Préstamos estudiantiles: reembolso basado en los ingresos y bomba de impuestos sobre la renta

Situación: Tengo una carga de préstamos estudiantiles bastante considerable ($150 000 con un 6 % de interés), donde no puedo pagar los pagos regulares (alrededor de $2000/mes) con mi salario actual ($60 000) en el trabajo que comenzaré en unas pocas semanas , pero puede hacerlo con reembolso basado en los ingresos.

Sin embargo, me preocupa que la "bomba fiscal" por la condonación de préstamos se cuente como impuesto sobre la renta al final del período de pago si se acumulan intereses significativos en el camino:

http://www.cnbc.com/2016/09/09/student-loan-forgiveness-can-come-with-a-tax-bomb.html

Aquí está mi pregunta: ¿Cómo puedo prepararme para esta bomba fiscal? Mi conocimiento financiero limitado (pero los intentos de investigación para aumentar) es que si invierto en un 401K, habrá una multa sustancial si quiero retirarme para pagar esta bomba fiscal potencial de más de 50K (espero que eso sea todo) al final del 20 años de pago.

¿Alguna sugerencia?

¿Esto es Estados Unidos? ¿Puede editar la etiqueta y agregar la etiqueta del país?
Sí, lo siento, mi error es para los EE. UU.
No resulta que trabajes para un gobierno o una organización sin fines de lucro, ¿verdad?
Desafortunadamente no hay sector privado. Estoy al tanto del alivio de la deuda del servicio público.
¿El pago basado en los ingresos incluso implica la condonación de préstamos? ¿O significa que si bien sus pagos pueden ser bajos ahora, serán más altos más adelante cuando presumiblemente tendrá mayores ingresos?
@jamesqf Sí. Por lo general (según el plan de pago en particular ), los planes basados ​​en los ingresos cuentan con la condonación de préstamos después de 20 o 25 años. Los pagos se ajustan cada año en función de los ingresos, por lo que si los ingresos aumentan, es posible que el prestatario ya no califique para el plan o que esté pagando lo suficiente para liquidar la deuda antes de que se produzca la condonación. Pero a veces el pago mensual ni siquiera cubre todo el interés, por lo que el saldo del préstamo en realidad crece. El monto perdonado bajo estos planes está sujeto a impuestos, por lo que puede ser un evento fiscal muy grande.
¡No había considerado que los programas de condonación de préstamos crearían eventos imponibles! +1 por una buena pregunta

Respuestas (1)

Ha estimado que su "bomba fiscal" sobre la condonación del préstamo será de $ 50k, dentro de 20 años. Te preparas para ese gasto tal como te prepararías para cualquier otro gasto conocido que tendrás en el futuro: ahorras para ello. Si ahorra $ 208 por mes, puede guardarlo en una cuenta de ahorros, e incluso si no gana nada, tendrá sus $ 50k en 20 años. Si invierte este dinero en algo relativamente seguro, puede alcanzar su meta de ahorro de $50,000 antes de tiempo. Sin embargo, NO querrá poner este dinero en ningún tipo de cuenta de jubilación (como 401k o IRA), porque lo necesitará antes de jubilarse.

No ha dado detalles sobre el tamaño del préstamo o el tamaño de sus ingresos, pero tal vez debería reconsiderar algunas de sus suposiciones. Aunque puede parecerle insuperable ahora, es posible pagar la deuda antes de que pasen 20 años.

Si elige divulgar más información, es posible que pueda obtener una respuesta que aborde estas cosas. Además, si no está seguro acerca de su estimación de impuestos de $50,000, proporcionar más información sobre su situación nos permitiría ayudarlo con esa estimación. La información que podría ser útil incluiría el tamaño de la deuda, la tasa de interés, el monto de su pago mensual basado en los ingresos y sus ingresos.

Hola Ben gracias por tu respuesta. Agregué más información a mi publicación inicial. Agradezco su tiempo y conocimiento.
@Sf_39 Lo único que no veo todavía es el monto de su pago mensual según el plan de pago basado en los ingresos.
Préstamos estudiantiles: reembolso basado en los ingresos y bomba de impuestos sobre la renta
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