amplio cuerpo de leyes y prácticas para que la Persona X maneje responsablemente el dinero de la Persona Y. El ejemplo clásico es que la Persona Y es una corporación (digamos, una organización benéfica) y la Persona X es en la Junta Directiva. Es lo mismo básico. La doctrina es:
Si revisa las páginas web de algunos corredores en línea, descubrirá que algunos de ellos le permiten administrar cuentas de amigos/familiares desde su cuenta como administrador. Eso realmente debería resolver su problema subyacente, solo necesitará un inicio de sesión, etc. (Ejemplo: https://www.interactivebrokers.com/ff/en/main.php )
Si lo entiendo bien, incluso le permitirá realizar una operación dividiendo el costo y las devoluciones entre las otras cuentas, pero tendrá que verificar eso.
De todos modos, eso le ahorrará muchos problemas y su corredor probablemente pueda ayudarlo con las necesidades legales.
Todas las demás respuestas publicadas hasta ahora discuten asuntos desde la perspectiva de las leyes fiscales de EE. UU. y son unánimes al declarar que lo que el OP quiere hacer es de hecho una muy mala idea. Estoy completamente de acuerdo: es una mala idea desde la perspectiva de las leyes fiscales de los EE. UU., y probablemente también sea una mala idea desde la perspectiva de las leyes fiscales de la India, pero lo que el OP quiere hacer es (o solía ser) una práctica común en la India. . En tiempos más recientes, India ha creado un número de cuenta permanente ("número PAN") para cada contribuyente a efectos del impuesto sobre la renta, y cada cuenta bancaria o inversión debe tener el nombre del propietario (o el nombre del propietario, en el caso de una cuenta conjunta). Número de PAN asociado al mismo. Lo más probable es que esto haya disminuido la popularidad de tales arreglos o haya llevado a que se utilicen nuevos giros.
El OP no ha indicado la residencia y ciudadanía de su familia (o su propio estado), pero si todos son ciudadanos indios residentes en India y son hindúes, entonces podría haber un mecanismo para hacer lo que el OP quiere hacer. : solicitar un número PAN a nombre de la familia hindú indivisay utilizar este número para realizar las inversiones a nombre de la Familia Indivisa Hindú. (Presumiblemente hay estados similares para familias indivisas para otras religiones, pero no estoy familiarizado con ellos). Hay muchos asuntos aquí que son más cuestiones legales que cuestiones de finanzas personales: por ejemplo, si el OP es residente fiscal de los EE. efectos fiscales (o eso creo). Incluso si el estado HUF está disponible, es posible que el OP no pueda actuar como pater familias mientras su padre esté vivo, y así sucesivamente. Sin duda, es recomendable consultar con abogados fiscales, no solo con contadores públicos, en la India.
Suponiendo que usted y su familia siempre se lleven bien y todos estén contentos con la situación...
En caso de que se enferme, muera o reciba beneficios del gobierno por alguna catástrofe, el gobierno considerará todos esos fondos como TUYOS, y ahora su maravillosa familia se ve afectada por el impuesto al patrimonio y/o las expectativas de cuánto de la factura maneja. antes de que se active el soporte.
Además, si alguna vez llega a un punto en el que está casado y luego enfrenta el divorcio (incluso si no es culpa suya), toda esa inversión ahora está disponible en una distribución equitativa. Así que todo el fondo de inversión de su familia está en riesgo.
Hay dos problemas. La primera es que puedes administrar todo el dinero de tu familia. El segundo problema surge si ahora "posees" todo el dinero de tu familia.
En lo que respecta a las entidades, lo mejor es mantener el dinero o los activos en tantas manos diferentes como sea posible. En este momento, si alguien te demandara y ganara, podría quitarte no solo tu dinero, sino también el dinero de tus padres y de tu hermano, a tu nombre. Además, hay consecuencias de impuestos sobre donaciones, sucesiones y sucesiones para sus padres y su hermano que le entregan todo su dinero.
Debes tener tres o cuatro "montones" de dinero separados, uno para ti, uno para tu hermano y uno para cada uno de tus padres, o al menos para ambos como pareja. Si alguien demandó a uno de los padres, el otro padre, su hermano y usted están protegidos.
Puede tener todos estos montones de dinero bajo su administración. Es decir, sus padres y su hermano deben mantener cuentas de corretaje separadas de las suyas y luego darle la autorización para negociar (pero no retirar dinero) de sus cuentas. Todo esto podría estar en la misma casa de corretaje, para que los informes y otras logísticas sean relativamente fáciles.
Puede administrar perfectamente su riqueza sin transferir primero su dinero a su cuenta. Simplemente pídales que abran su propia cuenta a su nombre, luego pídales credenciales y luego administre su dinero desde su propia cuenta.
De esa forma cada uno tributará de acuerdo a su riqueza (lo que probablemente sea ventajoso pero probablemente tengas que ayudarlos con el papeleo) y quede claro en todo momento qué pertenece a quién y tus familiares puedan en todo momento acceder a su riqueza. Estas son grandes ventajas (para ellos).
Esto lo mantiene en el papel de asesor (aunque muy activo) que debería tener casi cero ramificaciones legales para usted a menos que intente engañar a sus familiares.
