Puntuación de crédito cada vez más baja, pero estoy haciendo todo bien?

Mi puntaje de crédito ha bajado considerablemente en el último año de ~700 - ~600. Esta es mi primera tarjeta de crédito hasta ahora, y solo he usado principalmente débito en el pasado.

La cosa es que no estoy seguro de por qué está cayendo. Intenté buscar el problema en línea, lo que sugería no pagar las facturas a tiempo o no cumplir con las reglas. He pagado todas mis facturas a tiempo y, de hecho, las he pagado en su totalidad (no el pago mínimo, sino el pago solicitado).

Las únicas dos cosas en las que puedo pensar que podrían haber contribuido, pero tienen pocas pruebas/correlación con el daño, serían dos cosas. A veces, llegué cerca de la línea de crédito entre los meses de pago, por lo que haría un pago para hacer espacio para la línea de crédito (no he superado mi línea de crédito). En segundo lugar, gasté más cada mes que llegaba la factura, con un aumento de aproximadamente $50 cada mes.

¿Alguna ayuda aquí? He intentado buscar en línea y esos "problemas" que otros tienen no se aplican a mí.

¿Puede agregar una etiqueta de país? Puede editar la pregunta. También qué servicio ha utilizado para ver el puntaje de crédito
@Dheer Agregado en las etiquetas correspondientes, y he estado recibiendo estos puntajes FICO "mensuales" que muestran que ha ido bajando cada vez más, a pesar de haber tenido un trabajo y haber pagado mis facturas a tiempo.
¿Cuál es el significado de su nombre de usuario?
@DISREGARDMODSACQUIREREP ¿ha revisado su informe de crédito? No se limite a mirar el puntaje de crédito, especialmente si cambia inesperadamente. Consulte ahora: annualcreditreport.gov
Sugeriría encarecidamente sacar una copia de su informe de crédito. Incluso si está pagando todas sus facturas, es posible que la cuenta de otra persona se publique incorrectamente como suya y sea responsable de la caída. Además, ¿de dónde sacas estas puntuaciones? ¿Es un FICO mensual en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o un puntaje gratuito de creditkarma/sesame?
es el FICO mensual, así que no sé si es oficial o algo @VBCPP
¿De dónde sacas la puntuación?
La compañía de mi tarjeta de crédito me envía "estados de cuenta" todos los meses, junto con un "puntaje de crédito FICO", como mencioné anteriormente.
Muy bien, lo tengo, entonces es un puntaje FICO. Obtenga una copia de su informe de crédito. Luego puede ver los saldos mensuales y compararlos con sus puntajes para ver si se trata de un problema de utilización.
@VBCPP entonces, ¿cuál es este puntaje FICO entonces? ¿Está realmente ligado a mi puntaje de crédito? Francamente, sospechaba un poco ya que dicen que solo puede tener un puntaje de crédito anual cada año, pero emiten mi puntaje mensualmente, ¿cómo es esto posible?
Puede obtener su informe de crédito de forma gratuita anualmente, no existen leyes sobre cómo proporcionar puntajes de crédito gratuitos. Sigo con ganas de divagar más de lo que cabe en un comentario. Su puntuación de crédito se basa en la información de su informe de crédito. La mayoría de los lugares donde solicita crédito usarán una versión de su puntaje FICO. Hay muchos otros "puntajes de crédito" que son fáciles de obtener de forma gratuita, pero que en realidad no son utilizados por ningún prestamista. Obtiene un FICO verdadero en su estado de cuenta debido a un acuerdo entre FICO y la compañía de su tarjeta de crédito

Respuestas (1)

Podría deberse a su tasa de "utilización de crédito". Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 5,000 y cobra $ 4,500 cada mes y la paga en su totalidad, recibirá una multa. Si observa su informe de crédito, según los enlaces en los comentarios de otros, generalmente tendrán un valor que muestra el saldo máximo que tuvo en cualquier momento.

Si este saldo máximo supera el 50 % (quizás tan bajo como el 33 % ahora) de su línea de crédito renovable total, se considera negativo. La suposición es que está viviendo por encima de sus posibilidades y tiene un alto riesgo de pagos atrasados, incumplimiento o bancarrota.

Sugerencias:

  1. durante 6 meses no tenga un saldo que exceda el 25% de su límite de crédito rotativo total, luego verifique su puntaje

  2. solicitar un aumento de la línea de crédito pero no aumentar la cantidad que carga a la tarjeta

  3. abra cuentas de tarjetas de crédito adicionales pero no las use. Esto aumentará su límite de crédito renovable total, reduciendo así la tasa de utilización de su primera tarjeta. Tenga en cuenta que deberá usar las otras tarjetas 'ocasionalmente' para evitar un cierre por falta de uso

1 es la mejor opción ya que los números 2 y 3 reducirán inmediatamente su puntaje de crédito.

Suponiendo que no cambie sus patrones de gasto, entonces el impacto en su puntaje de los puntos 2 y 3 debería ser de corta duración.

interesante que mencionaste #2. La semana pasada, la compañía de mi tarjeta de crédito aumentó mi línea de crédito; a pesar de que en realidad no les pregunté, acaba de llegar un correo electrónico diciendo que lo habían aumentado. ¿Es esta una mala señal? ¿O simplemente están tomando medidas preventivas?
Estoy completamente de acuerdo en que es la utilización del crédito. Sin embargo, lo que he visto con las calificaciones crediticias reconocidamente falsas es que el efecto no persiste: cuando el próximo ciclo informa una utilización más baja, la calificación vuelve a aparecer. Sin embargo, tengo una historia larga y limpia.
Sin embargo, mi pregunta es, ¿por qué la utilización del crédito es tan perjudicial para mi puntaje? Si lo pago en su totalidad, ¿no hay daño para nadie? Entiendo que si no pago la totalidad, hay un gran problema subyacente, pero he pagado todas mis facturas a tiempo (incluso antes) y en su totalidad constantemente
@DISREGARDMODSACQUIREREP El sistema no sabe que paga sus facturas en su totalidad. Todo lo que se informa es si pagó al menos el pago mínimo a tiempo. El banco que emitió la tarjeta puede ver que está pagando en su totalidad y está feliz de que use la tarjeta (de ahí el aumento del crédito), otros bancos no obtienen esta información.
Tenga en cuenta que para el n. ° 1, 6 meses no son necesarios, la utilización no tiene memoria mes a mes, solo usa el saldo publicado más reciente. # 2 no siempre bajará su puntaje. Muchas empresas ofrecen CLI sin un HP y es el HP, no el CLI, lo que reduciría su puntuación.
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