¿Cómo puede un 'ahorrador' mantener o aumentar la riqueza en una economía de tipos de interés bajos?

Si las bajas tasas de interés perjudican a los 'ahorradores', ¿qué se supone que deben hacer si no están dispuestos a comprar y gastar? ¿Dónde debería poner su dinero (en lugar de que se estanque en cuentas de ahorro de bajo interés u otras inversiones de bajo interés?)

EDITAR: suponga que todavía busca un riesgo bajo, por lo que inicialmente, cuando las tasas de interés eran buenas, estaba poniendo su dinero en inversiones seguras como GIC y similares y obteniendo un rendimiento razonable durante varios años. Y ahora quiere seguir haciendo lo mismo, pero las tasas de interés son terribles, entonces, ¿cuál es la alternativa?

Aunque sería interesante escuchar sugerencias para cualquiera de los extremos del espectro (¿Cómo compensan los que toman riesgos altos y los que toman riesgos bajos?), incluso si eso significa poner su dinero en inversiones fuera de las inversiones financieras (como bienes raíces, etc.)

Las tasas de interés ajustadas por inflación son importantes. Por lo general, cuando las tasas de interés sobre los ahorros son más altas, la tasa de inflación también es más alta.

Respuestas (4)

Personalmente, invierto en fondos mutuos. Bastante en fondos indexados, algo en crecimiento de capital e internacional.

Estoy cerca del 100% de los fondos indexados, equilibrando gran capitalización, pequeña capitalización, bonos, reit e internacional. Pero como señalé en mi otro comentario, si esa es la respuesta correcta y cuáles son las proporciones depende de muchos factores específicos del individuo.
@keshlam: Claro, 'correcto' dependerá de las circunstancias individuales, pero como el OP no nos lo ha dicho, solo podemos adivinar. Los fondos indexados son, creo, la mejor opción 'obvia', pero incluso depositar su dinero en una cuenta de ahorros es mejor que gastarlo simplemente porque está ahí.
Acordado. Gran punto de partida, pero es posible que deseemos proporcionar o hacer referencia a una respuesta más profunda.
@jamesqf pero con una tasa de interés muy baja, es posible que no superes la inflación con efectivo.
@Pepone: NUNCA se vence la inflación con efectivo. Yo diría que eso es inherente a la definición. Pero estarás mejor que si gastaras el dinero en algo que no te trajo ni placer ni beneficio.
@jamesqf: licenciatura. Ha habido muchas ocasiones y lugares donde la tasa de interés en efectivo ha estado muy por encima de la tasa de inflación. El hecho de que sea cierto ahora, donde estás, no significa que sea universalmente cierto. Es demostrable que no.
@Peter K: Lo entendiste mal. Quise decir que nunca puedes vencer la inflación con efectivo, es decir, metiendo tu dinero debajo del colchón proverbial. Si tiene dinero invertido a interés, no tiene efectivo. Y sí, las tasas de interés pueden estar muy por encima de la inflación: pregúntele a cualquier usurero :-)
@jamesqf D'oh! ¡Mi error! Siempre pienso en "efectivo" == "cuenta de ahorros"... Nunca consideraría llenar mi colchón. :-) ¡Gracias por la aclaración!
@jamesqf Tengo algunos ISA de interés fijo (cuentas de ahorro libres de impuestos) que funcionan al 5%, aunque mi otro ISA está cayendo al 1.4% grr

Dado que las otras respuestas han cubierto fondos mutuos / ETF / acciones / combinación, me gustan algunas otras alternativas, aunque como todo lo demás, implican riesgo:

