¿Cuáles son los mayores escollos que se deben evitar con los préstamos estudiantiles?

La mayoría de las veces leo historias de terror de personas como ( he pagado $18,000 por un préstamo estudiantil de $24,000 y todavía debo $24,000 ) que adquieren deudas universitarias, pagan mensualmente durante años y terminan debiendo lo mismo o más que cuando empezaron.

¿Cuál es el trato con estos préstamos? ¿Cómo son legales? ¿Qué detalle de pago están pasando por alto las personas? ¿Cómo se puede salir de este círculo vicioso?

Para que conste, obtuve una licenciatura, me gradué con un préstamo de menos de $ 10,000 y lo pagué en aproximadamente un año sin problemas.

Además, aquí hay una publicación relacionada en este sitio: deuda estudiantil de $ 140,000. ¿Cuáles son mis opciones? Por favor ayuda

He estado viendo muchos comentarios sobre el costoso sistema educativo de los EE. UU., pero me gustaría señalar que el autor del artículo estudió en París y Dublín.

@monkeyzeus, el artículo que vinculaste es terriblemente engañoso. Ella indica un saldo de $ 24,294.82 en una parte del artículo, luego en una captura de pantalla del historial de pago muestra un pago de $ 793.26 en ese mismo préstamo (un calendario de pago de 3 años) que debería implicar solo ~ $ 4300 adicionales en interés a las 11 % para ese préstamo. El resto de los préstamos son a tasas de interés más razonables. Probablemente no debería haber dejado que el interés se acumulara mientras estaba en la escuela de posgrado.

Respuestas (9)

(Esta respuesta se basa en el artículo que vinculó en el comentario, pero probablemente también podría aplicarse en general)

¿Qué detalle de pago están pasando por alto las personas?

No hay muchos detalles en el artículo, pero aquí hay algunas posibilidades:

  • Se habían acumulado algunos intereses mientras estaba en la escuela, por lo que la cantidad adeudada después de la graduación era significativamente mayor que la "cantidad principal" original.
  • Se dejó de hacer un pago (indicado en el artículo), y al saldo adeudado se sumaron los intereses más las multas.
  • Ella está en un plan de aplazamiento en el que el pago mensual es menor que el interés que se acumula. El monto del pago en una imagen es de $171, pero dice que el interés mensual es de $480.

¿Cómo se puede salir de este círculo vicioso?

Tiempo y dinero. Trabaje en trabajos adicionales, pague más que la cantidad mensual mínima (y nunca deje de pagar), reduzca los gastos al mínimo y siga trabajando hasta que se acaben. No hay salsa mágica (ni siquiera la bancarrota) para los préstamos estudiantiles.

En una nota al margen, desearía que el artículo tuviera más un tono de "no cometas el mismo error que yo cometí", pero se lee más como una historia triste tratando de obtener apoyo para la condonación de la deuda estudiantil (obviamente a expensas de aquellos que no están pagando los préstamos estudiantiles). En lugar de asumir la responsabilidad de las malas decisiones (solicitar un préstamo sin leer el "contrato de varias páginas", ir a una escuela privada sin otra forma de pagarlo que pedir prestado, agregar otros 24K porque el cielo no permita que renuncie al " relaciones que había cultivado con estudiantes y profesores"), todo el artículo se siente como otro "Nadie puede tener éxito excepto los ricos".

