Estoy buscando una cuenta asegurada por la FDIC (u otro organismo confiable) que pague más intereses que los CD. ¿Cuál es el próximo paso, en cuanto a intereses, de los CD, incluso si eso significa inmovilizar el dinero por más tiempo y/u otras restricciones?
No menciona de cuánto dinero está hablando, pero una opción es usar cuentas corrientes de recompensa que estén aseguradas por la FDIC/NCUA. Pagan 3-4% de interés, pero generalmente tienen algunos requisitos, como 10-12 transacciones con tarjeta de débito y, a veces, requieren depósito directo, así como un límite de 10-50k depósitos que ganan la tasa más alta.
De manera realista, se trata de CD con plazos más largos o que se pueden rescatar.
Prácticamente tienes que aceptar más riesgo si quieres mayores rendimientos. Si está dispuesto a aceptar ese riesgo al perder las protecciones de la FDIC, el siguiente nivel probablemente sean los bonos gubernamentales de alta calificación.
El seguro de la FDIC solo protege ciertos fondos y no está destinado a proteger contra pérdidas en el mercado ni a garantizar todas las inversiones que pueda realizar.
En general, las únicas cuentas que estarán aseguradas por la FDIC son las de ahorro, cheques, mercado monetario y CD.
No hay tal animal.
Si desea renunciar a la protección de la FDIC, invertir en un fondo de bonos de alta calidad a corto plazo o en un fondo de bonos libre de impuestos con duraciones cortas es una buena manera de equilibrar la seguridad frente al rendimiento.
Asegúrese de comprar fondos: comprar bonos individuales no es apropiado para personas sin un alto patrimonio neto.
Otra opción son los bonos de ahorro, pero los rendimientos de estos son horribles hoy.
Michael Goldshteyn
JuanFx
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