Me casé con alguien con alrededor de 100k en una cartera de inversiones que no creo que se alinee con nuestros objetivos financieros. Quiero transferir esto a una nueva cartera conjunta (nueva institución también), pero hacerlo nos obligará a pagar impuestos sobre las ganancias de capital que se han acumulado en su cuenta en los últimos años.
¿Qué alternativa es mejor?
Mi impresión es que la opción 1 es superior porque eventualmente tendremos que pagar el impuesto a las ganancias de capital, la única diferencia es que en el escenario 1 lo pagamos ahora en lugar de en 20 años. Dicho esto, quizás me equivoque y pagar impuestos después sea mejor.
Tenga en cuenta que somos canadienses y la cartera actual no es excelente, pero tampoco es absolutamente terrible, es demasiado conservadora.
¿Existe un escenario que funcione mejor en todos los casos, o existen circunstancias en las que cualquiera de las dos opciones sería superior?
No hay escenario que sea mejor en todas las condiciones.
Digamos que asegurará una ganancia de $10,000 inmediatamente y terminará pagando $2,000 en impuestos sobre las ganancias de capital. Ese es dinero que de otro modo estaría creciendo dentro de su inversión.
El contrapunto, por supuesto, es que transferir su inversión a otra con un costo más bajo significa que la inversión propuesta tiene un rendimiento esperado más alto.
Por lo tanto, dependerá del rendimiento esperado de cada inversión (que incluye el costo de cada inversión) y el marco de tiempo de su inversión.
En el año fiscal 2015, vendí fondos mutuos con un costo de aproximadamente 0,35 % para cambiar a ETF con un costo de aproximadamente 0,06 %, asegurando ganancias de capital en ese momento. En retrospectiva, no estoy seguro de que valiera la pena; las ganancias de capital son bastante costosas y mi horizonte de inversión es más corto que el suyo. Pero es al menos discutible. Si la diferencia de costo o el rendimiento esperado es significativamente mayor, su decisión puede ser más fácil que la mía.
Estoy de acuerdo con ChrisInEdmonton en que no hay una respuesta única. Sin embargo, otra opción a considerar es vender las participaciones gradualmente para mantenerse en una categoría impositiva más baja. Suponiendo que su ingreso sujeto a impuestos puede aumentar $X mientras permanece en la misma categoría impositiva, puede vender lo suficiente para aumentar sus ingresos hasta la parte superior de la categoría. Esta puede ser una opción intermedia eficiente. Todavía pagará impuestos sobre las ganancias, pero al distribuir las ventas a lo largo de varios años, puede pagar una tasa impositiva más baja sobre todas las ganancias, en lugar de que las ganancias se "aumenten" en tramos más altos con una gran venta. (No estoy versado en los detalles de los impuestos sobre la renta/ganancias de capital en Canadá, por lo que puede haber arrugas que analizar, pero creo que la idea básica es clara).
keshlam
Behacad
pete b