¿Por qué los bancos parecen ser indiferentes al robo de identidad?

Los bancos no son indiferentes al robo de identidad. Simplemente no están compartiendo contigo lo que están haciendo.

Además de las razones de privacidad citadas en la otra respuesta y la incapacidad de los bancos para realizar su propia investigación criminal, existe otra razón muy importante por la que los bancos no compartirán su investigación con usted.

El tipo más común de fraude es el fraude de primera parte . ¹ Este es el tipo de fraude en el que haces que tu novia transfiera dinero de tu tarjeta de crédito o cuenta bancaria, y luego vas al banco y afirmas que has sido víctima de un fraude y consigues que te reembolsen el dinero. 'robo'. No lo estoy acusando, pero ambos incidentes tienen todas las características del fraude de primera parte.

• El robo es de alguien que conoces.
• El robo se repite y usted no ha tomado medidas para evitarlo.
• No lo has denunciado a la policía.
• El robo se facilitó al tener información que fácilmente podrías haberles dado.

En ambos casos, los bancos probablemente estaban investigando por su cuenta, posiblemente con la policía, si usted (o su amigo) era responsable del robo. Darle información sobre esa investigación la comprometería.

Arreglas esto por:

1. no dar información a las personas, ni siquiera a las novias, que les permita robar sus cuentas bancarias
2. Echar a tu novia la primera vez que roba tus tarjetas, posiblemente denunciándola a la policía.
3. Reportar robos como este a la policía

Notas al pie:

1. Sé que esto es cierto para las tarjetas de crédito y probablemente lo sea para los bancos.

Pedí el número de cuenta o el nombre de la entidad en esa cuenta, y se negaron a darme esa información.

Si la transferencia se realizó directamente desde la tarjeta a la cuenta de destino, entonces la cuenta de destino debe estar en el registro de transacciones de la tarjeta. Pedir esto al banco es sospechoso. El titular de la cuenta ya tendría esa información y no se la proporcionará a alguien que no sea el titular de la cuenta. Seguir el dinero no es el camino a seguir aquí. En su lugar, cierre la tarjeta y asegúrese de que tanto el emisor de la tarjeta como las agencias de crédito marquen esto como fraude.

Si esto se hizo obteniendo un verdadero adelanto en efectivo (efectivo de un cajero automático, por ejemplo) y luego depositando ese efectivo en otro lugar, entonces el banco no tiene forma de saber a dónde fue el dinero. Una vez que se convirtió en efectivo, no hay forma razonable de rastrearlo después del hecho.

Le pedí al banco el video de seguridad del cajero automático y no me lo dieron.

Dejando a un lado los posibles problemas de privacidad, proporcionar este metraje a alguien no es tan fácil como lo hacen ver en la televisión. Es casi seguro que la persona con la que habló no tiene acceso a este video, hay un departamento de seguridad que lo administra o lo maneja una empresa de seguridad externa. Encontrar las imágenes del mismo punto en el tiempo que un retiro específico implica un trabajo de investigación que lleva mucho tiempo por parte de varias personas tanto del lado del banco como del de la seguridad. Si el banco se ofreciera como voluntario para entregar ese video a cualquiera que lo solicite, perdería una gran cantidad de tiempo y dinero. El banco ni siquiera le dará a la policíafácil acceso a ese metraje. Esencialmente, necesita una orden judicial, una orden judicial o una demanda legal similar para las imágenes. Eso certificará que existe una necesidad legítima del material de archivo y que el material de archivo tiene buenas posibilidades de ser útil para que valga la pena la molestia y el gasto. También le permite al banco saber que usted no es un delincuente que solicita imágenes para que pueda analizar la calidad de la imagen de la cámara y los ángulos de cobertura para planificar su atraco. Los cajeros automáticos son objetivos comunes de robo, por lo que los bancos son extremadamente exigentes con cualquier cosa que, en teoría, pueda comprometer su seguridad.

Cuando pregunté quién cobró el cheque, no me lo dijeron.

Hiciste la pregunta equivocada. No pueden decirle quién cobró el cheque porque, estrictamente hablando, es posible que no lo sepan (especialmente si se cobró en otro lugar). Debe solicitar una copia del cheque cancelado. Después de cobrar o depositar un cheque, su banco debe poner a su disposición una copia o una imagen digital del anverso y reverso del cheque. Podrá ver la letra de quien escribió el cheque, su firma falsificada, la firma de la persona que lo cobró/depositó, además de las marcas de identificación hechas por el banco donde se depositó el cheque (nombre y ubicación de la institución, fecha y hora, etc.) ). Algunos bancos los ponen a disposición a través de la banca en línea, y en algunos bancos debe solicitarlos. Los bancos no tienen ningún problema en proporcionarlos al propietario de la cuenta, IIRC en realidad lo exige la ley.

