Cuando los rendimientos de los certificados de depósito de un banco son cien veces superiores a los del mercado

Acabo de enterarme del "certificado de depósito" o CD. Mirando una comparación entre los rendimientos anuales de estos CD en diferentes bancos, me sorprendió ver que los rendimientos de los CD emitidos por los bancos más grandes son tan altos como la tasa de interés en sus cuentas de ahorro (0.02% a 0.05%). Pero uno de los principales bancos, conocido por su negocio de banca de inversión, ofrece un CD con un enorme rendimiento del 2,5 %.

  1. ¿Por qué los rendimientos de los CD son tan bajos como las tasas de las cuentas de ahorro?
  2. ¿Es un 2,5% comparado con un promedio de mercado de 0,02% demasiado bueno para ser verdad? ¿Cómo es posible que este banco ofrezca 100 veces lo que ofrece el mercado?

EDITAR: El país es EE. UU. y este banco es GS Marcus.

¿Por qué los artículos de una tienda son más baratos que los de otra tienda? Ignorando el análisis real (gastos generales, salarios, etc.), la tienda que quiere las ofertas de su negocio baja los precios (compensa el volumen). Si alguien es demasiado perezoso para comprar a precios competitivos, entonces no obtendrá la mejor oferta. Los bancos son similares. Si buscan aumentar los depósitos, ofrecen una tasa competitiva. Si no, no lo hacen.
Nunca pensé que llegaría el día en que una tasa de interés del 2,5 % se considerara "demasiado buena para ser verdad"...

Respuestas (1)

¿Por qué los rendimientos de los CD son tan bajos como las tasas de las cuentas de ahorro?

Esto supone que se encuentra en los EE. UU. y está viendo los CD ofrecidos por bancos muy grandes como Chase.

Chase actualmente ofrece (a partir de este escrito) un APY del 0,02 % en la mayoría de los CD de 12 meses o menos, y un APY del 0,01 % en las cuentas de ahorro.

Estas simplemente no son tarifas competitivas. Ally ofrece CD a partir del 2,1 % APY y cuentas de ahorro al 1,75 % APY .

¿Por qué las tarifas de Chase son comparativamente tan bajas? Muchas posibilidades:

  1. El banco grande puede tener más dinero disponible del que puede prestar. Tener dinero adicional depositado en ese punto en realidad no genera ingresos adicionales.
  2. De manera similar, el banco grande puede sentir que pagar la tasa de interés más alta costaría más que el valor del negocio generado.
  3. El gran banco puede contar con negocios a través de su ubicación física de personas que simplemente desconocen otras ofertas superiores.
  4. El banco grande puede contar con personas para depositar dinero por razones distintas a la tasa de interés (para garantizar un saldo mínimo para los servicios de banca privada, por ejemplo, para tener todas sus cuentas en un solo lugar, etc.).

¿Es un 2,5% comparado con un promedio de mercado de 0,02% demasiado bueno para ser verdad? ¿Cómo es posible que este banco ofrezca 10 veces lo que ofrece el mercado?

No es demasiado bueno para ser verdad; hay muchos bancos en línea que ofrecen tasas comparativas para ahorros y CD. Los grandes bancos están jugando esencialmente en un mercado diferente con objetivos diferentes.

Cuando los rendimientos de los certificados de depósito de un banco son cien veces superiores a los del mercado
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