Estaba tratando de evitar señalar referencias específicas porque también sentí que son demasiado tristes. Esperaba que mi pregunta obtuviera respuestas que apuntaran a los escollos y trampas específicos de los préstamos estudiantiles y sus programas de pago desde el punto de vista de los números en lugar del derecho. Para que conste, conozco a alguien que ha estado pagando $ 400 / mes contra su préstamo estudiantil de 20K y después de 10 años todavía debe 20K. Traté de ofrecer ayuda leyendo los términos de su préstamo, pero nunca me lo mostraron.
@MonkeyZeus Sí, espero haber dado algunas razones por las que uno no puede tocar el capital después de meses o el pago. Agregué algunos comentarios para tratar de abordar las preguntas más generales.
@MonkeyZeus Ese ejemplo no resiste el escrutinio, un préstamo de $ 20,000 al 20% de interés se pagaría en 10 años con pagos de $ 386 / mes.
@HartCO Desafortunadamente, no estoy al tanto de los términos de su préstamo ni de la precisión de su historia...
La imagen que muestra 171 $ no muestra un solo pago, muestra la suma de todos sus pagos a un préstamo específico... Se ha aplicado un total de 171 $ al capital, 18 000 $ a los intereses. El interés que ella cita es de 480 $/mes en todos sus préstamos combinados.
Otro, solo para agregar, no reemplazar: si aún no ha ingresado a la universidad, busque una manera de minimizar la cantidad de préstamos que debe obtener: por ejemplo, una universidad más barata, poder obtener becas, etc. . No tienes que ir a universidades lujosas y súper caras y si tienes que elegir entre una universidad súper cara con una tonelada de deuda que no puedes pagar versus una más barata y no tan prestigiosa con deuda que puedes pagar, la última es probablemente una mejor opción. La deuda más fácil de pagar es la deuda que no existe.
Otra cosa que diré con respecto al último párrafo: no estaría de acuerdo con eso, en particular porque ve las cosas como una forma de realidad o o x o. O "asumes la responsabilidad" o "culpas al sistema". El sistema no debe ser inmune a las críticas ni a la apertura a la mejora. Al mismo tiempo, siempre debe tratar de tomar las decisiones más prudentes posibles cuando trabaje dentro del sistema que existe ahora. El mejor enfoque para mí es ambos: no hay una razón lógica por la que no pueda hacer ambas cosas: sea responsable con su carga y, al mismo tiempo, abogue por que sea menos onerosa para empezar.
@The_Sympathizer Diga, en cambio, que debe mirar el ROI en las universidades caras, especialmente si incluye el programa de grado específico.
-1 para el último párrafo.
Re: el último párrafo: si el artículo vinculado tuviera un enfoque de "no cometas el mismo error que yo cometí", no daría lugar a esta pregunta sobre M.SE. El propósito del enlace es hacer referencia a un escenario de ejemplo y su opinión sobre la redacción de ese artículo es una distracción completamente inútil de la sustancia de su respuesta.
Lo que es interesante para mí es que la persona en el artículo menciona trabajar de 6 am a 11 pm por un salario básicamente mínimo: tomar 2 autobuses, 3 trenes para ir al trabajo; todo cuesta arriba en la nieve, todo este trabajo extremadamente duro... pero completamente después del hecho. Si pusiera una fracción de este esfuerzo en pensar de antemano en lo que estaba haciendo, la habría salvado de muchos de estos problemas. Creo que un gran "escollo" es que la gente hace las cosas sin pensar y luego tiene que trabajar muy duro para arreglarlas. Si lo piensan de antemano, sería mucho más fácil. Piensa en un plan real y ejecútalo
@grinch: También me gustaría señalar que ella está haciendo todo este trabajo duro y de bajo salario mientras elige vivir en una ciudad que está cerca de la parte superior de cada sitio de costo de vida.
Este saldo interminable es común en los préstamos estudiantiles. 1) Pueden tener un préstamo estudiantil con tasa de interés variable. Esto es muy probable en préstamos privados. 2) Probablemente han devengado intereses y están pagando sólo intereses. Por lo tanto, parece que su equilibrio nunca disminuye.

Asistir a una escuela menos costosa

El mayor escollo que debe evitar es asistir a una escuela que no puede pagar. Si puede obtener una beca basada en la necesidad para Harvard, asista a una universidad costosa, pero no vaya a una escuela que cueste $ 30K / año si tiene que endeudarse por ello. Hay muchas alternativas más baratas, como asistir a un colegio comunitario hasta que completes tus créditos de educación general (o hasta que tengas un título de asociado para transferirte). Vaya a una escuela estatal para aprovechar las tarifas de matrícula para residentes en lugar de las tarifas para no residentes.

