¿Debo pagar mi deuda estudiantil antes de tiempo?

En el Reino Unido, suponiendo que esta deuda estudiantil sea del tipo respaldada por el gobierno y no privada, entonces nunca se informará en su informe de crédito y no afectará sus posibilidades de obtener crédito.

El sistema de préstamos para estudiantes en el Reino Unido es enormemente malinterpretado por la población en general y los medios de comunicación y los partidos políticos utilizan esta falta de comprensión con fines políticos. Siendo realistas, los préstamos funcionan como un impuesto de posgrado que se detiene cuando ha pagado una cierta cantidad. La tasa de interés es muy baja y está limitada por una función de la medida de inflación del IPC y los analistas crediticios (yo solía ser uno) la consideran como "buena deuda", lo que significa que, en el peor de los casos, tiene un efecto positivo en la calificación crediticia (es en realidad es normativo en la mayoría de los casos). Pagarlo antes de tiempo tiene algunos beneficios, ya que le brinda más ingresos disponibles después de pagar, pero este ingreso disponible adicional llega en un momento en que tiene más ingresos disponibles de todos modos, ya que está ganando más.

En términos de obtener una hipoteca, la pequeña deducción mensual de los ingresos netos tendrá un efecto mucho menor que su calificación crediticia en la que, como se mencionó anteriormente, esta deuda no figura.

Fuente: Estoy en una posición similar (solo unos años más) y no aparece en ninguno de mis informes de crédito y nunca lo ha hecho.

Para la mayoría de las personas, la respuesta es un rotundo No , no debe pagar más que los reembolsos mínimos.

Los préstamos estudiantiles del Reino Unido son un tipo especial de deuda con dos grandes diferencias con respecto a un préstamo normal:

• No está obligado a realizar pagos mientras sus ingresos sean bajos.
• Muchos estudiantes nunca pagarán su préstamo en su totalidad, sino que el gobierno cancelará el resto de sus préstamos (generalmente 30 años después de la graduación).

Cualquier sobrepago que haga reducirá su saldo, pero si el saldo de su préstamo se va a cancelar de todos modos, entonces no le importa cuál sea ese saldo.

Si espera que las ganancias de su carrera sean lo suficientemente altas como para pagar el préstamo en su totalidad antes de que se cancele, entonces puede ser de su interés hacer pagos anticipados, pero incluso entonces querrá considerar si tiene mejores usos para su dinero. , por ejemplo, pagar otra deuda o poner un depósito en una propiedad.

Money Saving Expert tiene buenos recursos para préstamos estudiantiles del Reino Unido: http://www.moneysavingexpert.com/students/student-loans-repay http://www.moneysavingexpert.com/students/student-loans-tuition-fees-changes

Los pagos requeridos dependen de sus ingresos y si logra pasar una cierta cantidad de años (iirc es alrededor de 30 aunque las reglas exactas siguen cambiando) de hacer los pagos requeridos sin pagar el préstamo, entonces el préstamo será perdonado. IIRC, el préstamo también será perdonado si muere.

Como resultado de esto, en general es una mala idea pagar los préstamos estudiantiles del Reino Unido más rápido de lo que el gobierno lo obliga. Si termina desempleado o gravemente subempleado, solo se le pedirá que haga pagos mínimos o nulos en su préstamo estudiantil, mientras que un préstamo regular lo perseguiría para los pagos.

Un depósito grande hace que sea más fácil obtener una buena oferta hipotecaria. Además, el gobierno tiene grandes esquemas de incentivos para aquellos que ahorran para su primer depósito hipotecario a través de la "ayuda para comprar ISA" o "ISA de por vida".

En general, creo que le beneficiará mucho más ahorrar más dinero para el depósito de la hipoteca que pagar el préstamo estudiantil más rápido de lo requerido.

Solo consideraría pagar un préstamo estudiantil del Reino Unido más rápido de lo requerido si todo lo siguiente es cierto.

1. Tiene un trabajo estable a largo plazo u otra fuente de ingresos estable a largo plazo.
2. Usted predice en base a ese trabajo y su progresión profesional esperada que se verá obligado a pagar el préstamo antes de que sea perdonado.
3. Ya ha comprado una casa o ha ahorrado lo suficiente para un depósito del 25%.

Escuché que esta deuda no cuenta para una hipoteca.

Tal vez o tal vez no, pero seguro que cuenta para su cuenta bancaria, y su cuenta bancaria es de donde proviene el pago de su hipoteca...

EDITAR: lo que quiero decir es que debe considerarlo al determinar cuánto puede pagar.

Escuché que la deuda de un préstamo estudiantil no se considera un factor despectivo cuando la evalúa un prestamista hipotecario. ¿Es eso cierto?

Me centraré en esta parte de la pregunta ya que hay muchas respuestas para el resto. Asumiré que por "préstamo para estudiantes" se refiere al préstamo oficial aprobado por el gobierno administrado por The Student Loan Company y no solo a un préstamo personal de un banco dirigido a estudiantes.

Los préstamos estudiantiles no aparecen en su historial crediticio . Existen numerosas fuentes que afirman esto, pero también puedo confirmarlo personalmente, ya que tengo un préstamo estudiantil y tengo la costumbre de obtener mi informe de crédito de las tres agencias principales (Equifax, Experian, Callcredit) de forma regular: tanto la legal informes y los en línea. En 16 años nunca apareció en ningún informe.

Sin embargo, eso no significa necesariamente que sea irrelevante para una solicitud de hipoteca. La mayoría de las solicitudes le pedirán que proporcione una lista de sus activos/pasivos y sus ingresos/egresos. Si no menciona su préstamo estudiantil, es muy posible que su prestamista nunca lo descubra, pero podría considerarse fraudulento (que, si se descubre, afectará negativamente su solicitud y futuras solicitudes, ya que los prestamistas también informan a las agencias de fraude como así como agencias de crédito). Una posible ruta para el descubrimiento sería si el prestamista solicita ver sus declaraciones de impuestos (algo común en estos días).

Principalmente, esta información se utilizará para determinar la asequibilidad. No todos los prestamistas tratan todos los gastos de la misma manera y las regulaciones cambian constantemente. Así que es mejor discutir esto con un corredor hipotecario experimentado. Por lo que he leído, la asequibilidad es el único problema y los prestamistas no lo considerarán una "marca negra" que tenga un préstamo estudiantil. Tenga en cuenta que a £ 10 por mes, esto es tan pequeño que también podría considerarlo irrelevante desde una perspectiva de asequibilidad.

En mi propia situación muy específica (Reino Unido, me gradué en 2009) tenía sentido pagar antes de tiempo. Ahorré un gran depósito para comprar una casa y construí un excelente puntaje de crédito, pero todavía tenía alrededor de 1 o 2 años de pagos vencidos en el momento en que quería obtener una hipoteca y de hablar con varios prestamistas. y corredores estaba claro que, a pesar de su tamaño relativamente pequeño, esta deuda pendiente disuadía a algunos de ellos de ofrecer una tasa de interés particularmente baja. En este contexto, tenía sentido sacrificar una pequeña parte de mi depósito.