¿Cuál es el mejor uso de este efectivo, inversión o facturas de pago?

Tengo 57 años, me jubilaré en 10 años. Tengo alrededor de $7000 de un CD maduro. Mi 'cartera' consta de un 401b con mi trabajo, sin fondos de contrapartida, con un valor aproximado de 25.000.

Mi casa estará pagada en 8 años. Tengo una línea de crédito con garantía hipotecaria de $18,000 en este momento. Ambos tienen tasas de interés por debajo del 5%. Tengo una deuda de tarjeta de crédito de alrededor de $ 5000. No hay problemas para pagar las facturas, es imperativo mantener baja la deuda de CC.

Hay algunas reparaciones necesarias en el hogar este año, lo que podemos hacer nosotros mismos es limitado, por lo que es posible que deba acceder a la línea de crédito de equidad.

No soy experto en invertir en acciones por mi cuenta. Esperaba invertir los 7 mil. ¿Sería este el mejor uso del dinero y cuál es la mejor manera y/o lugar para hacerlo?

¿Tiene 6 meses de gastos de manutención ahorrados en una cuenta de emergencia?
unos 4 meses vale la pena. pero si uso esto para complementar eso, entonces no obtengo ganancias y, como puede ver, mi cartera es pobre.
Sé lo terribles que son mis circunstancias y sé que no estoy solo. Por eso siento que lo que hago con este dinero es tan importante. Voy a tener una pensión del trabajo también, ¡ups, me olvidé de eso! Todavía no es el monto de jubilación que necesito según los expertos financieros que he observado. ¡¡Muerte de miedo de Suze Orman!!
Tus circunstancias no me parecen tan terribles. Parece que su casa estará pagada antes de jubilarse, y en ese momento sus gastos (presumiblemente) serán muy bajos.
Gracias por su respuesta. Espero que las cosas se vuelvan más simples cada año. Me preocupa que no lo hagan y que haya más gastos para la jubilación.

Respuestas (3)

"Tengo una deuda de tarjeta de crédito de alrededor de $ 5000"

Ahí está la respuesta. Nos dijiste que el 401(b) no tiene coincidencia. La siguiente prioridad más alta sería la deuda de la tarjeta de crédito que le está costando intereses. No mencionó la tasa de la tarjeta, asumo que es del 8% o más.

En lo que respecta a su balance general (el "resultado final"), pagar una deuda del 10 % es lo mismo que ganar el 10 % de su dinero. Si alguien le promete un mayor rendimiento con una inversión diferente, correría hacia el otro lado. Esperamos que el mercado, es decir, el mercado de valores de EE. UU., medido por un índice amplio, digamos el S&P 500, rinda un 8-10% anual a largo plazo, pero esto no está garantizado. Pagar esa tarjeta de crédito le ahorrará intereses cada año y liberará los pagos para invertir en otros lugares.

En respuesta al comentario de Marlene - ¿Loco? No. La naturaleza humana y la emoción es lo que es. Sinceramente, no sé cómo abordar algunos de ellos. Hace años, estaba en una situación similar con un lector que tenía una cuenta de 'emergencia' de $5000, pero tenía $5000 en deuda de tarjeta de crédito. Me costó entender por qué no era obvio que esto no tenía sentido. En su caso, podría sugerirle que pague la tarjeta por debajo de $ 1000 y reduzca la línea de crédito. Pagar intereses altos por $5K no tiene sentido en ningún momento de la vida. Al menos un veinteañero puede abrirse camino y aprender una lección. Un prejubilado no debería tirar este dinero.

Gracias. He tenido mi deuda muy baja antes, generalmente por refinanciamiento. la casa o heloc o horas extraordinarias masivas. Entiendo tu línea de fondo. Me temo que saldaré la deuda con este pedazo de $$ que tengo, y muy posiblemente. Volveré a subirla. Si está bloqueado en una cuenta, lo dejaré y me centraré en otras deudas. La inversión funcionará para mí, compuesta. Hago grandes pagos de mis deudas. Siento que puedo reducirlos siempre que estén en mi cara, por así decirlo. Pero es posible que no pueda destinar esos pagos a otra inversión porque siempre tendré una factura, como los préstamos heloc y educativos. ¿Es esto una locura?

