Para asegurarme de no desbordar mi pensión en el futuro, necesito alguna forma de adivinar cuál será el límite de la pensión cuando me jubile (actualmente es de 1,25 millones de libras esterlinas, pronto será de 1 millón de libras esterlinas debido a la nueva política).
Suponiendo que pueda retirarme a partir de los 55 años en el futuro, necesitaré proyectar hacia adelante dentro de 27 años (actualmente tengo 28 años).
Supongamos que puedo aportar el máximo de £40K cada año.
Suponiendo que el límite se mantuviera en 1 millón de libras esterlinas y suponiendo una rentabilidad de mercado anualizada del 9 %, solo necesitaría hacer 3 años de contribuciones (120 000 libras esterlinas) para superar el límite de 1 millón de libras esterlinas antes de la edad de jubilación, lo que daría lugar a impuestos sobre la diferencia. (¡y por lo tanto una mala planificación financiera en retrospectiva!).
Sin embargo, parece poco probable que este límite sea de 1 millón de libras esterlinas en 2043. Una suposición sería un límite más cercano a los 2 millones de libras esterlinas, dada una inflación anualizada estimada del 3 %.
¿Cómo debo calcular cuándo dejar de aportar a mi pensión? (Por ejemplo, ¿es sensato proyectar un límite de pensión futuro basado en la inflación?)
Predecir la regulación gubernamental en el futuro cercano es bastante difícil. Predecir lo que hará el gobierno dentro de 25 años es tan difícil que no estoy seguro de que haya una buena respuesta a su pregunta.
Sus suposiciones y respuesta parecen sensatas y parece que está haciendo los cálculos correctos. Puede mejorar esto haciendo un par de escenarios. ¿Valdría la pena poner algo de dinero extra solo por la posibilidad de que el límite aumente más rápido? ¿Qué pasa si sube más lentamente? Si capturar la ventaja del aplazamiento de impuestos es más importante que la sanción, como sospecho que podría ser, entonces tal vez estar entre un 10 % y un 20 % por encima del límite sea una mejor manera de hacerlo.
libra
Lawrence Wagerfield