Contribuir a una cuenta IRA que contiene ingresos antes de impuestos de mi reinversión 401(k)

Tengo poco más de 30 años y recientemente transfirí mi fondo 401(k) de mi antiguo empleador a una cuenta IRA tradicional. Todo el dinero en esta cuenta es ingreso antes de impuestos.

Me gustaría contribuir a esta cuenta IRA, pero tengo algunas preguntas con respecto a estas contribuciones:

  1. Si contribuyo a esta cuenta IRA, ¿no se mezcla el monto recién aportado con mi dinero 401k transferido antes de impuestos con contribuciones después de impuestos (a través de depósito bancario)?
  2. Si esta cuenta IRA tradicional me permite depositar ingresos antes de impuestos, ¿cómo puedo hacerlo? ¿Debo solicitar a mi empleador que deposite un 5 % de dinero antes de impuestos en esta cuenta? (podría no serlo, ya que el patrocinado por el empleador sería 401 (k))
  3. Entiendo qué es la cuenta ROTH y cómo funciona (aportamos ingresos después de impuestos). Pero, ¿cómo podemos diferenciar una IRA tradicional con una IRA ROTH, ya que parece que la contribución provendría de nuestros ingresos después de impuestos para ambos tipos?

Estoy desconcertado con esto, ya que ninguna fuente tiene respuestas para todas estas preguntas. Cualquier idea sería realmente útil.

Respuestas (2)

  1. Sí, se mezcla. Eso está bien ; no hay daño (Me gusta mantener mis reinversiones de 401(k) en cuentas IRA tradicionales separadas, simplemente... porque . Tal vez porque facilita la capacidad de ver crecer cada antiguo 401(k).
  2. Solo depositarlo. Como mencionó LunarGuardian , dedúzcalo de sus ingresos cuando presente su declaración de impuestos.

  3. En las casas de bolsa y los bancos, el dinero Roth y el IRA tradicional se almacenan en diferentes cuentas que están explícitamente etiquetadas como . Cuando vaya a abrir una cuenta, el banco o la casa de bolsa le indicará qué tipo de cuenta debe abrir. Aquí, por ejemplo, es cómo lo hace Fidelity cuando haces clic en "ABRIR UNA CUENTA". (Cada corredor hace algo similar, así que no tome esto como un respaldo de Fidelity).

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+1: mi única adición, que no merece una respuesta completa, es decirle a OP que Trad 401 (k) (transferido a IRA) y Trad IRA son idénticos, en cuanto a impuestos. Incluso si se mantienen en cuentas separadas (no importa que haga esto), en el momento del retiro, todas las cuentas se agregan a efectos fiscales. Incluso si se realizan depósitos después de impuestos, las cuentas IRA se consideran "un arreglo" para los impuestos.

Cuando contribuye a una cuenta IRA tradicional, deduce esos fondos de sus ingresos en su declaración de impuestos de ese año para volver a hacerlo antes de impuestos.

Tenga en cuenta que el límite de contribución de IRA es actualmente de $ 6,000 por año (más $ 1,000 si tiene más de 50 años), mucho menos que el máximo para 401 (k) u otro plan calificado, aunque no muy lejos de la mayoría de los límites de coincidencia . Si está cubierto por un plan de empleador y tiene ingresos más que moderados, su cónyuge está cubierto y presenta una declaración conjunta con ingresos bastante altos, o está cubierto y presenta una declaración por separado, pierde la deducción; aún puede contribuir después de impuestos, realizar un seguimiento en el formulario 8606 y recuperar esa parte de su IRA comercial sin impuestos en el futuro, pero generalmente es mejor ir a Roth (tal vez puerta trasera) . Consulte la publicación 590a&b.
Contribuir a una cuenta IRA que contiene ingresos antes de impuestos de mi reinversión 401(k)
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