Pague la tarjeta de crédito, destrúyala y nunca obtenga otra. El resto del dinero lo agregaría a su fondo de emergencia/ahorraría para las reparaciones anticipadas del hogar.

Mi instinto dice que esto suena bien. Sin embargo, la solución "sin tarjeta" es difícil. Intente alquilar una habitación de hotel y un automóvil, o compre un boleto de avión sin tarjeta. Hay un lugar para tener una tarjeta y comprar solo para lo que has reservado el dinero.
@JoeTaxpayer Si siempre puede pagar la tarjeta, definitivamente quiere una tarjeta: le dan 1-2% gratis por usarla, pero solo si siempre la paga a tiempo. Si definitivamente no siempre puede hacer eso, entonces definitivamente no use una tarjeta de crédito. Alquilar una habitación de hotel o comprar un boleto de avión (en línea) sin tarjeta de ningún tipo sería difícil, pero los lugares que aceptan tarjetas de crédito casi siempre también aceptan tarjetas de débito (lamentablemente, lo contrario no siempre es cierto, me encantaría obtener 1-2% de vuelta en todo .)
Las tarjetas de débito harán básicamente todo lo que hace una tarjeta de crédito. Las limitaciones en las tarjetas de débito frente a la mayor posibilidad de gastar más (incluso si lo está pagando) cuando tiene una tarjeta de crédito no hacen que valga la pena, para mí, tener una tarjeta de crédito, incluso con el 1-2% devolución de dinero. Especialmente para alguien que parece tener problemas para mantenerlo pagado.
gracias por el consejo, me da miedo. Me deshice de la mayoría de los CC, siempre mantendría un par. Supongo que necesito gastar menos, ¡pero eso también da miedo! No, medio en broma. Soy cuidadoso con mi dinero, pero me doy el gusto cuando es un buen trato, o me pagará más adelante. Aplaudo tu habilidad para destrozarlos a todos. ¿La mayoría de ustedes tiene solo 1-2 tarjetas de crédito????
Tengo dos tarjetas de crédito que suman un límite disponible de $30k. NUNCA uso más de lo que puedo cubrir en un solo mes para evitar intereses. Mantengo un límite alto, así que cuando necesito cobrar de 2 a 5 mil dólares, no utiliza un gran porcentaje del crédito disponible. Usar demasiado dañará su puntaje de crédito.
No me refiero solo a si puedes pagarlo o no. Estoy hablando de cuánto gastas vs cuánto ahorras. Las personas que tienen y usan tarjetas de crédito gastan más y ahorran menos que las que no las tienen. moneycrashers.com/…
Ahorro el 32,6% de mis ingresos anuales. Guardo solo los depósitos de seguridad de mis inquilinos en ahorros e invierto el resto en fondos mutuos. Esto tampoco incluye el 6% que va a mi 401k, el 3% de las empresas o la pequeña cantidad que va a mi HSA. En comparación mis gastos son el 55% de mis ingresos anuales. Esto no solo incluye mis facturas, sino también los fondos que reservé para las reparaciones del edificio. Así que solo gasto aproximadamente el 12% de mis ingresos en mí. Ese es un "yo" suelto porque incluye a mi hijo y al perro de semillas demoníacas. Básicamente vivo como un refugiado para poder ahorrar lol.
Eso es fantástico @AnthonyRussell. Pero su experiencia anecdótica no niega lo que he dicho. Si te funciona, genial. Pero para la mayoría de las personas, tener una tarjeta de crédito no es una buena idea.
@Kevin en ningún caso me dirigí a ti. Me dirigía al OP. Lo siento, debería haber sido más claro. Estaba respondiendo a su comentario. No tiene nada que ver contigo ni con tu respuesta.
@Kevin, pero en tu comentario, estás totalmente equivocado. Tener una tarjeta de crédito es una muy buena idea para la mayoría de las personas. La mayoría de las personas no tienen hipotecas y necesitan crear crédito. Una tarjeta de crédito es una gran manera de hacer eso. Si no puede demostrar que es responsable con el crédito, los prestamistas no querrán trabajar con usted. ABUSAR de una tarjeta de crédito es una muy mala idea para todos. Ese es el mensaje que debemos difundir.
@AnthonyRussell, no, no lo soy. Un buen puntaje de crédito no significa nada más que a usted le gusta incurrir en deudas. Una buena compañía hipotecaria puede, y lo hará, trabajar con usted usando otros factores además de eso para determinar si usted es un buen riesgo o no. Además, hay un tipo llamado Warren Buffet que está de acuerdo conmigo.
@Kevin, bueno, cuando desarrollas una cartera y una cuenta bancaria como Warren Buffet, regresas y les cuentas a todos cómo lo hiciste sin tarjetas de crédito. El resto de nosotros que vivimos en la realidad continuaremos usando responsablemente el nuestro.
@Kevin, por cierto, Warren Buffet usa American Express... reviewjournal.com/business/money/…
@AnthonyRussell, Warren Buffet, supongo, tiene más disciplina de gasto que el consumidor promedio.
Kevin y Anthony, ambos tienen muy buenos puntos. ¡Y casi me hizo sentir como si estuviera en Facebook por un minuto! Veo que a ambos les apasiona la seguridad financiera. Las muchas respuestas con buenos consejos me están agotando, después de todo, puedo ser un ahorrador. Agradezco la franqueza. Reconsideraré seriamente mi plan. gracias de nuevo

