Voy a ir a la universidad en unos meses y estaba buscando invertir cualquier excedente semanal (£ 50-75) de mi préstamo estudiantil en un fondo indexado.
La mayoría de los fondos aumentan su valor en un 7 % anual en promedio después de los costos, por lo que en el transcurso de un año académico de 39 semanas, debería obtener aproximadamente un 2,514 % [1] de ganancias sobre lo que he invertido.
Para cuando comience el próximo año, esto debería aumentar a 4,263 % [2] y, por lo tanto, para cuando termine mi curso 4 años después, tendría un 15,73 % [3] más de lo que invertí. Obviamente, no espero superar el interés, pero espero que esto reduzca su impacto.
Desafortunadamente, hay un gran problema: cada agencia de corretaje con la que me he encontrado (en el Reino Unido) cobra una tarifa fija en lugar de un porcentaje (por lo general, eso es algo bueno, pero pagar una tarifa de £ 12 cuando solo estoy invirtiendo £ 75 es un demasiado) y, peor aún, ninguno de ellos me permite comprar acciones 'fraccionadas'.
Sé que Vanguard y algunas otras empresas tienden a reinvertir dividendos mediante la compra de acciones fraccionarias, pero estas empresas solo parecen ofrecer cuentas administradas (con inversiones mínimas considerables y tarifas superiores al 0,22 % del saldo total de la cuenta )
¿Existen casas de bolsa que ofrezcan transacciones con una tarifa que sea un porcentaje de la cantidad invertida y ofrezcan acciones 'fraccionales'? ¿Es probable que el costo de hacer inversiones más frecuentes supere la ventaja del interés compuesto [4] ?
[1]: Suponiendo que la cifra del 7 % sea el resultado del interés compuesto, podemos tomar el interés semanal (w) como la raíz 52 de 1,07. Este número se puede usar como la razón común de una serie geométrica con 39 términos. La suma de estos términos viene dada por (1 - w 39 )/(1-w), por lo que el interés efectivo es entonces ((1 - w 39 )/(1-w))/39 - 1 = 0,02514
[2]: Usando nuestro valor de 1.02514 del cálculo anterior, podemos calcular la ganancia durante las 13 semanas restantes del año usando la fórmula de interés compuesto: 1.02514 * w 13 - 1 = 0.04263
[3]: A una tasa del 4,263 % anual, una inversión de 1 £ a la semana produce 40,66 £. Esto generará un interés del 7 % anual, por lo que también forma una serie geométrica y, por lo tanto, la suma de los primeros 4 términos es 40,66 * (1 - 1,07 4 )/(1-0,7) = 180,539. Entonces, una inversión de £1 * 39 * 4 = £156 produce £180,539 para una ganancia de £24,539 o 15,73%
[4]: Hacer 13 inversiones al año en lugar de 39 daría un beneficio del 15,58 %, hacer 3 al año daría un 14,83 % e invertir el dinero al final de cada año académico daría un 12,89 %. Esto me hace pensar que invertir cada tres semanas puede ser la estrategia óptima para reducir la necesidad de acciones 'fraccionales' (£225 pueden comprar tres ETF de seguimiento FTSE-100 en este momento), al mismo tiempo que se minimizan las tarifas si se paga una tasa fija.
Muchas firmas de inversión del Reino Unido ofrecen acciones de bajo costo y acciones ISA, un vehículo que parece ideal para sus propósitos. Por ejemplo, * Las acciones y participaciones de Hargreaves Lansdown ISA no tienen cargos por negociación, una inversión regular mínima de £ 25 / mes y cargos de como máximo 0,45% anual para la cuenta en sí. Los ETF de bajo costo, como el ETF del índice Vanguard FTSE 100 , agregan cargos de tan solo 0.06% pa
No podrá evitar las tarifas por completo, pero haga los cálculos: si deposita £ 67 / semana durante 39 semanas durante un año, su saldo promedio es £ 1306, 0.51% anual llega a £ 6.66. Creo que probablemente puedas permitírtelo.
* mi única afiliación es como cliente
A los efectos de su pregunta (invertir microcantidades, ETF y ser del Reino Unido), le recomiendo encarecidamente que consulte un asesor automático como Moneyfarm o Etfmatic .
Ambos están disponibles en el Reino Unido, ambos le ofrecen la oportunidad de crear carteras personalizadas a partir de montos mínimos de inversiones iniciales (por no hablar de la experiencia de inversión mínima) y también ofrecen tarifas de porcentaje fijo bajo por sus servicios .
Habiendo dicho eso, dos cosas a tener en cuenta, considere su marco de tiempo para estas inversiones porque la exposición a los bonos, si bien es menos atractivo en los rendimientos, también significa que es menos probable que la cantidad invertida haya sufrido una depreciación a corto o mediano plazo. Además, al mantener los depósitos semanalmente, puede calcular el costo promedio de sus posiciones en general e incluso asignarlas en diferentes carteras, que puede tener por separado (es decir, una más pesada en acciones y otra con mayor exposición a bonos) dependiendo de la situación actual.
No conozco ninguna casa de bolsa que ofrezca una tarifa porcentual por pequeñas cantidades invertidas, y sí, creo que las tarifas por hacer una pequeña inversión pueden afectar demasiado su interés.
Una gran aplicación para micro inversiones es Acorns. Empecé a usarlo hace unos tres años solo para probarlo, y funciona muy bien. Cuesta $ 1 US por mes para cuentas de menos de $ 5000, que es un poco elevado en el extremo inferior, pero tiene muchas características diferentes, pero simples. Puede comenzar con un depósito de cualquier cantidad que desee (tal vez al menos $ 5 para comenzar), y se invierte en un fondo IRA, según su objetivo a largo/corto plazo o el nivel de riesgo deseado. También puede hacer "redondeos" que redondean cualquier compra que realice en una tarjeta de crédito/débito vinculada a $1, y luego, cada vez que llega a $5, extrae esa cantidad de su cuenta corriente (pero eso está un poco fuera de tema de su pregunta ).
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