¿Cómo equilibrar el ahorro para la jubilación con el ahorro para una casa?

Acepté una oferta de trabajo con un salario de $ 87k y una contribución del empleador a un SEP-IRA equivalente a $ 13k / año.

Eso es 15%, que es "exactamente" lo que deberías estar ahorrando. Soy mucho mayor que tú y acabo de alcanzar el 15 % este año.

Estaba pensando que sería bueno ahorrar más incluso con la SEP-IRA, tal vez en una Roth IRA.

Seguro. Pero, ¿valen menos años en una casa para sus hijos unos ahorros más grandes para la jubilación?

Pregunta que es más probable que pueda responderse aquí: dada mi situación, objetivos y la pregunta anterior, ¿qué preguntas debo hacerme para determinar qué tan agresivamente debo invertir más para la jubilación ahora en lugar de ahorrar para una casa?

Dado que ahorrará el 15% para la jubilación y " le gustaría conseguir una casa lo antes posible ", me pregunto si estoy pensando demasiado.

Eres...

• Menos de 30,
• ahorrando 15%,
• casado,
• tener niños,
• realmente quiero una casa,
• puede permitirse una casa y al mismo tiempo ahorrar un 15 % para la jubilación .

Me parece una buena idea colocar esos $20k-25k/año en una cuenta de ahorros en línea durante tres años.

Nadie puede predecir qué opción funcionará mejor en última instancia, y nadie más que usted puede decidir qué tan rápido debe comprar una casa. Personalmente, odiaba pagar el alquiler y me enfocaba en bienes raíces antes que en otras inversiones para la jubilación (aparte de la contribución 401k de mi empresa).

Aquí hay algunas cosas que te sugiero que hagas:

• Evalúe su mercado local para determinar cuánto más le está costando alquilar (o, en casos excepcionales, ahorrarle) en comparación con la compra. En algunos mercados, hay mucho menos incentivo para comprar porque las rentas son bastante bajas.
• Evalúe cuánto tiempo anticipa vivir en un área. Si no está seguro de querer quedarse al menos más de 3 años, entonces comprar es menos recomendable.
• Revise las tendencias y proyecciones de los precios de la vivienda para comprender si la espera conlleva un costo considerable. Por ejemplo, mi área tuvo un largo período de aumentos de precios de más del 10% anual, durante el cual esperar para comprar podría ser bastante costoso. No hay garantía de que las tendencias continúen, pero vale la pena pensar en ellas.
• Considere el valor de las diferencias de estilo de vida entre ser propietario y alquilar.
• Compare las tasas de interés hipotecarias actuales con las tasas históricas y proyectadas. Una vez más, no hay garantías, pero si las tasas estuvieran en mínimos históricos, podría haber riesgos en la espera.

Cuando haya decidido comprar, le sugiero que compre la casa más barata en la que se sienta cómodo, no estire demasiado su presupuesto y cuente con posibles aumentos salariales para facilitar las cosas en el futuro.

Utilice los aumentos de sueldo para reforzar los ahorros para la jubilación. Tiene un ingreso muy saludable, lo que significa que debería poder ahorrar mucho ahora y aún más en el futuro si su salario aumenta.

Acabo de introducir los números de SEP-IRA en una calculadora de inversión: $13K/año ($1083/mes) durante 36 años @ 8% de rendimiento es $2.7 millones cuando tiene 65 años. $4.6 millones si puede administrar un 10% anual devolver. Y si resulta ser solo el 6% durante esos 36 años, todavía supera los $1.6 millones. Usando la regla del 4%, esos $1.6 millones significan un ingreso de $64,000/año en la jubilación, aumentando por inflación cada año, mientras viva. Y eso es solo sobre la contribución de su empleador, sin que usted ahorre ni un centavo más. Y tendrás seguridad social.

Eres bueno amigo, compra la casa.