Tengo más de 60 años. ¿Todavía puedo hacer contribuciones a mi IRA Roth en años futuros si empiezo a recibir distribuciones de mi IRA tradicional este año?
La cantidad de dinero que puede contribuir a una cuenta IRA se basa en su edad, estado civil, estado civil e ingresos del año fiscal.
El IRS analiza esas reglas en la sección Temas de jubilación de su sitio web.
Para 2014 y 2015, sus contribuciones totales a todas sus cuentas IRA tradicionales y Roth no pueden ser más de:
- $5,500 ($6,500 si tiene 50 años o más), o
- su compensación sujeta a impuestos para el año, si su compensación fue menor que este límite en dólares.
Eso significa que no puede contribuir más que su ingreso imponible, a menos que:
IRA conyugales
Si presenta una declaración conjunta, usted y su cónyuge pueden hacer aportes a la cuenta IRA incluso si solo uno de ustedes tiene una compensación sujeta a impuestos. El monto de sus contribuciones combinadas no puede ser mayor que la compensación sujeta a impuestos informada en su declaración conjunta. No importa qué cónyuge ganó la compensación.
Con respecto a tu edad:
Contribuciones IRA después de los 70 años y medio
No puede hacer aportes regulares a una IRA tradicional en el año en que cumpla 70 años y medio o más. Sin embargo, aún puede contribuir a una cuenta IRA Roth y hacer contribuciones transferibles a una cuenta IRA tradicional o Roth, independientemente de su edad.
Para la cuenta IRA Roth, la ley fiscal limita la contribución máxima en función de sus ingresos y estado civil. El ingreso máximo para poder hacer una contribución Roth completa puede ser tan alto como 181K para Casado que presenta una declaración conjunta o tan bajo como 0 si presenta una declaración como casado que presenta una declaración por separado.
Conclusión :
Debido a que tiene más de 59 años y medio, puede hacer retiros de su cuenta IRA regular y, si usted o su cónyuge tienen una compensación imponible, es posible que pueda hacer contribuciones a la cuenta IRA Roth. Debido a que lo único que incluyó en su pregunta es su edad, no puede obtener una respuesta simple. Hable de esto con un experto en impuestos si la documentación del IRS no se ajusta claramente a su situación.
Como señaló mhoran, con los ingresos del trabajo puede depositar en un Roth a cualquier edad.
Por el hecho de que está preguntando sobre retirar dinero de una IRA tradicional pero depositar en Roth, le sugiero que considere la conversión a Roth.
Ahora (todavía en 2014) convierta lo que desee, digamos, $20K. Luego, en marzo, cuando haga su declaración de impuestos, puede ver el impacto fiscal y retroceder (recaracterizar) la cantidad exacta que desea para obtener su ingreso imponible, y quizás el impuesto adeudado, al número exacto que desee.
He usado esta estrategia durante una década para mi suegra. 10 años de convertir la cantidad exacta para poner su ingreso imponible exactamente en la parte superior del tramo del 15% cada año.
Dilip sarwate
JTP - Pide disculpas a Mónica