¿Cómo interactúa una pensión en el lugar de trabajo con un SIPP en el Reino Unido?

Actualmente tengo una pensión laboral con la Pensión Popular . Tengo entendido que esto significa que:

  • Lo pago todos los meses
  • Mi empleador lo paga cada mes.
  • El gobierno me da una cierta cantidad de desgravación fiscal cada mes.

He estado pagando esta pensión durante algunos años y hay aproximadamente 10k allí.

Me gustaría:

  • Mueva este dinero a un SIPP y administre cómo se invierte yo mismo.
  • Hacer que mi empleador siga pagando
  • Seguir recibiendo el mismo nivel de desgravación fiscal.

No tengo claro cómo interactúan mi pensión laboral y el SIPP. ¿Puedo cambiar efectivamente mi pensión laboral por un SIPP y hacer que mi empleador pague en su lugar? ¿O puedo conservar mi pensión laboral, pero mover el saldo en cuotas periódicas?

¿Cuál es el curso de acción más sensato y rentable?

Es probable que su empleador no pague en ningún esquema excepto en el que se encuentra actualmente. Consulte también money.stackexchange.com/questions/57168/… . Una respuesta vendrá cuando el tiempo lo permita.

Respuestas (2)

He investigado un poco más aquí, y parece que hay dos opciones, según su empleador y el proveedor de pensiones actual del lugar de trabajo.

  1. Mantenga su pensión laboral y haga una o más 'transferencias parciales' de ese bote a su SIP. De esta manera, su empleador no necesita cambiar nada de lo que está haciendo, y puede transferir fondos de manera efectiva desde su pensión laboral a su SIPP, según lo desee. Sin embargo, parece que muchos proveedores de pensiones en el lugar de trabajo (incluido People's Pension que usa mi lugar de trabajo) no permiten transferencias parciales, solo transferencias completas y permanentes.

  2. Configure un SIPP y convenza a su empleador de que pague en su lugar (mientras continúa con su contribución).

Vale la pena señalar que el n.° 2 aquí no es una opción para el 99,9 % de las empresas, ya que solo quieren una vida más fácil y pagar a una sola fuente.
@Philip y, lamentablemente, parece que el número 1 no es una opción para muchas personas porque la pensión que eligió su empresa no admite transferencias parciales.

Tal vez no sea una solución completa, pero no creo que haya nada que le impida simplemente establecer un SIPP y poner una pequeña cantidad de fondos allí cada mes (fuera de la pensión de su lugar de trabajo)

El proveedor luego organizará la recuperación de impuestos cada mes como parte de sus ahorros regulares.

No, pero no puede reclamar NI de un SIPP si lo hace de esa manera. Es posible que no tenga que pagar NI si paga una pensión en el lugar de trabajo.
¿Cómo interactúa una pensión en el lugar de trabajo con un SIPP en el Reino Unido?
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