Saldo de préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles

Tengo un préstamo estudiantil de alrededor de INR 11,00,000 (~USD 18,240) al 13.7% APR. Tengo un préstamo de auto en USA por USD 10,000 a 6.35% TAE. Soy consciente de la alta tasa de interés de mi préstamo para automóvil y deseo refinanciar en aproximadamente 6 meses.

Mis ahorros mensuales después de los gastos obligatorios son de alrededor de USD 2000. Esto incluye el alquiler, los gastos, los ahorros del fondo de emergencia y el pago mensual requerido de mi préstamo para automóvil. Pago extra en mi préstamo de auto todos los meses por lo menos 4 veces mi prima.

Mi pregunta es, ¿vale la pena pagar más en mi préstamo de auto ya que estoy pensando en refinanciarlo en un futuro cercano? De alguna manera siento que debería pagar lo requerido cada mes y pagar mi préstamo estudiantil en su lugar.

La tasa de préstamos para estudiantes es más alta que la de los préstamos para automóviles. ¿Bien?
Sí. Mi préstamo estudiantil está en la India. ¿Debería agregar una etiqueta India también?
El punto de Joe es que ¿por qué demonios pagaría usted más por su préstamo para automóvil, cuando puede pagar su préstamo estudiantil y obtener un mejor resultado financiero? En mi opinión, tu pregunta es incorrecta. Debería preguntarse qué puede hacer para ganar $$$ adicionales para pagar esta deuda más rápido.
Sí, lo que dijo Pete. No importa la moneda o el país, en mi opinión el interés es universal.
@Pete Belford Lo siento si no fui claro. De mis ahorros (USD2000), estoy usando la mitad para cada préstamo. Entonces, para cualquiera de los préstamos estoy pagando más de lo que se requiere. Dada mi tasa actual, calculé que puedo estar libre de deudas dentro de 30 a 36 meses (suponiendo que no comience ninguna nueva deuda). Entonces, no estoy de acuerdo contigo acerca de que me concentre en ganar más. He mordido algo que puedo masticar con bastante comodidad. Mi pregunta era simplemente optimizar aún más para ahorrar más dinero en intereses.
@ san1646 - Como han intentado decir PeteBelford y JoeTaxpayer, la matemática es que destinar todos los pagos adicionales a la deuda con intereses más altos es la estrategia óptima. Es decir, pague el mínimo de su préstamo para automóvil y el resto para su préstamo educativo.
Gracias Carlos Bribiescas y Dilip Sarwate. Esto ciertamente me ha hecho consciente de cosas que no había considerado. Creo que pagar el préstamo estudiantil primero me parece bien. Aunque, pensar en el automóvil como un activo también es un punto excelente. Voy a ser optimista y asumiré que mi trabajo durará por lo menos otro año y comenzaré a pagar el préstamo estudiantil ya que tiene una tasa de interés más alta.

Respuestas (2)

No entiendo los cálculos en los comentarios del OP.

Él dice

Mis ahorros mensuales después de los gastos obligatorios son de alrededor de USD 2000. Esto incluye el alquiler, los gastos, los ahorros del fondo de emergencia y el pago mensual requerido de mi préstamo para automóvil. (énfasis añadido)

Le quedan $ 2000 USD después de los gastos mensuales (que incluyen alquiler, alimentos, servicios públicos, etc., contribución a fondos de emergencia y el pago mensual requerido del préstamo para automóvil). Afirma que al aplicar los $ 2000 USD por mes para reducir la deuda, le tomaría entre 30 y 36 meses estar libre de deudas.

Pero, ¿no es el caso que aplicar los $2000 al préstamo estudiantil de $18K+ (mientras continúa haciendo los pagos del préstamo para automóvil) pagará el préstamo estudiantil en menos de 10 meses ? Si no se realizan pagos en ese préstamo estudiantil de más de $18 000, el interés acumulado de aproximadamente $2 000 en 10 meses (esto es (18,25*13,7 %*)(10/12) para un total de $20 000 o más). En realidad, con el pago del préstamo, el interés será mucho menor. Una vez que se paga el préstamo estudiantil, los $ 2000 adicionales pueden destinarse a lo que queda del préstamo para automóvil de $ 10K cada mes y pagarlo en otros 4 o 5 meses más o menos. Entonces estamos hablando de 15 meses como máximo en lugar de 30-36 meses.

Por supuesto, como señala Carlos Briebiescas, el automóvil es más valioso como activo de lo que se puede vender en caso de pérdida del trabajo que genere una necesidad de efectivo, etc., por lo que pagarlo primero podría ser mejor, pero ese es un cálculo diferente.

Está asumiendo que él puede y está usando los $2000 completos para hacer pagos adicionales del préstamo. Pero es probable que tenga otros gastos además de lo que él llama sus gastos "obligatorios". Supongo que eso depende de lo que él cuente como "obligatorio". No lo mencionó, incluidos alimentos, gasolina, etc., otros artículos variables.

Entonces, en general, pague a la tasa de interés más alta. Algunas razones artificiales por las que querría pagar más su préstamo para automóvil podrían ser:

  • Usted ACABA de sacar su préstamo para automóvil, por lo que aún debe casi el 100%. Un prestamista podría considerarlo más favorablemente (¿o desfavorablemente?) si ha pagado un monto porcentual antes de intentar refinanciar.
  • Podría refinanciar más fácilmente su préstamo estudiantil ahora por una tasa de interés más baja que la que podría obtener con su préstamo para automóvil.
  • Primero desea pagar el préstamo de su automóvil porque existe la posibilidad de que en el futuro no gane suficiente dinero. Si no cumple con su préstamo de automóvil, se recuperará fácilmente. Si no paga su préstamo estudiantil, probablemente no podrán acceder a su automóvil durante algún tiempo ya que (supongo) se encuentra en los EE. UU.
  • El auto es propiedad. Así que está ganando una propiedad que puede vender más adelante. Te permite conducir al trabajo. etc.
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