Estoy obteniendo un seguro por aproximadamente 4 meses, la duración de mi contrato con una empresa. Tengo la opción de deducir el costo de mi cheque de pago antes o después de impuestos. ¿Cuál es la diferencia? Hay un enlace sobre la Sección 125 del código del IRS con respecto a los Planes de Cafetería, pero mucho de eso es extraño para mí y no puedo encontrar mucho al respecto en línea.
La mayoría de las personas eligen que se les deduzca antes de impuestos porque reduce su ingreso imponible. Eso significa que se extrae de sus ingresos antes de que se calculen los impuestos del seguro social, medicare, estatales y federales. La reducción de los ingresos antes de impuestos también puede hacer posibles otras deducciones si mantiene su ingreso imponible anual lo suficientemente bajo, esto realmente solo afecta a unas pocas personas y se consideraría un beneficio de bonificación. En resumen, para la mayoría de las personas, los pagos antes de impuestos dan como resultado un salario neto más alto.
La única razón que podría encontrar para hacer que las primas de su seguro de salud sean después de impuestos sería porque eso mantiene sus salarios altos al calcular los ingresos mensuales para los beneficios del seguro social. Esto solo afectaría a las personas que estaban cerca de jubilarse o que estaban a punto de no ganar suficiente dinero en un trimestre como para no obtener crédito por ese trimestre.
Otra distinción fue que si las primas se hicieron antes de impuestos, solo puede cambiar su seguro si tuvo un evento de vida. Las primas después de impuestos le permitieron hacer cambios de seguro sin necesidad de un evento de vida. Una vez más, esto solo afectaría a un pequeño número de personas.
Las deducciones antes de impuestos se obtienen antes de los impuestos y, por lo tanto, reducen la cantidad de ingresos sobre los que tiene que pagar impuestos, conocidos como ingresos imponibles. Las deducciones después de impuestos salen después de los impuestos y no tienen efecto en su ingreso imponible .
Si va a tener la deducción de todos modos, las deducciones antes de impuestos pueden ahorrarle la cantidad de la deducción multiplicada por su tasa impositiva marginal. Daré un ejemplo sencillo. Digamos que gana $70,000 al año en ingresos imponibles. A partir de 2013, pagará una tasa impositiva marginal del 25% sobre cualquiera de sus ingresos imponibles por encima de $36,250. En otras palabras, deberá el 25 % de 70,000 - 36,250 = $33,750, es decir, $8437,50 en impuestos dentro de ese tramo (además de las tasas impositivas más bajas sobre los ingresos inferiores a $36 250).
Si tiene una deducción antes de impuestos de $ 5,000, solo debe el 25% en impuestos sobre 70,000 - 36,250 - 5,000 = $28,750, es decir, $ 7,187.50. Su salario neto en esa categoría impositiva, después de deducir la deducción y los impuestos, es 28,750 - 7,187.50 = $21,562.50.
Si tiene una deducción después de impuestos de $5,000, todavía debe impuestos de $8,437.50 sobre los $33,750, y después de deducir los impuestos, también enfrenta la deducción de $5,000. Su salario neto en la categoría impositiva del 25 % ahora es 33,750 - 8,437.50 - 5,000 = $20,312.50.
No es coincidencia que la cantidad que ahorró al tomar la deducción antes de impuestos vs. después de impuestos, es decir 21,562.50 - 20,312.50 = $1,250, sea equivalente a los impuestos marginales que debe sobre la cantidad de $5,000 de la deducción: 25% * 5,000 = $1,250. Recuerde que en estos ejemplos, solo estoy hablando de sus ingresos en la categoría impositiva del 25%. Según el cuadro de Fairmark vinculado anteriormente, aún deberá $ 4,991.25 en sus ingresos por debajo de $ 36,250, ya sea que tome o no una deducción antes o después de impuestos.
Tenga en cuenta que algunas deducciones antes de impuestos se eliminan gradualmente en ciertos niveles, en cuyo caso puede que no haya tanta diferencia entre los ahorros de la deducción antes de impuestos y después de impuestos. Esto ocurre con las cuentas IRA tradicionales , por ejemplo.
Además, la deducción antes de impuestos puede ser suficiente para reducir su ingreso imponible a otra categoría impositiva. Por ejemplo, si ganó $40,000 en ingresos imponibles, normalmente deberá el 25% de 40,000 - 36,250 = $3,750los impuestos, o $937.50. Agregue esto a los $4,991.25 que debe sobre sus ingresos por debajo de $36,250, y su factura total de impuestos es de $5,928.75. Sin embargo, si tomó una deducción antes de impuestos de $5,000, reduciría su ingreso imponible a $35,000, en cuyo caso adeudaría el 15 % sobre el ingreso superior a $8,925 (nuevamente, consulte la tabla Fairmark). Siguiendo la tabla de la cantidad de sus ingresos, usted debe 892.50 + 15% * (35,000 - 8,925) = $4,803.75en impuestos.
Además, hay situaciones en las que tomar deducciones antes de impuestos puede reducir su ingreso imponible lo suficiente como para abrir otras oportunidades en el código tributario. Por ejemplo, si sus ingresos están por encima de cierto nivel, es posible que no pueda realizar la contribución total a una cuenta IRA Roth. Sin embargo, si tiene suficientes deducciones antes de impuestos, su ingreso bruto ajustado puede disminuir lo suficiente como para permitirle hacer estas contribuciones.
Ejemplo antes de impuestos: los dólares antes de (antes) de impuestos para el seguro de salud se deducen del salario bruto primero antes de que se calculen el Seguro Social y Medicare. Ejemplo: el salario bruto semanal es de $500, el seguro de salud antes de impuestos es de $60. $500 - $60 = $440 de salarios imponibles de seguro social y medicare. $440 x 6,2 % = $27,28 para impuestos del Seguro Social $440 x 1,45 % = $6,38 para impuestos de Medicare. Todos los dólares antes de impuestos, incluidos el Seguro Social, Medicare y el 401k tradicional, se deducen del salario bruto, lo que da como resultado salarios sujetos a impuestos federales durante un período de pago. $500 x 4% = $20.00 tradicional 401k. $500 - $60 - $20.00 = $420 salarios sujetos a impuestos federales.
Ejemplo después de los impuestos: los dólares posteriores a los impuestos se deducen del salario bruto después de que se hayan calculado la seguridad social y el seguro médico . El salario bruto semanal es de $500. $500 x 6,2 % = $31,00 para impuestos de seguridad social $500 x 1,45 % = $7,25 para impuestos de Medicare. $500 x 4% = $20.00 Roth 401k Debido a que no hay dólares antes de impuestos, los $500 completos son salarios sujetos a impuestos federales. $500 x 1,45 % = $7,25
Dilip sarwate
The only reason I could find to make your health insurance premiums post-tax would be because that keeps your wages high when calculating monthly income for social security benefits.¿Es esto realmente cierto? Los salarios del Seguro Social se informan por separado de los salarios imponibles en el W-2. ¿Los salarios de SS no incluyen los montos pagados antes de impuestos (p. ej., primas de seguro médico pagadas por el empleado, contribuciones de empleados no Roth 401k, etc.) que no están incluidas en los salarios imponibles y no son beneficios de SS calculados en función de los salarios de SS y no en salarios imponibles?mhoran_psprep
Dilip sarwate
mhoran_psprep
mhoran_psprep
Dilip sarwate
BLAZURE