Es posible que desee cambiar la riqueza entre cuentas para minimizar la carga fiscal, pero eso conlleva el riesgo de que, si las relaciones familiares empeoran, esto podría provocar enojo.
Podrías abrir una sociedad registrada, todos los miembros obteniendo acciones y derechos de voto, convirtiéndote en el CEO, pero eso debería ser mucho papeleo y tal vez solo una buena idea por grandes cantidades de dinero.
Si decide transferir dinero entre cuentas de diferentes personas, esto es como un regalo. Podría invocar un impuesto sobre donaciones en su área.
En general, le recomiendo encarecidamente que haga que todos abran sus propias cuentas y luego solo operen las cuentas y administren su riqueza en su nombre. Véndaselo como la solución que les retiene la máxima propiedad.
Mi respuesta es con respecto a los Estados Unidos. No tengo idea sobre el entorno regulatorio de la India.
Usted se está abriendo a responsabilidades y problemas masivos si deposita su dinero en su cuenta.
Administré cuentas de inversión como asesor de inversiones privadas durante años (aquellos con menos de 15 clientes no estaban obligados a registrarse) hasta que Dodd-Frank cambió las reglas . Por lo tanto, tendría que registrarse como asesor, probablemente necesitando tomar el examen de la serie 65 (o calificar de alguna otra manera, por ejemplo, obtener su CFP/CFA/etc... ).
Utilicé un corredor/distribuidor de descuento (Scotrade) como custodio.
Así es como funciona: la cuenta de cada cliente era su propia cuenta y yo tenía una cuenta maestra que me permitía facturar sus cuentas y administrarlas.
Firmaron papeleo haciéndome el asesor en su cuenta.
Tenía muy poca contabilidad que manejar (aparte de la base de seguimiento de las cuentas sujetas a impuestos).
Si toma la custodia del dinero, tendrá obligaciones regulatorias .
Siempre hay muchas historias en las publicaciones comerciales de asesores financieros sobre asesores que van a la cárcel por joder a sus clientes. El factor más común: tomaron la custodia de los bienes.
Entiendo por qué desea una sola cuenta: desea asegurarse de que cada cliente obtenga los mismos resultados, ¿verdad?
¿Cada cliente quiere los mismos resultados?
Ciertamente la situación fiscal de cada uno es diferente, ¿no?
Tal vez uno tenga ganancias y quiera tener pérdidas en un año, y el otro no. Si sus cuentas se administran por separado, uno puede asumir pérdidas mientras que el otro realiza ganancias para compensar otras pérdidas. Los asesores financieros ofrecen este tipo de cuentas como cuentas administradas por separado (SMA). Los asesores de este tipo de cuentas son administradores de fondos mutuos y tratan de igualar una cartera objetivo, pero pueden hacer cosas como obtener ganancias o pérdidas para los clientes si su situación fiscal lo prefiere.
Ciertamente, no puede dejar que pongan cuentas de jubilación en su cuenta individual a menos que el IRS lo incluya en su lista de custodios aceptables.
Le sugiero que se familiarice a fondo con el entorno normativo en el que desea operar. Luego, después de examinar los pros y los contras, debe decidir qué ruta desea tomar.
Creo que la ruta más directa y factible es aprobar la Serie 65, registrarse como asesor de inversiones y encontrar un custodio que le permita administrar los activos como asesor de la cuenta.
Los bienes raíces son otro asunto, debe hablar con un abogado, no con un tipo al azar en Internet (incluso si tiene un MBA y una licenciatura en Bienes Raíces, que yo tengo). Esto es en gran medida una cosa de la ley estatal.
Transfiero todos sus fondos a mi cuenta bancaria.
¿Están pagando impuestos por esa transferencia? Los obsequios de menos de $ 14,000 están excluidos de los impuestos en los EE . UU ., pero les resultará difícil argumentar que es un obsequio (ya que esperan que se les devuelva). Es casi seguro que los impuestos excedan la cantidad que puede obtener de sus inversiones a corto plazo, y si no se pagan, sus "clientes" estarán en problemas con el IRS.
Debe tener algo configurado que establezca que usted simplemente administra los fondos y no los recibe personalmente como una transferencia. Las otras respuestas tienen buenas sugerencias.
Aparte del hecho de que existen problemas masivos con los impuestos, la responsabilidad, la responsabilidad fiduciaria y (suponiendo que acepte algún tipo de compensación) la concesión de licencias. El mero hecho de que esté haciendo esta pregunta indica que probablemente no esté lo suficientemente calificado para manejar esto por otros.
¿Por qué no hacer que alguien calificado maneje esto?
SMeznaric
pedro k
grfrazee
Which means that I transfer all their funds to my bank account and then invest it under my name.Así es como una persona sin escrúpulos podría robarle a un cliente, por cierto. Deshágase del dinero de su familia manteniendo el dinero de todos en sus propias cuentas. Si todavía quieren que usted tenga control total sobre su dinero, entonces pueden decirle sus contraseñas.David Richerby
David Richerby
usuario662852
chrylis -cautelosamente optimista-
usuario2357112
marca rogers
Harper - Reincorporar a Monica
David Richerby
O Mapeador
Harper - Reincorporar a Monica
Cloe
patricia shanahan
GS - Pide disculpas a Monica
Pandora
ross milikan
yosef weiner