Me jubilaré el próximo año y quiero estar en mi propia casa (envejecer en el lugar). ¿Debo vender acciones para comprarlas directamente y así evitar una hipoteca mientras paso a una renta fija? Pero, ¿qué pasa con las ganancias de capital? ¿Ayudaría un fideicomiso?
¿Debo vender acciones para comprarlas directamente y así evitar una hipoteca a medida que paso a una renta fija?
No.
Las acciones en general han superado a la renta fija en términos de rentabilidad y lo último que desea hacer es matar a la gallina de los huevos de oro.
Con las tasas de interés en mínimos históricos y que permanecerán así durante los próximos dos años, debe pedir prestado al banco para financiar la compra de la casa. Puede utilizar los dividendos de las acciones para pagar la cuota mensual de vivienda.
Pero, ¿qué pasa con las ganancias de capital? ¿Ayudaría un fideicomiso?
Supongo que está hablando del impuesto sobre las ganancias de capital, lo siento, pero no puedo ayudarlo en esta área, ya que está fuera de mi área de especialización.
Supongo que esta es una pregunta para un contribuyente estadounidense.
No evita las ganancias de capital en la venta de activos como acciones al establecer un fideicomiso. Si actualmente vive en una casa de su propiedad (posiblemente con una hipoteca) y venderá la casa y cambiará a una casa más barata para su vida de jubilación, las ganancias de capital de la venta de la casa actual no estarán sujetas a impuestos. (sujeto a algunas condiciones). En cualquier caso, dado que las ganancias de capital tributan a tasas más bajas que los ingresos, preocuparse por los impuestos sobre ellos es menos útil que preocuparse por los impuestos sobre su renta fija durante la jubilación. ¿Incluyen los ingresos las cuotas de la Seguridad Social que, como han señalado muchas personas, ¿Se puede gravar algunos ingresos con una tasa marginal de hasta el 46%? ¿Es ingreso imponible de un plan de pensión o 401k tradicional o IRA? ¿O hizo una matanza en sus cuentas Roth y vivirá completamente de las distribuciones libres de impuestos de esas?
Con respecto a evitar hipotecas, una preocupación es si puede obtener una hipoteca. Algunos prestamistas no ven los pagos de pensiones de la misma manera que ven los salarios, por lo que es posible que deba hacer un pago inicial más sustancial y elegir una duración de la hipoteca que sea menor que su expectativa de vida, etc. para poder calificar para una hipoteca.
Sus preguntas, y respuestas perspicaces, a este tipo de preguntas que me hacen rascarme la cabeza cuando un niño se jacta: "¡Nunca tendré que hacer un problema de matemáticas fuera de la escuela!"
Hay muchas variables a considerar aquí.
Por mi parte, no me gustaría tener una hipoteca (o cualquier otra deuda) y estar jubilado. ¿Sería posible trabajar un par de años más para comprar la casa en efectivo?
RELIABILITYvs POTENTIAL GROWTH. Todo se reduce a la tolerancia al riesgo.
Kevin
Víctor
usuario11865