Nuestra empresa fue adquirida recientemente. Lo llamaré Empresa A adquirida Empresa B.
Tengo una cuenta HSA con la Compañía B. Hay alrededor de $6,000 allí. La empresa A adquirió la empresa B y ahora tenemos una nueva HSA. El plan patrocinado por Company A HSA no permite invertir el dinero de la HSA.
Iba a consolidar el dinero de la HSA de la Compañía B a la Compañía A, pero si no puedo invertirlo, no quiero combinarlos.
En cuanto a los impuestos, ¿puedo contribuir a mi cuenta HSA de la Compañía B e ignorar la cuenta patrocinada por la Compañía A? Preferiría poner mis $3,600 ahí este 2021 para poder invertirlos.
Cuando contribuyo al plan de mi empleador, el dinero se retira antes de impuestos. Si tuviera que contribuir al plan de la Compañía B, sería después del dinero de los impuestos. ¿Puedo recuperar los impuestos sobre este dinero cuando presente mis impuestos el próximo año?
Tienes que tener en cuenta un par de cosas:
El dinero que se toma de su cheque de pago y se deposita en la HSA está libre de impuestos y también se salta el Seguro Social y Medicare. El dinero que deposite en la cuenta anterior desde su cuenta bancaria le ahorrará impuestos sobre la renta, pero no FICA.
A veces, su empresa actual paga una tarifa mensual a la empresa que ejecuta el plan, tendrá que pagar esa tarifa si tiene una cuenta con la empresa B. Podría ser una cantidad fija o un porcentaje. Consulta las tarifas antes de decidirte.
Si su empleador hace una contribución a su HSA, es posible que no realice ese pago si no tiene una línea HSA en su talón de pago. Mi antiguo empleador hizo una contribución de $1000 en enero de cada año. Puede que tengas que hacer una pequeña contribución para conseguirlo. Revisar el papeleo de la empresa. No olvides que esto también cuenta como parte de la contribución total.
Debido a que la Compañía A está dispuesta a contribuir a la Cuenta A, esa es una excelente razón para abrir la Cuenta A. Debido a que puede invertir en la Cuenta B, esa es una excelente razón para mantener la Cuenta B (suponiendo que las tarifas sean bajas).
Si puede mantenerse organizado y realizar un seguimiento de dos cuentas, la mejor opción puede ser usar ambas cuentas mientras sea empleado de la Compañía A.
También puede transferir activos de la HSA de la empresa A a otra con la frecuencia que desee. Parece que la transferencia adecuada se llama "fideicomisario a fideicomisario". https://medium.com/@livelyme/hsa-rollovers-and-transfers-demystified-a757c9d7fc4e . Como implicaba una carta física para mí (HealthEquity -> Fidelity), solo lo hacía dos veces al año.
Nosjack
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