Cuando pidió la información o un nombre asociado a la cuenta del ladrón, se negaron.

No hay "cuenta de robo" aquí. La transferencia fue una transacción de tipo "push". Es decir, fue iniciado desde, y presumiblemente autorizado por, la cuenta de envío . El banco no le dará información de titularidad de la cuenta de destino porque, en general, no necesariamente saben quién es el titular de esa cuenta. En este caso concreto sí (ya que es en el mismo banco), pero igual no te lo dan. De lo contrario, todo lo que tengo que hacer es transferir algo de dinero a un número de cuenta aleatorio, denunciar el fraude y hacer que el banco me brinde todo tipo de información sobre el propietario de esa cuenta, y luego usar esa información para ayudarme a controlar la cuenta.

Si se trata de una transacción de tipo "pull" (iniciada por el destinatario , como un débito ACH), entonces podría decir razonablemente que hubo una "cuenta de robo". Sin embargo, los bancos tienen un proceso completamente separado para disputar cargos fraudulentos.

En este caso particular, ninguna de esta información sería útil para usted. Es probable que la cuenta objetivo también sea una cuenta secuestrada, y el dinero se lava a través de varias capas intermedias en múltiples instituciones para dificultar la identificación del culpable.

Cuando habló con su departamento de fraudes, les preguntó si estaban interesados ​​en investigar la cuenta del robo. Dijeron que eso no era lo que hacía su departamento.

Perseguir a los delincuentes es lo que hacen los organismos encargados de hacer cumplir la ley . Este tipo de trabajo requiere un amplio ámbito de autoridad legal y privilegios que el departamento de fraude de un banco no tiene (y no debería tener). El trabajo del departamento de fraude es hacer todo lo posible para evitar que ocurra un fraude, detectar e identificar cualquier fraude que ocurra, cumplir con las solicitudes legales de los organismos encargados de hacer cumplir la ley que investigan esas actividades fraudulentas y ayudar a los clientes a pasar por los registros del banco. procedimientos internos de denuncia de fraude.

En resumidas cuentas, estás tratando de hacer el trabajo policial tú mismo. Ni usted ni el banco están equipados para hacer esto, desde un punto de vista práctico o legal. Informe la actividad fraudulenta a las autoridades locales y permita que la investiguen. Tienen expertos que pueden hacer más en una tarde de lo que tú puedes hacer en un mes. También tienen una gran cantidad de información de los informes de otras personas que pueden combinar con los suyos para atrapar al criminal más rápido. Quizás lo más importante es que tienen la capacidad de recopilar y registrar pruebas de manera que no alerten al sospechoso y que aseguren que dichas pruebas sean admisibles en futuros procedimientos judiciales. Intente recopilar pruebas usted mismo y corre el riesgo de que un tribunal las deseche (y el resto del caso) por algún tecnicismo procesal. la policia no Siempre investiga casos como este que involucran cantidades pequeñas pero en tu caso, ya sabes o al menos tienes sospechas muy fuertes sobre la identidad del culpable. Denuncie a su ex por fraude y falsificación, proporcione a la policía toda la información que tiene hasta el momento y deje que ellos se encarguen. Una copia de ese cheque con su firma falsificada, la firma de ella en el reverso y su letra en el frente es lo que a la policía le gusta llamar "prueba A". Cuanta más información pueda proporcionar, más probable es que el caso sea investigado de manera oportuna. Una copia de ese cheque con su firma falsificada, la firma de ella en el reverso y su letra en el frente es lo que a la policía le gusta llamar "prueba A". Cuanta más información pueda proporcionar, más probable es que el caso sea investigado de manera oportuna. Una copia de ese cheque con su firma falsificada, la firma de ella en el reverso y su letra en el frente es lo que a la policía le gusta llamar "prueba A". Cuanta más información pueda proporcionar, más probable es que el caso sea investigado de manera oportuna.

Entiendo su frustración al sentir que a los bancos no les importa el fraude, pero sí lo hacen. Sin embargo, debes darte cuenta de que hay límites para lo que pueden hacer. Corresponde a la policía u otras autoridades realizar investigaciones penales y, en la medida en que las leyes locales lo permitan (en la mayoría de las jurisdicciones, incluso la policía necesita órdenes judiciales u órdenes judiciales para obtener registros), los bancos cooperan.

De la misma manera que los minoristas no presentan cargos penales en todos los casos de robo en tiendas por pura practicidad y costo, los bancos no son diferentes.

Y el hecho de que los bancos no le den la información que solicita o compartan detalles de sus investigaciones no significa que no estén haciendo NADA, simplemente no tienen la obligación de decírselo.

