¿Cómo puede una persona proteger sus ahorros contra el impago de un país?

Soy un ciudadano de clase media que actualmente vive en un país de la UE (Grecia en mi caso). ¿Cómo puedo proteger mis pequeños ahorros (que actualmente tengo en un banco griego) contra el impago de un país, como el que es (muy) probable que suceda en Grecia (u otros países de la UE)?

¿Debo sacar mi dinero del banco? ¿Debo cambiar mi dinero por otra moneda para poder beneficiarme si el euro (€) en su conjunto tiene problemas? Y si es así, ¿cuál es la mejor manera de moverlos en otro país? ¿Debería cambiar por oro? ¿Debo dividir el dinero en más de un banco? ¿Debería cavar un hoyo en el suelo y esconder mis euros allí? Puede que te rías con eso, pero hay mucha gente haciendo eso ahora mismo :O

Pregunta posiblemente relacionada: ¿Qué sucede con mis ahorros si mi país incumple o reestructura su deuda?

Hmmm, tal vez deberíamos poner la etiqueta de Estados Unidos en este. (Ojalá sea solo una broma).
No indicas si los fondos están en un banco dentro de Grecia o en otro país.
@Chuck van der Linden Está en un banco griego. Lo agregué a la descripción de la pregunta.

Respuestas (3)

El incumplimiento del país afectará las obligaciones del país y lo que está vinculado a él. Si tiene bonos del tesoro, por ejemplo, se verán afectados. Si tiene dinero en efectivo, será golpeado.

Sin embargo, si está invertido en el mercado de valores, puede caer, pero se recuperará y, a la larga, no se verá afectado. Si está invertido en países extranjeros (a través de moneda extranjera o acciones extranjeras que posee), entonces el incumplimiento de su gobierno local puede tener menos efecto allí, si es que lo tiene.

Lo que no debería , en mi humilde opinión, estar haciendo es cavar hoyos en el suelo o probablemente no cambiar todo su efectivo por oro (aunque se considera un ancla segura en caso de crisis monetaria, por lo que puede valer la pena considerar la diversificación de su cartera). con algo de oro). Es posible que la división entre bancos no haga ninguna diferencia porque el valor no cambiará, a menos que piense que uno de los bancos fallará (entonces simplemente cierre la cuenta allí).

La conclusión es que la clave es diversificar , y no es necesario ser un inversionista experimentado para eso. Estoy seguro de que hay fondos mutuos en Grecia, solo elija varios fondos diferentes (de varias compañías diferentes) que brinden una inversión diversificada y ponga su dinero allí.

Gracias por la respuesta. Al dividir el dinero entre los bancos, me refiero a tener una pequeña cantidad de dinero en más de una cuenta de ahorros en diferentes bancos. Entonces, en caso de que entre en vigencia un límite de retiro diario (como el de Argentina si no me equivoco), ¿podré retirar más dinero?
En términos de una cobertura de oro, estaría de acuerdo en que una porción (como 5-10%) en oro podría no ser una mala idea. Sin embargo, comprar y almacenar el metal real es una molestia, y a menudo hay tarifas bastante altas. Las monedas de oro 'coleccionables' son aún peores, ya que los márgenes pueden ser enormes y terminas pagando una gran parte tanto de la compra como de la venta. Un ETF como GLD es una alternativa mucho mejor, suponiendo que pueda operar en el mercado estadounidense o que haya un fondo similar en Grecia.
@Chuck van del Linden: ETF es la mejor opción en una economía estable, ¿qué pasa si el banco propietario del ETF se declara en quiebra porque está repleto de bonos soberanos de Grecia?
@Marco, ¿se refiere al corredor que tendría la custodia de su cartera o a la organización que administra el fondo? Es posible que desee consultar la regulación cuando se trata de fondos mutuos, etc. Hay una buena cantidad de salvaguardas, ya que tienen valores y otros activos en nombre de las personas que han comprado en el fondo. Y en el caso de GLD o IAU, ambos compran y mantienen oro físico. La mayoría de los operadores de fondos no invertirán mucho en deuda soberana, a menos que sea su participación en un fondo específico que invierta en ella (en cuyo caso, el impacto se limitaría a ese fondo)
Si su banco específico tiene muchas inversiones en deuda soberana griega, es posible que desee encontrar un banco que no tenga muchas de esas participaciones. (que actualmente tienen tasas de interés típicas de los 'bonos basura')

Estos tienen el potencial de convertirse en escenarios del "fin del mundo", así que mantendré esto muy claro. Si comienza a sentir que una inversión en particular puede volverse repentinamente inútil, entonces es aconsejable liquidar ese activo y transferir su riqueza a otro lugar.

Si su riqueza está invertida en efectivo, entonces transferir esa riqueza a otra cosa sigue siendo válida. Cavar un hoyo en el suelo no es útil y correr hacia la frontera probablemente no sea necesario.

Considere los países que han sufrido un colapso real de la moneda y el incumplimiento de la deuda. Tome Zimbabue, por ejemplo. Incluso cuando la inflación llegó a millones por ciento, la bolsa de valores de Zimbabue se disparó porque los inversores estaban preparados para gastar cada vez más de su moneda devaluada para comprar acciones estables en un pequeño número de empresas que cotizan localmente.

Incluso si el euro sufriera una caída crítica, las empresas europeas probablemente estarían bien. Si no entró en pánico y cavó cachés en el jardín trasero por la caída de las puntocom, no hay necesidad de entrar en pánico por la caída de ciertas monedas. Simplemente diversifique su riesgo y compre activos que no sean en efectivo (o euros).

