Consejos de inversión por primera vez (Canadá)

Tengo 29 años y tengo una esposa y estamos planeando tener un hijo en los próximos 2 o 3 años y, como tal, he estado haciendo muchos cambios en mi vida y planeando para el futuro.

Primero, lo siento, esto es tan largo. No es una pregunta de respuesta fácil que va un poco en contra de las reglas, pero mis preguntas deben respetar las reglas.

Vivo en Saskatchewan y trabajo como electricista y el 95 % de las empresas aquí ofrecen poco o ningún plan de jubilación. Tengo uno de los "mejores que he visto hasta ahora" de mi asesor bancario, que es el 4% de mis ingresos brutos, pero prorrateado en función de las ganancias de las empresas. Un año obtuve $ 3100 y el año pasado $ 174 ... Así que decidí tomar los ahorros en mis propias manos.

Mis metas:

Corto Plazo (2-3 años):

  • Aumente sus ahorros en una cuenta a la que tengo fácil acceso y ahorre para prepararse para formar una familia.
  • Aumentar el valor acumulado de la vivienda terminando mi sótano yo mismo

Mediano Plazo (15-20 años):

  • No espero que la escuela sea más barata y, si pudiera pagarla, creo que las escuelas secundarias privadas son una buena opción.
  • Ahorre al menos el 75% de una matrícula universitaria promedio de 4 años. (~$53,000 ya que el camino que comencé era de $71,00/5 años pero no pude obtener préstamos estudiantiles)

Largo Plazo (30-35 años):

  • Dado que la inflación en Canadá desde el año 2000 ha sido de alrededor del 2,2 % y que vivo el mismo estilo de vida que tengo ahora (menos los pagos del automóvil/hipoteca), estimo que necesito $3000 al mes para jubilarme en 2043.

Qué estoy haciendo:

Corto plazo:

  • Garaje construido, patio terminado. Se agregaron $ 22,000 al valor de reventa, por lo que planeo terminar el sótano y gastar no más de $ 20,000 para garantizar un retorno o alcanzar el peor de los casos.
  • Vivir con un presupuesto en efectivo (Gail Vaz-Oxlade de Til Debt Do Us Part) que funciona fantásticamente. No tenemos ninguna deuda fuera de la hipoteca/préstamo de automóvil.

Término medio:

Esta es la sección que no sé cómo manejar y por qué vine aquí. A continuación haré mis preguntas.

A largo plazo:

  • Poner $650/mes en RRSP de riesgo medio con la meta de $1 millón en 30 años, así que tendré $3000/mes de 60 a 85. Después del 85 no tengo idea de qué planear. Los hogares de ancianos se comen hasta el último centavo, pero tratar de ahorrar más de $650 es difícil con los otros objetivos.

Mis preguntas:

  1. ¿Hay algún foro de buena reputación para discutir cosas largas como toda esta pregunta? He encontrado algunos, pero estaban patrocinados o se inclinaban mucho a "Productos bancarios"
  2. Dada la inestabilidad económica actual, he considerado apartar ~10,000 en metales preciosos tangibles. (1oz de oro, 1x50g de oro, 1oz de plata) sin embargo compré lingotes de plata como novedad en 2001 por $6.50/oz y el oro en especial parece bastante inflado. ¿Alguna información/informe/sitios sobre el seguimiento de precios al contado y tendencias?
  3. La planificación a medio plazo es la más difícil de planificar. Hablé con un asesor personal de un amigo que maneja a muchas personas adineradas de mi ciudad natal y, aunque me inclinaba a confiar, el consejo era todos estos "Productos bancarios" y "Valores de seguros". He estado tomando cursos de economía a larga distancia y un curso de seguros a término, y aunque veo las "posibilidades" de obtener grandes ganancias, puedo ver las fallas fundamentales en las suposiciones e incluso los excrementos ardientes en el medio. ¿Consejo?
Bienvenido. Tienes muchas cosas buenas aquí. Le sugiero que reduzca esto un poco y trate de hacer una sola pregunta. Publique otras preguntas para los temas. Puede vincular a sus otras preguntas si desea ayudar a proporcionar contexto como un panorama general. Es bastante difícil responder a todo lo que preguntas. Consulte la ayuda Su pregunta de asesoramiento es un poco vaga. ¡Buena suerte!
Cualquier foro querrá que divida la pregunta en partes manejables. Sin duda, debe esforzarse por un tema por pregunta. La idea es ayudar a otros haciendo que la información esté fácilmente disponible.
@MrChrister Gracias por la edición. Obtuve algunas buenas respuestas y ahora puedo hacer preguntas específicas.

Respuestas (3)

Pregunta uno:

Pregunta dos:

Su mejor referencia para esto sería una cuenta de corretaje con privilegios de datos en los mercados en los que desea operar. De lo contrario, haría referencia al sitio web del Chicago Mercantile Exchange Group (CME Group).

