Corredores de hipotecas: ¿debería esperar obtener un trato mejor que el que puedo encontrar yo mismo?

Dado que actualmente estoy buscando la posibilidad de comprar mi primera casa, cuando un agente inmobiliario (con quien acababa de ver una casa) me preguntó si estaría interesado en hablar con su asesor hipotecario sobre hipotecas, pensé que probablemente sería una buena idea, solo para tener una idea de lo que implica, cuánto puedo permitirme pedir prestado, etc.

Me pidió que le enviara información por correo electrónico, como: historial de direcciones, historial laboral, pago por enfermedad y que completara un planificador de presupuesto que me envió por correo electrónico.

Después de comunicarse con él con esta información, respondió con la cifra máxima que había encontrado que alguien estaba dispuesto a prestarme, el plazo (hipoteca a 30 años, 5 años fijos), la tasa y el monto de pago mensual (que incluía el establecer cuotas para la hipoteca). Esta hipoteca fue con Natwest.

Eché un vistazo rápido a una herramienta de calculadora de hipotecas en línea (de un sitio de comparación de buena reputación) y, según los mismos valores variables que había citado (valor de la hipoteca, plazo de 30 años, fijo por 5 años), la mejor tasa que encontré fue en realidad mejor que lo que había cotizado: alrededor de un 0,05 % menos de tasa de interés, tarifas de instalación un poco menos del 50 % menos y un monto de pago mensual de cien libras más o menos (no recuerdo el monto exacto) más barato. Esta hipoteca fue con HSBC.

Obviamente, la diferencia en la tasa no es enorme, pero dado que pediré prestado un monto significativo, tendrá un impacto significativo en el monto que pagaré durante los 30 años.

Pero dado que esta es mi primera experiencia en el trato con un corredor de hipotecas, me sorprendió un poco haber encontrado una tasa más barata en línea, dado que no tengo experiencia previa en la búsqueda de hipotecas y no había buscado mucho...

Cuando le pregunté sobre esto, el tipo dijo que era una tasa exclusiva que tenía con uno de los bancos de la calle principal... Supuse que eso significaba que esta tasa solo estaba disponible si me comunicaba con él, y que obtuve una tasa yo mismo, esperaría ser peor que este... pero tal vez quiso decir que solo trata exclusivamente con este banco, en cuyo caso, sería estúpido obtener una hipoteca a través de él sin buscar primero en otro lado... Aunque lo hizo mencionar que podría pedir prestado un poco más con uno de los otros bancos de la calle principal, aunque no dio más información que la cantidad que podría pedir prestado con ellos.

Me hizo preguntarme por qué alguien usaría un asesor hipotecario, si ellos mismos pueden encontrar una mejor tasa en línea...?

¿Me estoy perdiendo de algo? ¿O simplemente hablé con un mal asesor hipotecario?

agregue los nombres de los prestamistas de quienes obtuvo la cotización del corredor y la cotización directa; es relevante. ¡gracias!
He añadido los nombres de los dos bancos de los que procedían las cotizaciones.
Tuve una experiencia similar, y la respuesta que me dieron fue similar: que las tarifas anunciadas son a menudo "teasers", como en el momento en que todo está dicho y hecho, en realidad estarás pagando más.

Respuestas (1)

No necesariamente ha hablado con un mal asesor hipotecario.

Los prestamistas tienen dos canales principales de acceso al mercado: directo e intermediario (a través de una variedad de diferentes tipos de asesores).

Algunos prestamistas se especializan en el canal intermediario. Ofrecen sus mejores ofertas a través de asesores. Si ofrecen tratos directos, es posible que no sean particularmente competitivos.

Otros prestamistas solo tratan directamente. (Firstdirect es un ejemplo de esto. Mientras que su empresa matriz, HSBC, ofrece hipotecas a través de ambos canales, Firstdirect a menudo tiene ofertas ligeramente mejores que solo están disponibles a través de su sitio web/centro de llamadas).

La mayoría de los prestamistas, incluidos muchos de los bancos, comercian a través de ambos canales. Sin embargo, aún pueden ofrecer exclusivas, ya sea ofertas especiales solo disponibles a través de sus asesores, u ofertas especiales solo disponibles directamente / para sus clientes bancarios existentes, etc.

Entonces, su mejor opción en términos de encontrar el mejor paquete de tarifas / tarifas es usar ambos canales a la vez y comparar ofertas, exactamente como lo ha estado haciendo.

Sin embargo…

Una cosa que tal vez desee tener en cuenta.

El servicio de un intermediario, como un asesor, no es solo para ayudarlo a comparar o encontrar ofertas. También (si valen la pena) pueden ofrecer ayuda crucial durante el proceso de solicitud. Muy a menudo esto acelera las cosas considerablemente. Una reunión para resolver el papeleo/prueba de ingresos/identificación, información de lavado de dinero, etc., y a menudo pueden acelerar todo el proceso por usted, si son buenos.