Invertir el dinero solo es prudente si el rendimiento de la inversión supera su deuda de mayor interés. De lo contrario, está ganando menos de lo que está saliendo. Dado que tiene más de 50 años, las inversiones de alto riesgo probablemente sean una mala idea.

Si realmente le preocupa tener suficiente para jubilarse, tomaría el 15% de ese dinero y lo destinaría a su fondo de emergencia. Luego, el resto lo usaría para pagar su línea de crédito con el interés más alto.

Tiene pocos fondos en este momento, por lo que evitaría usar HELOC. Su HELOC está disponible ahora, pero si los tiempos se ponen difíciles, el banco puede decidir congelar su línea de crédito. En cambio, si necesita una línea de crédito, busque una línea de crédito personal. La tasa de interés no será tan buena como su HELOC, pero es más estable.

Si aún no lo has hecho, elegiría "El hombre más rico de Babilonia". Lea las lecciones que contiene y vea si puede usar las herramientas que proporciona para mejorar su situación. Las lecciones se aplican principalmente a las personas en la primera mitad de la vida, pero son fundamentales independientemente. ¡Buena suerte!

(La información sobre el HELOC fue robada de la respuesta de Jasper aquí... HELOC sin primera hipoteca (para liquidez, sin planes para gastarlo) )

Gracias por tus buenos consejos y por recordarme que estoy en la segunda mitad de mi vida!!! Muchos han dicho que paguen los CC, pero ¿y si se vuelven a usar? No puedo pagar todo en efectivo, como reparaciones de emergencia, compro en línea para obtener mejores precios. También me complazco si tiene sentido en el precio o en la necesidad futura. Solo tengo $ 7000 disponibles en el heloc, ¿no podría obtener una línea de crédito personal SI estuviera congelada y usarla hasta entonces si es necesario? He buscado en Google el libro y la información de heloc. El libro está disponible en línea, ¡necesita un cc para pagarlo! bromeando, gracias de nuevo
Sin falta de respeto implícita, por supuesto. Creo que si promedias las respuestas aquí encontrarás lo mejor de todas.
¿Cuál es el mejor uso de este efectivo, inversión o facturas de pago?
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