¿Presentaste una denuncia penal contra tu novia por lo que hizo? Si no, ¿por qué no, y por qué espera que el banco lo haga si usted no lo haría? ¿Por qué se quedó con ella después del primer incidente y dónde está su responsabilidad de salvaguardar sus cuentas? Si no presentó un informe policial, es probable que el banco lo haya visto como una situación doméstica que debe resolver usted mismo. No van a arbitrar un asunto civil. Si hubiera presentado un informe policial, el banco estaría obligado a cooperar con cualquier investigación.

Hay muchas maneras de protegerse de forma gratuita de las personas que abren cuentas a su nombre, como bloquear sus archivos de crédito y usar el control de crédito para alertarlo sobre actividades sospechosas. Si hubieras hecho esto, tu novia no podría haber hecho nada de lo que hizo.

El punto es, deja de enojarte con los bancos por no hacer lo que no te molestarías en hacer por ti mismo. Y si sirve de algo, los bancos (como cualquier negocio) simplemente transfieren los costos de la pérdida por fraude a los clientes en forma de precios más altos. Presentar reclamos de seguro en cualquier cosa menos en los peores casos solo aumenta sus primas.

Para responder a la pregunta como se planteó:

Existe una compensación en la que políticas más estrictas harán que las personas usen menos los servicios del banco, lo que resultará en menores ganancias para el banco. ¿Por qué otra razón la seguridad de la tarjeta de crédito debería seguir siendo tan ridículamente mala, donde básicamente le das a un tercero toda la información necesaria para retirar todo el dinero que quiera de tu cuenta, y esa información está impresa físicamente en la tarjeta, que se supone que debes dar? ¿a extraños? ¿Por qué se debe vincular tanto al número de seguro social, tratándolo como un secreto pero sin protegerlo?

Los bancos han decidido que mantener las cosas simples e inseguras es más rentable para ellos, incluso si necesitan reembolsar a las víctimas de fraude de vez en cuando, lo cual está cubierto por las tarifas que son más altas de lo que habrían sido si se hubieran contratado pólizas más seguras. lugar.

No puede hacer nada al respecto más que estudiar los términos de servicio de su banco con mucho cuidado para averiguar quién asume qué riesgos y cambiar de banco si los términos son inaceptables (aunque no espere que otros bancos sean significativamente diferentes en ese sentido) .

Todo esto desde una perspectiva estadounidense. Viví en Canadá durante mucho tiempo, pero la mayor parte de mi complicada experiencia bancaria se basa en mis 30 años en los Estados Unidos.

Creo que @bta tiene una buena respuesta sobre por qué el banco reaccionó a sus súplicas de la forma en que lo hizo. Si alguien falsifica su nombre en un cheque, entonces la respuesta correcta es acudir a la policía. El banco le proporcionará una imagen de cheque para usar como evidencia, pero eso es todo. Los bancos ya no revisan mucho las firmas de los cheques; la compensación de cheques es ahora un proceso completamente automatizado. Pero las firmas sí importan cuando se trata de probar un delito.

Si su amigo cree que alguien le ha robado su identidad, entonces la policía es un buen primer paso. El siguiente paso son las agencias de informes crediticios (Equifax, et al). Si busca "mi identidad fue robada" en Internet, obtendrá un montón de anuncios falsos para LifeLocks del mundo, pero luego obtendrá: https://www.usa.gov/identity-theft que incluye información sobre cómo evitar el robo de identidad y qué hacer después.

Los bancos y las instituciones financieras tienen obligaciones específicas en torno al robo de identidad. Bajo la Regla de Banderas Rojas ( https://www.ftc.gov/tips-advice/business-center/guidance/fighting-identity-theft-red-flags-rule-how-guide-business ), las instituciones financieras deben tener un planificar cómo prevenir el robo de identidad de sus clientes (bueno, al menos de las personas que les deben dinero).

Los emisores de tarjetas de crédito también tienen responsabilidades legales muy definidas contra el fraude y el robo de identidad. Debido al marco legal actual en el que operan (en el que son principalmente responsables de las pérdidas por fraude), sus intereses y los suyos se alinean bastante bien. Si es víctima de robo de identidad o fraude con tarjeta de crédito, es muy probable que lo descubra mediante una notificación del departamento de fraude de la compañía de su tarjeta de crédito. Son muy buenos en lo que hacen.

Finalmente, las agencias de informes crediticios (Equifax,...) también tienen responsabilidades muy explícitas en lo que respecta al robo de identidad. Si sospecha que le han robado su identidad, las CRA deben ocupar un lugar destacado en su lista de "qué hacer ahora".