¿Cuáles son mis opciones para que mi dinero trabaje para mí?

Vine a este sitio porque quiero ver cuáles son mis opciones con mi situación actual. Debo comenzar diciendo que soy de Serbia y no poseo otra ciudadanía. Recientemente terminé la universidad y comencé a trabajar en mi campo (incluso obtuve un empleo permanente).

El dinero nunca ha sido un problema para mí y mi familia desde que mi padre es un exitoso propietario de una pequeña empresa. Su práctica hasta hace unos años era poner algo de dinero y abrir una cuenta de ahorros por un año. La tasa de interés era de alrededor del 4% para euros. Pero la tasa de ahorro actual es de alrededor del 1%, lo que él cree que ya no vale la pena.

Para resumir, ¡actualmente tiene alrededor de 100 mil euros en una bóveda! Porque considera retrasado poner ese dinero y ganar solo 1k euros después de un año completo.

Para mí esto es desperdiciar un potencial que ese dinero podría hacer, pero estoy de acuerdo en que es muy tonto obtener solo mil euros después de un año. Mi pregunta es, ¿hay algo más que podamos hacer con tanto dinero?

Leí todas estas cosas sobre los EE. UU. y Gran Bretaña que tienen cuentas de ahorro, cuentas 401k y fondos de pensiones de empleadores combinados, y algunas otras cosas que realmente no sé ni entiendo, pero estoy bastante seguro de que no tenemos tales beneficios en Serbia. . También escuché sobre inversiones en acciones, pero no sé qué tan riesgoso es y realmente no creo en la estabilidad de las empresas serbias (no sé si tenemos un mercado de valores aquí o si puedo invertir en extranjeros).

También debo enfatizar que no tenemos ninguna deuda y que el dinero no es escaso para nosotros. Solo quiero saber si hay una mejor manera de ahorrar más dinero que un 1% anual, independientemente de si es a largo plazo o no.

alquiler
@ Knuckle-Dragger ¿De verdad crees que es la mejor opción? ¿Cuáles serían algunos pros y contras de esto?
Considere obtener acciones de un fondo indexado o contratar a un asesor financiero confiable que pueda hacer que ese dinero trabaje para usted.
Si ni siquiera obtiene intereses, está perdiendo dinero debido a la inflación. ¡Empiece por ponerlo en una cuenta que devenga intereses! ¿De verdad tirarías a la basura 1k euros "gratis"??? Después de eso... Necesita a alguien que sepa a qué se puede acceder desde Serbia, cosa que yo no sé, pero la respuesta "obvia" en el mercado estadounidense serían los fondos indexados, en su mayoría índices de bonos con cantidades cada vez más pequeñas en índices bursátiles de grandes empresas. , índice bursátil de pequeñas empresas, y quizás una pequeña cantidad en REIT y un índice bursátil internacional. ¡Casi cualquier cosa, si lo mantienes simple, será mejor que la bóveda!
Y, sí, si está comenzando con esa cantidad, bien puede permitirse el lujo de pagarle a un asesor de inversiones independiente (¡no a un corredor!) para que le brinde consejos específicos. Vale la pena el costo.
No conozco el panorama inmobiliario en Serbia, pero si puede encontrar una propiedad o dos por 50K-100K, debería poder alquilarla por más que el costo del seguro, los impuestos y el mantenimiento. Ingresos pasivos para siempre. Echa un vistazo a bigpockets.com
Los bienes raíces no son ingresos pasivos a menos que le dé una buena parte de los ingresos a otra persona para que administre la propiedad por usted. RE es un negocio válido en el que estar, pero es un negocio más que una inversión per se. Y dependiendo del mercado local, puede o no ser lo mejor que se puede hacer con el dinero.
@keshlam No tengo idea de qué son los fondos indexados si están disponibles en mi país. Pero, ¿por qué no estás de acuerdo con Knuckle-Dragger? ¿De verdad crees que hay tanto esfuerzo en mantener y alquilar una propiedad?
Estaba pensando en alquilar una propiedad antes de plantear la pregunta porque pensé que tenía otras opciones en mi país, pero parece que realmente no las tengo.
Si desea mantener la propiedad en condiciones decentes y obtener buenas rentas por un tiempo prolongado, no puede simplemente comprarla e ignorarla. Y los ingresos serán mayores si puede permitirse el tiempo para administrarlo usted mismo, y si puede hacer parte del mantenimiento usted mismo, en lugar de pagarle a otros para que se encarguen de estas tareas. Es posible operar bienes raíces como una operación de no intervención, pero entonces es menos rentable. Como siempre: ejecute TODOS los números, incluido el hecho de que habrá meses en los que no tendrá un inquilino, llamadas de servicio a medianoche, seguros y riesgos, y el valor de su propio tiempo.
todavía mucho más fácil de hacer cuando no tiene un pago de hipoteca molesto.