Pregunta tres:

Teniendo en cuenta los costos de matrícula futuros y siendo canadiense, usted es elegible para abrir un Plan de Ahorro Educativo Registrado (RESP). Si bien las contribuciones a este plan no son deducibles de impuestos, los impuestos sobre los ingresos obtenidos a través de inversiones dentro del fondo se difieren hasta que el beneficiario retire los fondos. Dado que el beneficiario probablemente estará en una categoría impositiva más baja en ese momento, la suma probablemente se gravará a una tasa más baja, suponiendo que el beneficiario se inscriba en una institución postsecundaria calificada.

El gobierno canadiense también ofrece la Beca de Ahorro para la Educación de Canadá (CESG) en la que el gobierno federal igualará el 20% de los primeros $2500 de su contribución anual RESP hasta un máximo de $500.

Con respecto a la Pregunta 3: debo agregar que puede invertir fondos RESP en muchos de los mismos productos que una cuenta de inversión tradicional. La implementación más fácil de una cuenta de este tipo probablemente sería a través de uno de los 6 bancos grandes, aunque existen muchas otras opciones.
Actualmente tengo un fondo de ingresos por dividendos de TD y si pudiera obtener un RESP para obtener un rendimiento como mi ~10,3 %, podría alcanzar fácilmente mis objetivos.

Me gustan mucho sus pensamientos a largo plazo, teniendo en cuenta cosas como la inflación.

P1: No puedo darle ningún enlace ya que solo estoy en foros alemanes, pero: busque en Grupos de Facebook o Reddit "Independencia financiera", "Inversión", "Metales" ... y otras cosas que puedan estar relacionadas con sus necesidades. . Hay muchas tonterías, pero puedes consultar las reglas descritas en la descripción general. Hay muchas personas que se ayudan mutuamente y dan consejos sobre ese tipo de temas. También le puede dar contactos valiosos.

P2: Como siempre en la inversión: no hay certeza de que haya algunos factores que te ayuden a orientarte. Echa un vistazo a la relación oro/plata . Si es alto (>70), significa que la plata es bastante barata en comparación con el oro y viceversa. Es probable que esos metales no le den un gran rendimiento, pero probablemente compensen la inflación y se mantengan en un cierto nivel mínimo de precios, por lo que comprar algunos de ellos no es una mala idea. Mantenga siempre un ojo en sus costos. Hay bancos que ofrecen planes de ahorro para acciones a una tarifa bastante baja (por ejemplo, 1,5% por compra).

P3: Reconoció que no puede "cronometrar" el mercado y encontrar el mejor momento para comprar cosas. Un enfoque para resolver esta incertidumbre es utilizar un plan de ahorro. Esto significa invertir una cierta cantidad de dinero mensualmente. Esto tiene varias ventajas: no se guiará por sus sentimientos, sino que invertirá en cada fase del mercado. Además, tendrá el llamado efecto de costo promedio : si siempre compra por la misma cantidad de dinero, se beneficiará de los bajos niveles del mercado.

En general, le daría el consejo de distribuir su dinero en varios activos. No negocie demasiado. Como vender y comprar siempre cuesta honorarios, es aconsejable comprar una vez y conservar para siempre (si sus objetivos básicos no cambian).

Con respecto a su plan a largo plazo: si logra tener 1M en diferentes activos, obtendrá alrededor de 2-6% en intereses (dependiendo de su asignación de activos), que es alrededor de 20k-60k. Podría pensar en tratar de vivir de los intereses en lugar de usar sus activos. Una última cosa: POR FAVOR, no use préstamos de consumo, como para un automóvil. Esto es lo que impide que la mayoría de la gente se haga rica. Me gustaría entrar más en detalle pero estoy en el trabajo. Si está interesado en hablar más sobre este tema, no dude en enviarme un mensaje. No vendo nada, solo me interesan las buenas discusiones)

¿Dos a tres años? ¡Ese es un largo período de gestación! :^)

Bienvenido. Felicitaciones por tomar ahorros en sus propias manos, usted es un ganador por asumir la responsabilidad de su vida y la de su familia.

Si yo fuera usted, mi primera prioridad sería pagar su automóvil y nunca volver a comprar uno a tiempo. O podrías venderlo y comprar algo con efectivo si eso fuera más fácil.

Es tremendo que estés pensando y planeando. Ya estás por delante de la mayoría de la gente. ¿Está trabajando en su sótano porque tiene tiempo/dinero, como cuando el trabajo puede ser lento? Si es una gran idea.

¡Gracias por las palabras amables! Pensé en el auto tanto como pude poner esos $250 en un fondo mutuo más accesible. Mi RRSP ha estado haciendo ~ 10,3% los últimos dos años. Trabajé en mi sótano en trozos, hice contrapiso y paredes exteriores y aislamiento este año. ¡El siguiente es un segundo baño que funciona!
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