Actualizar:

Algunas ideas sobre la diversificación:

  • Usted menciona específicamente el temor de que el euro se devalúe; no hay controles de cambio en Europa, por lo que es sencillo comprar monedas alternativas (dólar, libra, yen, etc.) si desea cubrirse en efectivo, aunque no creo que sea particularmente apropiado (o seguro: un euro por defecto es probablemente tan calamitoso que estas monedas asociadas también lo tomarán en el cuello);
  • Alternativamente, compre cosas que tengan valor (dependiendo de cuánto tenga): propiedades, acciones, ETF, ese tipo de cosas, incluso una empresa que cotiza en la zona euro (y que es estructuralmente sólida) debería soportar cualquier devaluación del euro. si exporta sus productos podría incluso beneficiarse de un euro más barato;

El problema de Grecia no es realmente un problema del euro; es local La propiedad local, las empresas locales... pueden verse afectadas por defecto porque nadie cree en la totalidad de la economía griega, no solo en la moneda que está utilizando, por lo que la diversificación realmente significa comprar cosas que están fuera de Grecia.

Lo siento, hice la pregunta un poco más detallada. Por favor, siéntase libre de ajustar la respuesta si cree que es necesario. Gracias.
¿Podría ser un poco más específico sobre las formas de mitigar el riesgo de incumplimiento, considerando que estamos hablando de una familia simple y no de un inversionista experimentado? Ex. usted dice "transfiera su riqueza a otro lugar" y "diversifique su riesgo y compre activos que no sean en efectivo (o euros)". ¿Qué formas se pueden utilizar para hacer eso? Gracias
Solo me gustaría agregar que asegúrate de mantener la calma. La liquidación emocional de las inversiones es lo que causa las caídas del mercado de valores. Recuerde, que una acción solo vale lo que alguien está dispuesto a pagar por ella. El hecho de que las personas -piensen- que algo podría fallar puede ser lo que provoque que falle.
@Turukawa: usted dice acciones, ETF, pero cuando alguien ya no puede confiar en sus bancos locales debido al temor a la quiebra, ¿cómo compraría esos ETF?

Dado que va a experimentar una crisis de liquidez que incluso poseer oro físico no resolvería, ¿puedo sugerir bitcoins?

Seguirá siendo líquido y las personas en cualquier lugar podrán intercambiarlo. Esto es diferente de los metales preciosos, mientras que incluso si "invirtiera" en oro, desperdiciaría recursos considerables en almacenamiento, seguridad y, de hecho, lo haría divisible para el comercio. Usted sería ilíquido.

Tenga en cuenta que la moneda bitcoin es actualmente más volátil que un bono del gobierno griego.

No estará sugiriendo seriamente a una persona que ponga todos sus ahorros en una estafa en línea, ¿verdad?
¿Todos sus ahorros? Abogo por la diversificación, que si la practicara no estaría ni en este lío. Estoy sugiriendo criptomonedas, Bitcoin resulta ser el único con liquidez y sin controles de capital. Los griegos están al borde de la falta de liquidez. Podemos tener una discusión objetiva al respecto.
La inversión marginal sin valor real y sin futuro claro para evitar una posible devaluación temporal de su efectivo no parece ser una sugerencia muy "objetiva" en mi humilde opinión.
@littleadv: Los bitcoins no son una estafa. ¿Te quemaste con ellos o algo así?
@mbhunter: no volvamos a tener esta discusión cada vez que se plantea el tema. Puede ser apropiado para un inversor especulativo que quiera apostar y lo respeto. Pero ciertamente no es apropiado que se lo sugieran a alguien que tiene miedo de invertir en euros.
@littleadv: Su respuesta anterior es buena, y la voté a favor. Lo que me opongo es que equiparas bitcoins con estafa como si fuera un hecho. Ahora, si tiene base para esa afirmación, lo escucharé. ¿Los precios de los bitcoins son volátiles? Por supuesto. Pero independientemente, usar terminología cargada sin pruebas no lo hace así.
Para mí, la declaración más convincente que hizo littleadv fue "sin valor real y sin futuro claro". Entrar en la oscuridad y esperar lo mejor no es un enfoque a seguir.
Es una mala idea. No creo que los bitcoins sean una estafa, pero son un lugar terrible para poner lo que equivale al fondo de emergencia de uno.
@jprete, está bien, en realidad estoy de acuerdo. Creo que para su conservación necesita un activo líquido que fluctúe favorablemente a las tensiones del euro y el dracma.
-1 Posiblemente la peor respuesta de la historia. La liquidez continua de BitCoin es digna de una sana sospecha y su capacidad para mantener el valor no está probada. Ha recibido un escrutinio regulatorio limitado. ¡Es muy posible que una inversión en BitCoin valga la pena! ¡pero! es una clase de activos de riesgo , una inversión especulativa y *no es una clase de activos apropiada para una cobertura de crisis . Vamos gente. Si desea que las personas tomen sus preciosos y pequeños BitCoins como una clase de activo alternativa seria, reconozca estos riesgos y deje de venderlos como aceite de serpiente.
@fennec, ¿cómo se ve una inversión en el euro en este momento? ¿Bono soberano del país? ¿Demasiado arriesgado? Hablaré contigo más tarde
-1 ¿¡Es esto una broma!?
Acabo de darle un voto a favor por recomendar BTC como cobertura contra un escenario predeterminado griego en 2011. Pensé que esta publicación era de 2016, hasta que leí a la gente comentando que se trataba de una "estafa en línea". Como han cambiado las cosas...
@LivingInformation y cuánto más han cambiado ahora, jajaja. Sigue siendo una cosa interesante para mantener un ojo en. La retrospectiva es 20/20, y sé que habría vendido para obtener una ganancia hace mucho tiempo, incluso si hubiera tenido la previsión de comprar algo en ese momento. No hay posibilidad de que me hubiera aferrado a hoy.
¿Cómo puede una persona proteger sus ahorros contra el impago de un país?
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