Tendría una pregunta relacionada con el depósito ACH donde el procesador de pago detrás del sitio web (creo que es el procesador Stripe) solicita, en la parte Bancaria de la sección de la página web, solo el número de cuenta y el número de ruta (enrutamiento ach y no enrutamiento por cable). ¿Cómo funciona el depósito ACH? Cuando el procesador de pagos envía fondos a través de ACH, ¿realmente usa estrictamente solo el número de cuenta y el número de ruta de cada uno o usa algo más, por ejemplo, el nombre del titular de la cuenta? ¿Se puede incluso procesar y finalizar el depósito ACH del lado del remitente utilizando estrictamente solo la cuenta y el número de ruta? Le pregunto qué parámetros se requieren para finalizar la transacción ACH independientemente del monto.
Definir el motivo de mi consulta puede hacer que mi pregunta sea aún más comprensible: el equipo/departamento de procesamiento de pagos, detrás del sitio web, podría estar usando un nombre correcto pero una cuenta 100 % correcta y cada número de ruta. No puedo cambiar el nombre en el sitio web, pero el hecho es que el nombre del titular de la cuenta es completamente diferente al nombre (nombre, apellido) en la cuenta bancaria real. Supongamos que el remitente de ACH está usando el nombre del titular de la cuenta incorrecto (el que NO está en la cuenta bancaria receptora: ¡hay un nombre diferente!) pero el número de cuenta correcto, cada número de ruta, los fondos aún llegarán con éxito a la cuenta bancaria receptora ?
Básicamente, a partir de su respuesta, me gustaría saber el nivel de importancia que puede tener el factor del nombre del titular de la cuenta en las transacciones ACH.
Puede obtener las especificaciones de formato de archivo y la mayor parte de la documentación relacionada con ACH buscando en Google, si realmente está interesado en los detalles finos. Los estándares son probablemente un poco más flexibles de lo que la mayoría de la gente supondría, para permitir la flexibilidad. Básicamente, esto obliga a las instituciones financieras a tomar decisiones basadas en su propia tolerancia al riesgo o prácticas de fraude.
Dicho esto, parece que te preocupan específicamente las coincidencias de nombres. Aunque el campo "Nombre" es obligatorio en las transacciones ACH reales en los archivos utilizados para implementar el estándar, esencialmente, no existe un requisito estricto impuesto por el proceso ACH que requiera coincidencias de nombres. Los nombres se transmiten en texto sin formato y, de todos modos, no siempre son fáciles de combinar en el sentido literal, es decir, es posible que vea a Joe en lugar de a Joseph.
Algunas instituciones financieras eligen hacer coincidir los nombres, ya sea por software o manualmente, y a veces esa elección depende de los detalles de la transacción; por ejemplo, pueden revisar los detalles de cualquier transacción que supere un determinado monto en dólares, o solo ciertos tipos de transacciones. (es decir, reembolsos de impuestos publicados por el IRS). Sin embargo, al final del día, si el número de cuenta coincide, el banco receptor puede completar la transacción incluso si el nombre no coincide con ningún nombre en la cuenta.