También pueden responder a un poco de toma y daca e incluso pueden negociar un poco en su nombre.

Caveat emptor , por supuesto, si la persona con la que está tratando es un corredor hipotecario de bajo calibre que está desorganizado, no está al tanto de los detalles del producto o no responde llamadas telefónicas o correos electrónicos porque él / ella está en el golf Por supuesto, si está haciendo contactos o comprando un automóvil nuevo, es posible que se sienta decepcionado.

Pero de acuerdo con mi propia experiencia, usar un asesor generalmente es mejor que tratar directamente con un prestamista, principalmente por el factor de molestia, especialmente si el prestamista es una organización más grande como un banco, donde la inescrutable burocracia de sus procesos puede volverlo loco. . A menudo tienen fobia a venderle una hipoteca si no ha recibido asesoramiento, puede dar vueltas en círculos tratando de obtener una y es casi seguro que pasará horas al teléfono. En resumen, si valora su tiempo y cordura, es posible que se arrepienta de ir directamente a menos que el ahorro sea realmente significativo.

Gracias por tu respuesta. Este asesor parece (a primera impresión) estar bastante informado: le envié un correo electrónico hoy para pedirle que confirme que mira todo el mercado, y no solo la mejor tasa que le dará un puñado de prestamistas con los que trata. . Se puso en contacto conmigo en una hora y me confirmó que mira todo el mercado y que es independiente, por lo que puedo acudir a cualquier agente inmobiliario y utilizarlo. Dijo que la tarifa que había cotizado con Natwest era exclusiva para él (es decir, yo no podía obtener esa tarifa con Natwest) y que la tarifa que había encontrado con HSBC solo estaba disponible...
... a los clientes Premier. También dijo que HSBC había cambiado sus productos principales hoy: la tasa de interés se redujo en un 0,03% y las tarifas ahora son aproximadamente 1,5 veces las tarifas de la hipoteca que me había cotizado originalmente... aunque todavía tengo que verificar eso con HSBC, el sitio de comparación de precios que utilicé muestra que este es el caso.
Con respecto al factor de molestia que mencionó, presumiblemente, si encuentro una tasa mejor, puedo llevarlo al asesor hipotecario y pedirle que lo procese, si el prestamista no juega conmigo directamente.
@ Noble-Surfer No lo he probado, pero sí, creo que, en principio, debería funcionar. Todo lo mejor con su búsqueda!
+1, sin embargo, el papel de un (buen) corredor hipotecario es mucho más importante que simplemente acelerar el proceso. Mi corredor, por ejemplo, tiene relaciones sólidas con suscriptores en varios bancos y puede navegar por el campo minado de los criterios y regulaciones de suscripción para darme la mejor oportunidad posible de ser aprobado. A menudo, esto se reduce a que le pregunte directamente al suscriptor "¿Qué necesita exactamente mi cliente para ser aprobado?". Buena suerte tratando de obtener eso cuando se trata directamente con un prestamista.
Personalmente, encontré que pasar por un corredor era mucho más complicado de lo que debería ser. Cada vez que el banco hacía una pregunta, le preguntaba al corredor, quien luego me preguntaba a mí. Descubrí la respuesta, le dije al corredor, quien le dijo al banco. Me fue imposible tener una conversación real con el banco en ningún momento. Y empeora aún más cuando el corredor se va de vacaciones. Todo banco que vende directamente al público empleará asesores hipotecarios, que son muy accesibles.
One meeting to sort out the... moneylaundering info¿esperar lo?
Una consulta sobre esta declaración: "They can also respond to a bit of give and take and may even be able to negotiate a bit on your behalf."- ¿Cómo sabe que están negociando "en su nombre"? ¿Supuse (correcta o incorrectamente) que obtienen algún tipo de comisión por la venta de una propiedad? Si ese es el caso, sería mejor para ellos que la propiedad se vendiera por la mayor cantidad posible, pero obviamente me conviene comprarla por la menor cantidad posible. ¿O el hecho de que el asesor hipotecario trabaje para/en la agencia inmobiliaria no influye realmente en esto?
@ Noble-Surfer No me refiero a negociar sobre la propiedad. Me refiero a cosas como hacer que el prestamista hipotecario se suavice un poco, por ejemplo, que renuncie a las tarifas de valoración.
@Michael Me refería a la lucha contra el lavado de dinero... Obligación para la mayoría de los servicios financieros ahora en el Reino Unido, para cualquier institución que reciba sumas considerables (en este caso, por ejemplo, un depósito hipotecario) de realizar ciertos controles para asegurarse de que no estén recibiendo el producto de una actividad delictiva. No sé exactamente cuáles son los controles, solo sé que suceden. El lavado de dinero es un delito grave en sí mismo y se sabe que la propiedad del Reino Unido ha sido una forma de hacerlo en el pasado.
Corredores de hipotecas: ¿debería esperar obtener un trato mejor que el que puedo encontrar yo mismo?
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