Efecto de la utilización de la deuda en el puntaje FICO: ¿es general o individual?

Actualmente tengo una utilización del 42% en la deuda de tarjeta de crédito rotativa general entre tres tarjetas. Mis líneas de crédito totales equivalen a $27K. Estoy buscando comprar una casa para fin de año y estoy trabajando arduamente para reducir mi utilización general. El agente hipotecario con el que estoy tratando quiere que reduzca el uso de todas mis tarjetas al 50 %. Eso me pondría en aproximadamente un 20% de utilización en general.

¿La calificación FICO analiza la utilización general o la utilización individual? Probablemente pueda reducir dos tarjetas a la mitad, pero no la tercera para este verano cuando busque la aprobación previa. Mis puntajes de crédito son 680 TU, 650 EXP y 640 EQ. El agente hipotecario dijo que usa el puntaje medio, por lo que mi puntaje EXP se usaría actualmente. Tuve una venta corta en noviembre de 2012, por lo que mi puntaje probablemente sea más bajo de lo que debería ser.

Su deuda renovable actual es de aproximadamente $12,000, apuntar al 20% sería de aproximadamente $6,000.
no todos los prestamistas incluso miran el puntaje, a menos que sea bajo.
@CQM: Para un préstamo VA, debe cumplir con un puntaje mínimo, por eso estoy interesado en particular

Respuestas (1)

Mi respuesta a ¿Cómo afectará mi puntuación de crédito pasar de una utilización del crédito del 75 % a una utilización del crédito del 0 %? ofrece un poco de detalle, pero la conclusión es que la utilización es agregada. Mi tarjeta de límite de $ 10,000 está bien para subir a $ 8K cada mes solo porque mis otras líneas suman bastante, por lo que la utilización es del 10% más o menos.

Le recomiendo que mire CreditKarma , ofrecen un puntaje que rastrea los puntajes que ve y se actualiza semanalmente. Una buena herramienta, sin costo alguno.

Gracias por tus comentarios. CreditKarma hace notar que una sola cuenta con una alta utilización muestra un riesgo para los prestamistas. Por eso pensé que tal vez era individual vs agregado. Como he estado pagando mi deuda el mes pasado, mi puntaje ha mejorado en 10 puntos. Tengo una utilización total del 40 %, desde un máximo del 58 % el mes pasado. El cambio de FICO fue inmediato una vez que llegué a cierto umbral. Así que tienes razón, es agregado.
Según varios corredores hipotecarios diferentes, me dicen que lo que importa son los límites de crédito individuales, no el agregado. ¿Quién tiene razón?
Mi ego no es tan grande como para decir "Tengo razón". La verdad es que hay múltiples puntajes y es muy posible que una agencia utilice la utilización de tarjetas individuales. No lo he visto, pero eso no significa que no pueda suceder. Alguien que revise su información para una hipoteca puede aplicar sus propios criterios independientemente del puntaje de crédito. Así que ambos podemos tener razón.
Efecto de la utilización de la deuda en el puntaje FICO: ¿es general o individual?
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