Preferir préstamos subsidiados por el gobierno a préstamos privados

Después de haber evitado todo lo que pueda en costos de matrícula, intente vivir dentro de lo que está disponible en préstamos subsidiados por el gobierno. Los préstamos Stafford subsidiados tienen una tasa subsidiada y no se acumulan intereses mientras asistía a la escuela. Los préstamos no subsidiados de Stafford acumulan intereses de inmediato, pero la tasa aún está subsidiada. Los préstamos privados a menudo tienen tasas variables más altas en los préstamos porque no están subsidiados por el gobierno; por lo general, solo se ofrecen después de que las opciones de préstamo de menor costo ya no están disponibles, tal vez en los casos en que alguien tardó demasiado en graduarse o porque necesita más dinero del que se considera necesario según la fórmula de ayuda financiera.

Pague primero los préstamos con la tasa de interés más alta

El siguiente escollo más grande es no pagar primero los préstamos con las tasas de interés más altas. En el artículo que vinculó en sus comentarios, vi pagos por valor de $ 2000 destinados a 8 préstamos, pero el pago adicional de $ 500 estaba pagando un préstamo con un interés del 6.5%. Si todo el dinero adicional se destinara al préstamo del 11 %, ese préstamo podría pagarse en menos de 2 años. (Sin el pago adicional, aún se retiraría en 3 años a la tasa de pago actual).

Pagar cualquier préstamo de alto interés antes de la escuela de posgrado

Otras trampas se mencionan en otras respuestas. El artículo que vinculó menciona que esta persona asistió a una escuela de posgrado fuera de los EE. UU. y permitió que los préstamos no cumplieran, acumulando intereses y tarifas significativos antes de finalmente iniciar el pago unos años más tarde. Tal vez debería haber considerado pagar los préstamos privados antes de asistir a la escuela de posgrado, ya que eso le habría ahorrado muchos años de pagos. En cualquier caso, si tiene préstamos que acumulan intereses, no es una buena idea permitir que esos intereses se acumulen mientras asiste a la escuela de posgrado, incluso si hacerlo le permitirá retrasar el pago.

Todo el asunto se lee como alguien que no tiene idea de cómo funciona la deuda y se queja de lo mal que están las cosas sin hacer nada al respecto todo el tiempo. ¿Qué tipo de maestría obtuvo donde consigue un trabajo a partir de 20k al año en Nueva York? El artículo lo llama trabajo de oficina, por lo que es muy posible que ni siquiera esté relacionado con su maestría. Lamentablemente, no creo que su historia sea única. Tenemos una o dos generaciones de niños a quienes se les vendió la universidad como el camino hacia un buen futuro y los préstamos universitarios como la forma de conseguirlo.
@EvanSteinbrenner Si bien un título universitario, y tal vez incluso una maestría, puede ser necesario para obtener un trabajo bien remunerado en estos días, no es una garantía. El mercado laboral para los millennials no ha sido muy bueno.
Relacionado con ir a una "escuela más barata", "asegúrese de que su título valga la pena". Yo también he leído muchas historias de terror sobre personas con cientos de miles de deudas estudiantiles y múltiples títulos universitarios en disciplinas con malas perspectivas laborales y salarios bajos. Recuerdo uno sobre alguien que fue a una escuela de élite y obtuvo un título en literatura inglesa, estudios de género y teatro, algo así. Felicitaciones, pagó un cuarto de millón de dólares por un montón de títulos que puede usar para obtener un trabajo que paga 30k al año, si es que puede encontrar un trabajo. ¿Que esperabas?
@Barmar: Creo que esto depende de tu campo de estudio. No creo que la mayoría de las personas que se gradúan en STEM tengan problemas para encontrar trabajo.
WRT subsidiado versus préstamos privados, de todos mis préstamos estudiantiles, mi único préstamo privado en realidad tiene la tasa de interés más baja de todos ellos, y eso es 10 años después.
Parece no tener ni idea de otro aspecto: "las universidades fuera de Estados Unidos no creen en cobrar 60.000 dólares al año". Mirando mi universidad estatal local, la matrícula y las tarifas de la escuela de posgrado para un residente del estado cuestan un poco más de $ 2500 por semestre. Con una pasantía de enseñanza o investigación de 20 horas por semana (bastante normal) que se reduce a $570. Los gastos de manutención (que tendrías que pagar independientemente de si estás en la escuela o no) cuestan alrededor de $ 15K / año. Esa ayudantía paga alrededor de $ 1600 / mes. Por lo tanto, necesitaría subvenciones, préstamos o un buen trabajo de verano para cubrir alrededor de $ 5K por año.

