¿Cuál es el precio actual de 15.000 € dado hace 15 años?

Hace 15 años mi padre entregó unos 15.000€ a un familiar a cambio de su parte en una herencia (a día de hoy no materializada). Ahora este familiar ha cambiado de opinión y quiere darle a mi padre 20.000€ , que son 15.000€ "ajustados por inflación". Esto equivale a un 2% de interés anual . Busqué las tasas históricas de inflación en mi país y 20.000 € es la cantidad correcta. No hace falta decir que mi padre no está contento con esto, ya que podría haber usado el dinero de mejor manera. El problema es que este acuerdo fue solo verbal y no tenemos ningún documento para respaldar ningún reclamo.

Esto ha causado un gran conflicto en mi familia y me gustaría encontrar una salida al encontrar una tasa de interés retrospectiva que ambas partes consideren justa. El familiar usó el dinero para comprar un apartamento donde vive hasta el día de hoy. El nivel de interés promedio de las hipotecas en los últimos 15 años en mi país es de alrededor del 4% . Sin embargo, la tasa de interés de los bonos del gobierno a 15 años emitidos hace 15 años es del 5,3% . Simplemente no existe una tasa de interés "central".

Otro método para solucionarlo sería coger los 20.000€ y pedirle al familiar que le preste a mi padre otros 20.000€ a 15 años con un tipo de interés variable igual a la tasa de inflación. Pero esto tampoco sería del todo justo para mi padre, ya que cualquier beneficio, como el préstamo a 15 años esencialmente sin intereses del que estamos hablando, es más valioso en el pasado que en la actualidad.

Agradecería cualquier sugerencia sobre cómo encontrar el valor razonable de 15.000 € de hace 15 años, expresado como una suma de dinero o como un servicio.

Si yo fuera tú, lo animaría a tomar los 20K. Es mucho mejor que cero, que es como terminan la mayoría de estas cosas.
15.000 a 20.000 en 15 años es aproximadamente 1,94% anual. El 5% serían unos 31.183. Usando las tasas de interés históricas del BCE para cada período de tiempo y la más baja de las tasas publicadas, compuestas anualmente, obtengo alrededor de 23,600.
@DavidSchwartz ¡Gracias! Trataré de proponer eso a ambas partes.
Nota personal: recuerde esta pregunta cuando otros le pregunten acerca de los préstamos a miembros de la familia.
@DStanley según mi respuesta a continuación, no estoy de acuerdo con que se tratara de un préstamo, pero estoy de acuerdo en que cualquier acuerdo financiero con la familia puede estar plagado de peligros y solo debe hacerse con una cuidadosa consideración.
@NathanL Después de leer la pregunta nuevamente, estoy de acuerdo contigo. Buena idea.
¿Su tía también obtuvo un préstamo para comprar el apartamento, o los $15,000 fueron suficientes para comprarlo directamente? Si obtuvo un préstamo, no puede oponerse a pagar al menos la misma tasa de interés a su padre.
"a cambio de su parte en una herencia" ¿Qué significa eso? ¿Alguien murió, y ella era heredera, y su padre le dio 15k a cambio de lo que se suponía que heredaría? ¿O es heredera de alguien que aún no ha muerto, y tu padre le dio dinero a cambio de que ella le prometiera que él podría quedarse con su herencia cuando esa persona muera?

Respuestas (3)

Sin un acuerdo escrito en vigor, la tasa "correcta" es lo que ambas partes puedan acordar. Podría argumentar que podría haber invertido el dinero en fondos indexados S&P 500 y ganar alrededor del 9% anual durante los últimos 15 años y los 15,000 habrían sido más de 40,000.

La tasa "justa" sería cualquier tasa de rendimiento que se podría haber esperado de lo que tu padre hubiera hecho con el dinero de otro modo: mantenerlo en una cuenta bancaria, pagar deudas, invertir en el mercado, iniciar un negocio, lo que sea. Su padre tiene el beneficio de la retrospectiva para saber cuál habría sido un buen uso de los fondos durante 15 años.

El uso de la tasa de inflación da como resultado un préstamo de cero por ciento en términos de interés real (lo que significa que no se obtuvieron ganancias, solo se tuvo en cuenta el valor del dinero en el tiempo).

Ambas partes deben decidir una cantidad o tasa equivalente, o decidir si vale la pena exprimir al otro por unos pocos miles de euros.

