Estoy tratando de hacer un sobrepago de mis préstamos estudiantiles y deseo que mi pago no difiera mi fecha de pago mensual, no altere mi cronograma de pagos, no pague ningún interés no pagado y solo se aplique al capital del préstamo con el interés más alto con el saldo más alto. Usando la plantilla de carta del CFPB, que se encuentra aquí , redacté lo siguiente:
Le escribo para brindarle instrucciones sobre cómo aplicar los fondos para el pago adjunto:
El monto total de este pago se debe aplicar al principal del préstamo con el interés más alto y el saldo más alto.
Si cualquier cantidad adicional por encima de la cantidad mínima adeudada termina pagando un préstamo individual, aplique cualquier parte restante de mi pago al capital del préstamo con la tasa de interés más alta y el saldo más alto.
Ninguna parte de este pago debe aplicarse a mi pago mensual ni aplicarse a intereses no pagados y la fecha de pago no debe posponerse debido a este pago.
Mi administrador de préstamos es Navient, quien se ha metido en problemas por no seguir las solicitudes de los prestatarios, por lo que quiero que mi carta sea lo más clara y concisa posible. ¿Está bien redactado o necesita modificaciones para ser absolutamente correcto?
La carta de muestra que proporciona CFPB es la siguiente:
Le escribo para brindarle instrucciones sobre cómo aplicar los pagos cuando envío un monto superior al monto mínimo adeudado. Aplique los pagos de la siguiente manera:
Luego de aplicar el monto mínimo adeudado por cada préstamo, cualquier monto adicional debe aplicarse al préstamo que esté devengando la tasa de interés más alta.
Si hay varios préstamos con la misma tasa de interés, aplique el monto adicional al préstamo con el saldo de capital pendiente más bajo.
- Si cualquier cantidad adicional por encima de la cantidad mínima adeudada termina pagando un préstamo individual, aplique cualquier parte restante de mi pago al préstamo con la siguiente tasa de interés más alta.
Es posible que pueda encontrar una opción para refinanciar mis préstamos a una tasa más baja con otro prestamista. Si este prestamista o cualquier tercero realiza pagos a mi cuenta en mi nombre, debe seguir las instrucciones descritas anteriormente.
Conserve estas instrucciones. Aplique estas instrucciones a todos los sobrepagos futuros. Confirme que estos pagos se procesarán según lo especificado o proporcione una explicación de por qué no puede seguir estas instrucciones.
Gracias por su cooperación.
Ha combinado 1) y 2) en un elemento, lo que lo hace ambiguo (¿deberían los pagos aplicarse al interés más alto con vínculos que van al saldo más alto, o ir al saldo más alto con vínculos que van hacia el interés más alto?). Además, aunque la carta de muestra dice el interés más alto con vínculos que van al saldo más bajo, usted ha dicho que coloque los pagos hacia el saldo más alto. Recomiendo mantener la sugerencia de saldo más bajo de CFPB: menos préstamos, además de simplificar su pago, probablemente significarán pagos mínimos más bajos.
Ha agregado "pago mensual ni se aplicará a los intereses no pagados" a la carta de muestra. Eso no tiene sentido: usted quiere que se haga cargo de su pago mensual (presumiblemente, quiere decir que no debe aplicarse a su próximo pago mensual). Además, todos los intereses impagos se suman a su principal, por lo que no tiene sentido diferenciar entre los dos. Una mejor versión de su párrafo final sería "El crédito por el pago no debe diferirse a mi próximo pago mensual. El pago debe aplicarse inmediatamente al capital y reducir la cantidad que devenga intereses".
No estoy familiarizado con el sistema, pero si su acuerdo le permite especificar cómo se deben asignar los pagos (debe verificar si este es el caso), considere simplificarlo para el proveedor de servicios. Realiza 2 pagos cada periodo:
La cantidad exacta necesaria para cubrir los pagos de intereses del período. Instrucciones: "Este es el pago de intereses programado para el período desde (fecha de inicio) hasta (fecha de finalización)".
Mire los préstamos, incluidas las tasas de interés, etc., y elija el que desea reducir primero. Instrucciones: "Este es un pago adicional para reducir el capital pendiente del préstamo XYZ".
pete b
jcaron