Un escollo que no he visto mencionado, y en el que desafortunadamente caí, es
el uso de préstamos estudiantiles para pagar su estilo de vida.

Cuando estás en la escuela con préstamos estudiantiles, eres pobre. Vive como tal. No utilice el dinero de los préstamos estudiantiles para financiar fiestas y un estilo de vida más agradable de lo que puede pagar.

Este es un consejo fantástico. Mientras estaba en la escuela, no asistía a eventos sociales, no vivía en un apartamento elegante y no compraba nada más que lo necesario. Pasé mis noches y fines de semana trabajando (tiempo completo) o en la biblioteca estudiando para mi carga de cursos (tiempo completo), porque para eso eran mis préstamos. Conduje un POS Mitsubishi Mirage y tenía 2 compañeros de cuarto en un apartamento de 900 pies cuadrados. No era cómodo ni glamoroso, pero me ayudó a impulsarme a terminar, y aprender a ceñirme a lo básico me ayudó a condicionarme para no vivir más allá de mis posibilidades después de graduarme, concentrándome en pagar mis préstamos.
El pago mínimo es sólo eso, un mínimo. Mantuve mis gastos cerca de lo que eran cuando estaba en la universidad, y una gran parte de mi salario se destina a pagar mis préstamos. Todavía conduzco el mismo auto horrible, pero dentro de los 2 años posteriores a la graduación, mis préstamos de 25k se redujeron a 11k, porque pago más por mis préstamos que por otros gastos. Si bien algunos de mis amigos parecen tener más éxito debido a los autos nuevos o las casas más grandes, muchos están más endeudados que cuando se graduaron porque nunca se dieron cuenta de que "viven como si fueran pobres" y no "financian un mejor estilo de vida de lo que pueden permitirse". ".
Ojalá lo hubiera sabido mejor cuando estaba en la universidad. Sigo pagando deudas cuando debería haberme graduado libre de deudas

Pagar más por un título de lo que vale. (Además de lo que han dicho otras respuestas sobre no pagar lo suficiente por el principio e ir a escuelas caras).

Una de las grandes trampas que he visto en este tipo de historias tristes es que las personas van a una escuela costosa para obtener un título económicamente sin valor, y luego se sorprenden de tener una deuda de seis cifras con un título en una industria moribunda con pocos trabajos y una paga horrible no era una receta para el éxito. (Y de hecho tengo un pariente que hizo eso: obtuvo una licenciatura hace unos 10 años en algo relacionado con la impresión industrial... como aplicar tinta al papel, y se sorprendió al descubrir que nadie estaba contratando para eso, y el pago es pésimo.)

No tengo nada en contra de ese tipo de títulos y, de hecho, una de mis especializaciones cae en esa categoría, pero no reconocer que por adelantado es una receta para el desastre. Si quiere seguir su pasión y obtener un título sin valor económico, reconozca que es un pasatiempo o un lujo, un gasto, en lugar de una inversión. Que, dicho sea de paso, es lo que hice: me especialicé en historia, porque lo disfruté, y obtuve un título técnico/empresarial como una inversión en mi futuro.

"recipiente para el éxito" -> "receta para el éxito"?

