Estoy considerando usar un préstamo TSP versus un préstamo de una cooperativa de crédito para financiar la compra de nuestro próximo vehículo. Estoy tratando de sopesar los costos relativos (tanto directos como indirectos) entre las dos opciones.
La cooperativa de ahorro y crédito ofrece una APR del 2,0 % a 36 meses y una APR del 2,4 % a 60 meses El TSP ofrece una APR del 2,25 % a 60 meses
Según el sitio web de TSP:
Costos directos
Tarifa de préstamo. El TSP cobra una tarifa de préstamo de $50 por gastos administrativos. El TSP deduce la tarifa de los fondos de su préstamo. Por ejemplo, si solicita un préstamo de $1,000, el monto que se le pagará será de $950.
Interés. La tasa de interés de su préstamo TSP es la tasa del Fondo G en el momento en que se procesa su solicitud de préstamo. Esta tasa es fija durante la vida del préstamo. Aunque el interés del préstamo TSP no es deducible de impuestos, todo el interés vuelve a su cuenta TSP.
Costos indirectos
Los costos indirectos incluyen ganancias sacrificadas. Cuando toma un préstamo TSP, sacrifica las ganancias que podrían haberse acumulado en el dinero prestado, si hubiera permanecido en su cuenta TSP.
Aunque paga el monto del préstamo a su cuenta de TSP con intereses, el monto de los intereses pagados puede ser menor de lo que podría haber ganado si el dinero hubiera permanecido en su cuenta de TSP.
Mi filosofía de inversión en toda mi cartera, de la cual mi TSP es solo una parte, es tener una asignación de activos fijos entre acciones y bonos y reequilibro la cartera periódicamente para mantener la asignación establecida.
Por lo tanto, mi pregunta es esta, si el monto del préstamo TSP es lo suficientemente pequeño como para que pueda tomarlo solo del Fondo G (bonos del gobierno de EE. UU.) haciendo una transferencia entre fondos después de que el préstamo procese para restablecer los saldos anteriores en los fondos F, C, S e I, ¿existe realmente algún costo indirecto de las ganancias sacrificadas ya que la tasa de interés del préstamo se basa en la tasa de interés del Fondo G y los pagos de intereses del préstamo se acreditan nuevamente en mi TSP a medida que pago el préstamo? ?
No tengo experiencia con TSP en particular, pero parecen ser más o menos lo mismo que los préstamos 401(k). Si la "tasa del Fondo G" es igual al rendimiento de los bonos del gobierno, entonces su principal riesgo es el riesgo de que aumenten los rendimientos, lo que significa que el interés que está pagando es menor que lo que habría ganado en las inversiones.
Aquí hay algunas otras cosas a considerar:
Para cualquier préstamo de automóvil, pediría prestado la menor cantidad posible con el plazo más corto posible. Para mí, los ahorros en intereses y los riesgos adicionales de los préstamos de su jubilación no valen la pena.
Nunca pida dinero prestado para comprar un activo que se está depreciando. Especialmente, no pida prestado dinero que tenga multas.
papi el corredor
stanley
papi el corredor