¡Gracias por tu respuesta! Es la respuesta que temía. La respuesta que esperaba es algo así como "Existe este método genial que puede usar para obtener exactamente el mismo trato que si le prestaran esta cantidad de dinero hace 15 años". Algo así como el tercer párrafo de mi pregunta. Pero supongo que eso ni siquiera es teóricamente posible...
Lamentablemente no. No existe una única "tasa de préstamo" que se aplique en todos los casos. Las hipotecas son diferentes de los préstamos personales no garantizados, que son diferentes de los bonos corporativos. Es por eso que estas cosas deben decidirse por escrito por adelantado.
@DStanley Es falso decir que un préstamo que iguala la tasa de inflación es equivalente a una inversión con un rendimiento del 0%. Su intención es clara, pero en un mundo donde las cuentas de ahorro pueden ofrecer tasas de interés del 0,1 % y los bancos centrales pueden ofrecer tasas de interés negativas, existe una gran diferencia entre una inversión con un rendimiento del 0 % y una con un rendimiento del 2 %.
@Eric, tienes razón: no expliqué mi pensamiento correctamente. Lo editaré o eliminaré.
Si no hay nada por escrito, el padre de OP ni siquiera puede hacer cumplir su deuda cuando se materializa la herencia.

Lo que está posicionando como un préstamo no era un préstamo en absoluto. Tu padre compró algo para ser entregado en el futuro. Tu tía no quiere entregártelo, así que debería volver a comprarlo al valor de mercado actual.

¿Cuál es el precio que su padre cree que vale actualmente su parte de la herencia? ¿Se basa eso en tasaciones reales y algún tipo de auditoría objetiva? Si es así, tu tía no tiene mucho caso. De lo contrario, podría buscar una auditoría para reforzar su posición negociadora.

¿Cuánto se benefició su tía de tener un lugar para vivir durante los últimos 15 años? ¿Ese beneficio fue mayor que una cantidad mayor de dinero en una fecha futura desconocida? Probablemente por eso vendió su herencia hace 15 años. Ahora que parece que la herencia estará disponible pronto, ella quiere volver a negociar después de haber disfrutado del uso del dinero de su padre. Eso podría estar bien, pero simplemente pagar la suma original con inflación, pero sin intereses, no le parece justo a tu padre. Es posible que no pueda darse el lujo de dar más de lo que está ofreciendo, en cuyo caso, tal vez quiera considerar ofrecer la suma original ahora y una parte de su herencia como interés sobre esa suma original.

No estoy tomando partido en esto. Si fuera uno de mis hermanos, me inclinaría a darle el beneficio de la duda y recuperar una cantidad menor si sintiera que aprendió la lección (y si sintiera que él/ella haría un uso inteligente de mi don) a él/ella).

No tengo idea de cuál es la situación económica actual de tu padre, ni estoy al tanto de ningún otro bagaje que pueda influir en sus sentimientos hacia su hermana. Lo más probable es que el dinero no sea realmente lo que le molesta, en cuyo caso, la cantidad que ella paga puede tener poco que ver con cerrar la brecha entre ellos. Es posible que deba hacer diferentes preguntas en la pila de Habilidades interpersonales si desea ayudar a su padre a sentirse mejor.

+1 Por ver la transacción como una compra, no como un préstamo.
Mirar el precio actual no es necesariamente lo justo. Por un lado, está el valor del activo durante los 15 años. Por ejemplo, si se trata de una casa, debe incluir el alquiler justo de mercado de la casa durante 15 años. Si es una acción, debe incluir todos los dividendos durante 15 años. En segundo lugar, está la cuestión de cómo contabilizar el riesgo.
@Acccumulation Si vendí mi automóvil hace 15 años y quisiera volver a comprarlo, miraría exactamente una cosa: el valor actual del automóvil.

A menudo hay una base legal para responder a esta pregunta. Por ejemplo, Austria (adivinando por su perfil) actualmente utiliza una tasa de interés legal del 4% . Deberá desenterrar no solo las tasas reales sino también las históricas.

Tenga en cuenta que querrá la tasa de interés no comercial: algunos países diferencian entre préstamos a empresas y préstamos a individuos.

¿Cuál es el precio actual de 15.000 € dado hace 15 años?
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