  • Stock vivo . Si vive en la zonificación correcta y tiene algo de tierra, es posible que pueda tener ganado, como pollos. Solo con las gallinas, he ahorrado alrededor de $1500 al año en gastos y cuestan alrededor de $20 al mes en comida/agua/medicina (por supuesto, no les compro comida elegante, etc.). Suponiendo que descubras cómo hacer que hagan su cosa reproductiva (más complicado de lo que esperaba), a su manera, también pueden combinarse. He vendido varios de mis pollitos (pollitos bebés, no personas) a otros, que es otra forma de ganar dinero. Este año, mi esposa y yo compraremos una vaca con otra familia y dividiremos el costo de la carne, que es una forma de comprar carne con anticipación. En algunos casos, esto puede ahorrar bastante dinero. Aquí está la clave para los ahorradores:Utilizo el efectivo de los ahorros para comprar los recursos requeridos con anticipación, como medicamentos o agua, a un buen precio, lo que me ahorra después y al comprar a granel, generalmente obtengo un precio aún mejor (así es como sale el gasto promedio mensual) a sólo $20). Supuestamente, el precio de los huevos subirá este año y si suben tanto como predicen, los pollos pueden generar un retorno de más de $2000, lo cual no está tan mal.
  • Otras monedas. El hecho de que el dólar estadounidense, el euro o la libra esterlina no paguen intereses no significa que los demás no lo hagan. ¿Arriesgado? Sí, pero lo que algunos de estos países están haciendo al luchar contra la deflación me parece aún más arriesgado; Históricamente, solo los tontos se meten con la inflación porque rápidamente se saldrá de control y ha llevado a la bancarrota a imperios enteros (vea el poderoso imperio mongol como ejemplo o la República de Weimar). Que yo sepa, la deflación nunca ha hecho eso. La última vez que miré, el rublo ruso paga alrededor del 19 % (riesgo muy alto), el real brasileño paga alrededor del 11 % (riesgo muy alto) y la rupia india paga alrededor del 4 % (riesgo moderado). Hago un juego mental en el que trato de obtener más de la moneda (es decir, más reales) y olvido cuál es el valor en relación con el dólar; a corto plazo, cualquier cosa puede pasar - el largo plazo es lo que importa.
  • Mercancías baratas . ¿Qué puedes comprar ahora que requiere poco espacio de almacenamiento que necesitarás por el resto de tu vida? ¿Cómo puedes comprarlo a granel para conseguirlo a un precio aún más barato? Lo más probable, aunque ninguno de nosotros puede probarlo, es que la inflación existirá en el futuro y algunos de esos artículos pueden duplicar o triplicar su costo. Cómprelos ahora y cómprelos a granel. Revise sus gastos, especialmente esos "trampas" mensuales para obtener ideas. El riesgo aquí es que estos artículos pueden abaratarse aún más. Por ejemplo, las hojas de afeitar pueden ser incluso más baratas en diez años, mientras que el patrón actual indica que no lo será, es difícil saberlo.

Ejemplo de cómo estos otros "métodos de ahorro" pueden ser bastante efectivos: hace unos diez años, compré una bolsa de quinua de 25 libras a $19 la bolsa. En la misma compañía, la quinua ahora cuesta más de $ 132 por una bolsa de 25 lb (un aumento del 590 % en comparación con el aumento del 73 % del S&P 500 durante el mismo período). Quién sabe lo que costará dentro de diez años. De cualquier manera, trabajar directamente con los agricultores o plantarlas yo mismo puede ser incluso más económico en el futuro, además de aprender a conservar y almacenar las semillas para la próxima temporada.

Aunque no es fácil almacenar quinua durante 10 años...

Creo que esta es una buena pregunta sin una única respuesta correcta. Para un inversionista conservador, las posibles respuestas a las tasas bajas serían:

  1. Hacer nada. Manténgase en efectivo y acepte los rendimientos más bajos.
  2. Más a las inversiones de riesgo, persiguiendo mayores rendimientos.

Probablemente la mejor respuesta se encuentre en algún punto intermedio: considere inversiones más riesgosas para una parte de su cartera, pero aún conserve algo de efectivo y, en cualquier caso, no espere grandes resultados en una mala economía.

Para un análisis más detallado, consideremos las tres principales clases de activos de efectivo, bonos y acciones, y cómo podrían funcionar en un entorno de tasas de interés bajas.

(Por "acciones" realmente me refiero a fondos mutuos que invierten en una combinación diversificada de acciones, en lugar de acciones individuales, lo que sería aún más riesgoso. También puede usar fondos mutuos para bonos, aunque la diversificación no es importante para los bonos del gobierno).

Dinero en efectivo. Ventajas: Seguro a corto plazo. Disponible a corto plazo para emergencias. Desventajas: bajos rendimientos y posiblemente inflación (aunque conserva la flexibilidad para pasar a otras inversiones si aumenta la inflación).

Cautiverio. Ventajas: Rentabilidad algo mayor que el efectivo. Desventajas: Los rendimientos siguen siendo bastante bajos y más vulnerables a la inflación. Además, el precio de mercado bajará temporalmente si las tasas suben.

Cepo. Ventajas: mejor para preservar su poder adquisitivo contra la inflación a largo plazo (20 años o más, digamos). Es probable que los rendimientos sean más altos que las acciones o los bonos en promedio. Desventajas: El precio puede fluctuar mucho a corto y mediano plazo. Además, los rendimientos esperados siguen siendo menores de lo que serían en tiempos económicos mejores.

Aunque las tasas bajas pueden cambiar un poco la pregunta, lo más importante para un inversionista es estar familiarizado con estas clases de activos básicos. Tenga en cuenta que la mejor recompensa ajustada al riesgo podría lograrse mediante una combinación de los tres.

Si las tasas de inflación son altas, invierta en oro (u otras monedas estables) para mantener la riqueza. El precio del margen de beneficio del oro suele ser inferior a la inflación anual.

Se licua fácilmente si se requiere con urgencia.

Los bonos que están protegidos contra la inflación también son excelentes para aumentar la riqueza y pueden obtener un ROI muy alto.

Pero el interés pagado por el oro no es nada y no paga dividendos. Y definitivamente no está garantizado que suba en relación con una moneda determinada. Basta con mirar los precios del oro desde mediados de 2016.
Ese es el punto, es una reserva de riqueza que realmente no se infla, es mejor que dejarla en efectivo.
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