Respuestas (1)

Como se indica en los comentarios, los fondos indexados son el camino a seguir. Las acciones tienen el mejor retorno de la inversión, si puede soportar la volatilidad, y la diversificación que le brindan los fondos indexados es imbatible, mientras mantiene los costos bajos.

No necesita una cuenta de ahorro individual (Reino Unido), 401(k) (EE. UU.) o similar, aunque serían útiles para impulsar el rendimiento de la inversión. Estas son cuentas con ventajas fiscales; sin ellos tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de su inversión.

Sin embargo, todavía hay mucho que ganar con la inversión, especialmente si la alternativa es colocarlos en la bóveda o similar. Tenga en cuenta que la inflación hace que su dinero se reduzca en términos reales. Incluso un pequeño interés es mejor que ningún interés.

Encuentre el mejor corredor disponible

Por mejor quiero decir que es seguro (regulado por las autoridades financieras, por lo que su dinero está seguro y asegurado hasta una cierta cantidad) y tiene tarifas razonables (mantener los costos bajos es imprescindible en cualquier escenario).

Elija los mejores fondos indexados disponibles

Las dos preocupaciones principales al diseñar su cartera son la diversificación y el bajo TER (Ratio de Gastos Totales). Como cuando elegimos un corredor, nuestra preocupación es estar lo más seguros posible (la diversificación ayuda con esto) y mantener los costos al mínimo.

Algunos problemas pueden restringir su elección o hacer que otros parezcan mejores. Según el país en el que viva y el del fondo, es posible que deba pagar más impuestos sobre las ganancias/dividendos.

por ejemplo, EE. UU. mantiene algunos de ellos si su país no tiene un tratado especial con ellos. Busque W-8Ben y retención de impuestos para obtener más información.

Vanguard y Blackrock ofrecen buenos fondos indexados. Morningstar podría ser un buen lugar para recopilar información. No confíes ciegamente en el ' rating '. Algunos valores son ' no clasificados ' y superan a los de 4 estrellas. Nuevamente: busque un TER bajo.

Contratar a un asesor financiero (tal vez)

No soy un gran admirador de este punto, pero estoy obligado a mencionarlo. Puede ser realmente útil para resolver problemas relacionados con los impuestos, lo que podría decidir el tipo de fondo indexado que elija, y si encuentra este tema algo desalentador. Comienza con una buena cantidad de dinero, por lo que podría tener aún más sentido en su escenario contratar a alguien informado y confiable.

Espero que esto te ayude a empezar. La mejor de las suertes.

Los fondos indexados son una idea decente, pero ¿es posible invertir en fondos indexados estadounidenses desde dentro de Serbia? Si no, este es un punto discutible.
Todo dependerá de qué mercados estén disponibles a través del bróker. Otro tema es si existen trabas tributarias, pero eso depende de las relaciones bilaterales entre los países y si existen formularios para reclamar las retenciones (como el W-8Ben en el caso de EE.UU.).
No tengo idea de dónde puedo verificar esto, ¿quién es la autoridad con la que debo verificar estas cosas? Dudo seriamente que un cajero de banco pueda decirme esto.
Para ser honesto, los detalles se me escapan. Para elegir mi bróker lo busqué en foros y blogs financieros independientes. Sin embargo, es posible que le resulte difícil verificar dos veces si no puede encontrarlos. Un asesor financiero independiente podría ayudarlo a responder estas preguntas detalladas. Nunca confiaría en un banco para este asunto. Ojalá pudiera ayudarte más con los detalles.
Y con respecto al voto negativo; ¿No se supone que debe ir acompañado de un comentario para mejorar la respuesta?
Yo no te voté negativo...
@ZaBaciti No te estaba señalando. Los votos negativos son anónimos, que yo sepa. Solo me quejaba de la inutilidad de un comentario privado de voto negativo. Perdón por el malentendido.
No soy el votante negativo, pero: no, no hay obligación de explicar la objeción. También me he quejado de eso, pero así es como funciona SE. No es un error, es una característica.
@keshlam Soy muy consciente de ello. Aún así, sería útil agregar un comentario. Un voto negativo independiente hace que el cartel se rasque la cabeza, pero nada más. Es claramente inútil.
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