Un amigo mío sugirió un plan que cobra una tarifa de administración del 1% (de los activos depositados) independientemente del tipo de inversión que realice (acciones, bonos, etc.). Esto sonaba bastante alto según mi experiencia en EE. UU./Japón.
En mi experiencia, generalmente paga una tarifa de administración fija por cuenta, la tarifa de transacción cuando negocia los activos y una tarifa de administración sobre sus activos dependiendo de lo que compre. Si no está comprando activos altamente exóticos como fondos de cobertura, "acciones de mercado fronterizo", etc., generalmente termina con algo así como 0.1 - 0.3%. Sin embargo, mi amigo planteó el punto de que las cuentas ISA pueden cobrar más por el hecho de que es una cuenta ISA.
¿Cuál es su experiencia con las cuentas ISA? ¿Cree que el 1% sobre el activo total es un precio razonable?
¿Está afiliado a la empresa que cobra esta tarifa? Si es así, el 1% es genial. Para él. Tienes razón, esto es demasiado alto. Cualquier beneficio fiscal que proporcione esta cuenta se anula durante un período de tiempo suficientemente largo. necesitas un plan diferente, y tal vez, un amigo diferente.
Veo que la ISA es similar a la cuenta Roth de EE . UU . Dinero después de impuestos depositado, pero el crecimiento y los retiros están libres de impuestos. (Alguien tiene razón, si leí mal esto).
Considere - Usted deposita £10,000. Un crecimiento del 7,2 % en 10 años y tendrías 20.000 libras esterlinas. No del todo, dado que se toma el 1% cada año, tiene £ 18,250.
Esto es lo que es loco. Cuando se da cuenta de que perdió £ 1750 debido a las tarifas, en realidad es el 17,5% de las £ 10,000 que su cuenta habría crecido sin esas tarifas. En los EE. UU., nuestra tasa de ganancia de capital a largo plazo es del 15%, por lo que las tarifas después de 10 años eliminan con creces el beneficio. Se supone que no debemos recomendar inversiones aquí, pero es seguro decir que hay ETF (cestas de acciones que reflejan un índice, pero se negocian como una acción individual) que tienen tarifas inferiores al 0,1%.
Se agradece la etiqueta del Reino Unido, pero su preocupación con respecto a las tarifas es universal.
Perdón por la larga conferencia, pero "1%, mal".