Lo que me viene a la mente aquí es que solo están haciendo el pago mínimo mensual. Hacer esto con cualquier tipo de préstamo, no solo con un préstamo estudiantil, prolongará el proceso de deshacerse de la deuda. Si quiere estar libre de deudas, siempre tiene que ganar más que el mínimo mensual.

Tome una tarjeta de crédito, por ejemplo, digamos que debe $ 100 en esa tarjeta al 18% mensual. El pago mínimo mensual es algo así como $15. Le tomaría mucho tiempo pagar esto simplemente apegarse al mínimo mensual porque se han acumulado intereses sobre el préstamo.

Si el primer pago es de $10. El próximo mes debe 90 antes de intereses, con intereses debe $16.2 adicionales. Ahora debes $106,2 (90+16,2). Esto es más que la cantidad original porque no hicieron el mínimo. Si no hace algunos pagos o gana menos del mínimo mensual, les deberá más dinero. Incluso si hace exactamente el mínimo, todavía conduce a un préstamo más largo, cuanto más dura el préstamo, más intereses se pagan en lugar de capital en el préstamo original.

Si, por el contrario, pagara $50, tardaría 3 meses en liquidar el préstamo y pagaría menos intereses en general. Lo mismo sucede con los préstamos estudiantiles, solo que a una tasa de interés más baja y con un calendario de pago diferente. La razón por la que salió de la deuda rápidamente fue que pagó más que su mínimo mensual. Es por eso que usted no tardó tanto en pagar el préstamo, y ellos lo hicieron (obtuvieron un préstamo que probablemente no podían pagar).

Esto es legal porque básicamente lo describen en el contrato que firmas, o al menos te brindan suficiente información para resolverlo por tu cuenta. Si no lo hace, entonces el gobierno lo ve como su culpa por ser financieramente irresponsable, no los prestamistas.

Muchas personas piden prestado más de lo que pueden pagar y luego aprovechan la condonación del préstamo en un plan de pago basado en los ingresos. Por lo que he visto, este es el escenario más común en el que las personas progresan tan poco en el capital de su préstamo estudiantil.

Un préstamo federal para estudiantes con un plan de pago estándar se pagará en 10 años, salvo cualquier período de indulgencia/aplazamiento; en esos planes, se ve una disminución del capital cada mes.

Cuando se trata de préstamos con tasas más altas o ajustables, las personas que piden prestado demasiado rápidamente no podrán mantenerse al día con el cronograma de pago estándar y tendrán que llegar a un acuerdo alternativo que prolongue el pago o períodos de indulgencia donde se acumulan intereses.

Con respecto a romper el ciclo, la peor parte de ese artículo vinculado es que parecen haber aprendido poco: cada vez que mejoraron su situación de vida, retrasaron aún más el pago. Esa cantidad de deuda a esas tasas de interés debe tratarse como una emergencia; la verdadera vida básica está en orden con ese tipo de carga de deuda.

También sería bueno advertir a otros que no cometan los mismos errores. Nada romperá el ciclo más rápido que las personas que se niegan a jugar el juego de endeudarse masivamente para algunas clases universitarias.

Mi respuesta inmediata es "el mayor escollo es tener un préstamo estudiantil". Hay opciones para superar la educación secundaria sin un préstamo estudiantil (incluso en los EE. UU.). Echa un vistazo a College of the Ozarks, por ejemplo.

El segundo escollo más grande es tomar un préstamo sin garantía de empleo o con un salario por debajo del promedio. Por ejemplo, uno nunca debe tomar un préstamo estudiantil para obtener un título en educación o teología, porque los salarios no le permitirán vivir y pagar el préstamo.

