¿El pago de amortización de un préstamo depende de si el interés se calcula diariamente o mensualmente?

Suponga que dos bancos ofrecen una hipoteca de $100,000 al 6% de interés anual durante 30 años con pagos mensuales. Un banco supone que cada mes tiene 30 días. El otro banco utiliza el número real de días de cada mes. ¿El pago de amortización es diferente para los dos préstamos? Si es así, ¿cuál es la diferencia en cómo se calcula el pago?

Respuestas (1)

No tengo conocimiento de ningún producto de préstamo que tenga intereses calculados en días reales en un mes. Si lo hicieran, tendría 4 montos de interés diferentes, uno para cada mes que tiene 31, 30, 29 y 28 días. Por supuesto, tan pronto como diga eso, alguien señalará un caso en el que suceda.

Si existiera, sí, el monto del interés y los pagos probables serían diferentes para cada uno. Aunque incluso si el interés fuera diferente cada mes, el pago aún podría igualarse para que fuera el mismo cada mes.

Se llaman hipotecas diarias de interés simple investopedia.com/terms/s/simple_interest_mortgage.asp
@ user348514 solo porque algo exista, no significa que sea lo que realmente se le ofrecerá. ¿Existen préstamos para automóviles de interés simple? ¿Puedes conseguir uno de Mercedes? No.
Así es exactamente como funcionan mis préstamos del Commonwealth Bank y el National Australia Bank (esos son dos de los "cuatro grandes" bancos de Australia). Mi transacción de interés mensual sobre el préstamo fue menor al final de un mes más corto y más al final de un mes más largo. Y si realicé una devolución de capital durante el mes, los intereses se calcularon sobre el monto del préstamo menor desde esa fecha, reduciendo la factura de intereses en comparación con el mes anterior.
¿El pago de amortización de un préstamo depende de si el interés se calcula diariamente o mensualmente?
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