No sé de teología, aunque algunos de esos tipos de teleevangelistas parecen hacerlo bastante bien. ¿Educación, sin embargo? Una búsqueda rápida de los salarios de los maestros en mi estado encuentra que "El salario promedio de los maestros de escuelas públicas en Nevada es de $ 56,367 a partir del 1 de septiembre de 2018, pero el rango generalmente se encuentra entre $ 49,212 y $ 65,076". ¿Cómo no puede vivir y pagar préstamos estudiantiles (escuela privada razonable, no costosa) en $ 49K / año?
El salario inicial promedio de un maestro en EE. UU. es de $ 38,617. el salario promedio de los maestros es de 58K, incluidos todos los niveles de experiencia. Dada la alta tasa de agotamiento en los primeros 5 años, los salarios están sesgados hacia el extremo inferior de la escala. Por el contrario, el salario inicial de un ingeniero en EE. UU. es de 57 000 con un salario medio de 86 000. Los ingenieros también obtienen beneficios compartidos y bonificaciones por desempeño que los maestros no reciben.
Los teleevangelistas son una minoría en el clero. El salario neto de la mayoría de los clérigos está en el rango de menos de 30K por año. Para los maestros: primero descuente el 50% de los impuestos estatales y sobre la renta (no estoy seguro de la tasa impositiva real en Nevada, pero el 50% es una buena aproximación aproximada en los EE. UU.). El salario neto real después de todos los impuestos está más cerca de 25K. Los pagos de su préstamo estudiantil y los gastos de manutención tienen que provenir de eso.
Claro, puedes ganar más dinero como ingeniero que como profesor, pero ¿es eso relevante? La pregunta era si uno puede vivir y pagar un préstamo estudiantil con el salario de un maestro. Personalmente, no tendría problemas para vivir con $ 38K / año; de hecho, vivo (y bastante cómodamente) mientras gasto alrededor de $ 10K menos.
No estoy seguro de que puedas hacer eso con una familia. Mi familia se caracteriza por la frugalidad, y 38K por año antes de impuestos sería muy difícil. Con Obamacare, el seguro de salud de mi familia (plan bronce) se hace cargo del 50 % de mi salario neto.
Bueno, "con una familia" es un asunto diferente, por supuesto, y uno del que realmente no puedo hablar. Pero creo que lo habitual es esperar varios años (al menos) después de la graduación antes de formar una familia, y con una prudencia razonable (por ejemplo, sin préstamos para Harvard) debería ser posible pagar los préstamos antes de que la familia se convierta en un problema.

El mayor escollo es estudiar en los Estados Unidos donde los costos son tan altos. Debe mudarse a un país con matrícula casi gratuita durante la duración de sus estudios. Por ejemplo, Alemania tiene muchas universidades con bajos costos de matrícula que brindan una educación de alta calidad en lugares con un bajo costo de vida.

A continuación, desea cubrir tanto como sea posible trabajando de forma paralela y alojándose en un lugar barato (por ejemplo, una residencia de estudiantes) para poder tomar un préstamo más pequeño y poder pagarlo más rápido.

Finalmente, recomiendo tomar un préstamo con una tasa de interés baja y fija de una agencia acreditada. Por ejemplo, debería poder obtener un préstamo con alrededor del 4% de interés en el KfW .

Según lo solicitado, aquí están los costos de vida mensuales ( fuente ) para Leipzig, Alemania, como ejemplo para una ciudad alemana:

Costos de vida mensuales

Necesitará unos 650 EUR al mes para sus gastos de manutención en Leipzig. Por supuesto, esta cifra es solo una estimación y depende de cuánto gastes.

Recuerde que debe proporcionar prueba de financiación asegurada para sus gastos de manutención cuando solicite una visa en su país de origen.

Aquí hay algunos ejemplos de gastos mensuales en Leipzig:

Rent for apartment/room: around 150.00 EUR - 250.00 EUR
Health insurance: around 80.00 EUR
Study materials: around 50.00 EUR
Food, clothing, miscellaneous requirements: around 250.00 EUR

Además de los costos mensuales, deberá pagar depósitos para su alojamiento, UniCard, etc. al comienzo de su estadía. Así que planifique alrededor de 600 EUR para comenzar en Leipzig. Tenga en cuenta también que deberá pagar la tarifa del semestre y, si corresponde, el boleto del semestre al comienzo de cada semestre. Tasas de matrícula

Por el momento no se cobran tasas de matrícula para un curso de primer grado en la Universidad de Leipzig. Cada semestre, debe pagar una tarifa de estudiante para Studentenwerk Leipzig (Servicios para estudiantes de Leipzig), el cuerpo estudiantil y el boleto del semestre.

La tarifa del semestre (medio año) es de 220 € por persona, que incluye el transporte público con tranvía, autobús y tren en o cerca de la ciudad.

En la mayoría de las materias, como las ciencias naturales, obtienes una licenciatura y una maestría, que tiene validez internacional. Los diplomas alemanes también tienen una buena reputación en todo el mundo. Las excepciones son materias como derecho o medicina.

No, el principal problema (de la chica que escribe el artículo) era que no estaba mentalmente en condiciones de pedir un préstamo. ¡No tengo piedad para las personas que firman papeleo de aproximadamente 50k Y NI SIQUIERA LEEN EL CONTRATO! (O firmarlo sin entenderlo). Eso es. Ese es todo el problema. Sí, la educación en EE. UU. es costosa, los préstamos estudiantiles son terribles, pero OP ha encontrado un artículo que describe a un idiota siendo estafado.
@Hobbamok Incluso si toma la línea de que el cartel era "un idiota siendo estafado" (lo que, en mi opinión, es una gran exageración), la culpa sigue siendo principalmente del estafador, no de la víctima, especialmente si la víctima era solo comenzando a ir a la universidad cuando firmó los contratos. Como en: sí, la niña podría haber mostrado (mucha) más madurez financiera, pero eso no es excusa para tener un sistema que hace que sea tan fácil aprovecharse de personas como ella.
Esta respuesta está más del 50% centrada en Alemania y las partes no céntricas carecen de sustancia.
@MonkeyZeus: Mi consejo para los estadounidenses es mudarse a Alemania mientras dure la educación. Editaré mi respuesta para que esto quede más claro.
Creo que si puede enumerar algunos costos como tarifas, alojamiento, seguros, libros, alimentos, etc. y proporcionar una fuente para la equivalencia garantizada de títulos alemanes en los EE. UU., entonces consideraría que su respuesta tiene más sustancia. Además, si una familia no puede pagar estos costos de su bolsillo, sugiera opciones de financiamiento que ayuden a un estudiante a estudiar en el extranjero. El hecho de que haya resuelto el problema de la matrícula no significa que los otros aspectos y problemas de vivir en un país no nativo simplemente desaparezcan.
En realidad, hay muchas opciones de bajo costo, o incluso gratuitas, para la universidad en los EE. UU. Solo estás perpetuando la creencia de que no existen. Las escuelas estatales y los colegios comunitarios suelen estar fuertemente subsidiados.
@Devon De acuerdo, pero incluso los precios de las universidades estatales han aumentado sustancialmente en los últimos años, mientras que los salarios prácticamente se han estancado para aquellos que necesitan asistir a la educación superior. Los números presentes en esta respuesta aún muestran un ahorro significativo en relación con el costo total de la educación, pero la disponibilidad de préstamos subsidiados ciertamente podría influir en el favor local. Cada situación es diferente y la respuesta más simple es dejar de ser estúpido al elegir su título y tomar decisiones financieras.
@Devon Amén a eso. La universidad estatal de gran prestigio a la que asistí costaba un máximo de ~ 1500 un trimestre atrás cuando fui. Es un poco más del doble a ~ 10k por año ahora, pero aún es asequible para cualquiera. Demonios, a ese precio, incluso podría trabajar para abrirse camino en la universidad, graduarse sin deudas y tener una gran ventaja sobre el 90% de sus compañeros graduados universitarios en este país.
No encuentro que esto sea una respuesta útil. Puede que tenga razón sobre los costos de la educación en el extranjero, pero ignora alegremente los otros costos fundamentales de mudarse a otro país y asegurarse de que todo el papeleo esté en línea y listo para funcionar. Peor aún, esto es inaccesible para la mayoría de los estudiantes universitarios estadounidenses; a pesar del hecho de que me las arreglé para graduarme de la universidad, pedirle a mis padres que me enviaran al extranjero durante la duración de la educación habría sido un fracaso inmediato. Creo que estabas tratando de ser útil, pero parece más sarcástico.
@Devon Para algunos datos concretos, aquí hay una lista de las universidades de 4 años más baratas en cada estado. Todos tienen menos de $ 15K por año, y la mayoría tienen menos de $ 10K. Y eso no incluye universidades de 2 años que incluso podrían ser gratuitas para los residentes y pueden ser una excelente manera de hacer la transición a una universidad de 4 años.
@DStanley también es importante tener en cuenta que las subvenciones y becas también pueden reducir en gran medida los costos enumerados.
@Hobbamok ella también ignoró el consejo de sus padres. Error.
@Makoto: Estuve en los EE. UU. desde Alemania y el papeleo fue comparativamente ligero, supongo que es similar en la otra dirección. Y para los padres: empiezas la universidad por lo menos a los 18, ¿no? Así que tus padres no necesitan enviarte a ningún lado al que puedas ir tú mismo. Si puede tomar un préstamo estudiantil por diez mil dólares, también puede tomar un viaje en avión. En cuanto a la mudanza, cuando estudié en el extranjero traje una maleta, una mochila y una computadora, eso fue suficiente.
Entonces supongo que estoy orgulloso de ti, @KonradHöffner, pero eso no es un buen comienzo para muchas familias por muchas razones diferentes.
@Makoto: Si tienes 18 años o más, ya no necesitas pedirle permiso a tu familia, así que no entiendo lo que quieres decir. Además, si bien esta opción puede no ser adecuada para todos, descartarla por completo para todos parece igualmente poco práctico. ¿Podemos estar de acuerdo en que esta es una opción excelente para un porcentaje desconocido de estudiantes pero no para otro porcentaje desconocido?

En primer lugar, no utilice préstamos estudiantiles privados.

Los préstamos estudiantiles privados son viles. Tienen todas las malas características de la mayoría de los préstamos privados, pero también tienen un estatus especial de que no pueden cancelarse en caso de quiebra . Las altas tasas de interés es lo que hizo que la deuda fuera inmanejable, y lo responsable en esa situación es cancelarla en bancarrota. Sin embargo, entre meter la cabeza en una soga al tomarlos en primer lugar y meter el cuello de sus padres en la soga con ella, se convirtió en la autora de su ruina financiera. Lo cual superará, simplemente no lo disfrutará demasiado, lo cual no debería.

Los padres, al ser cosignatarios, también merecen parte del dolor y deberían ayudarla a pagar las notas.

Ella también debería pagar primero los préstamos con los intereses más altos, pero estoy seguro de que el prestamista lo ha manipulado para que eso sea imposible.

Pagar intereses y capital en cheques separados

La otra cosa que definitivamente debería hacer es escribir dos cheques separados para intereses y capital. Eso requerirá hacer los cálculos para determinar cuántos intereses está acumulando cada mes y, según la tasa variable, puede requerir una llamada telefónica mensual al prestamista. Alternativamente, puede hacer que el pago de intereses sea lo suficientemente grande para cubrir los intereses.

Calcular y pagar el interés por separado asegura que está pagando el 100 % del interés todos los meses . Lo cual es un gran problema que ella ha estado teniendo. El diseño de esos préstamos les permite entrar en neg-am, es decir, el prestamista aceptará un pago mínimo inferior al interés cobrado. Ella debe asegurarse de pagar el 100% de los intereses todos los meses, porque no lo harán.

El segundo cheque, para el principal, está diseñado para que el pago sea real . Le enseña que es este pago, no el otro, el que está reduciendo su deuda, y solo este pago tiene ese efecto.

De hecho, esa es una práctica contable correcta: en GAAP, cada pago de préstamo debe fraccionarse en interés y principal, y cada uno se trata de manera muy diferente.

¿Cuáles son los mayores escollos que se deben evitar con los préstamos estudiantiles?
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