Cómo proteger los activos líquidos del riesgo de hiperinflación

No quiero congelar mi efectivo en ningún medio que me obligue a buscar/esperar a un comprador, esperar a que el fondo de inversión colectiva cobre mis acciones, ya que se toman su tiempo para cobrarlas cuando están más baratas, o riesgo de que la única oficina en un radio de 100 km capaz de convertir mi [activo específico] en efectivo esté cerrada debido a alguna emergencia local.

Realmente no me importa obtener ganancias con mis ahorros, pero sé mejor que dejarlos en una cuenta corriente en la moneda nativa de mi país en un porcentaje que se mantenga al día con la inflación actual: la hiperinflación ya se ha tragado mi cuenta de ahorros a largo plazo una vez, y el la situación no es realmente estable.

¿Qué activo es fácil de licuar (incluso en caso de una crisis local severa) pero inmune a la hiperinflación local y fuerte contra las crisis globales, además no pierde valor con el tiempo, o al menos lo pierde más lentamente que el efectivo?

Respuestas (1)

Ningún activo es perfecto o completamente inmune a la pérdida de valor en tiempos de crisis. Con cualquier inversión, generalmente cambia un tipo de riesgo por otro.

El oro a menudo se considera un activo de refugio seguro, ya que ha conservado su valor en términos reales a lo largo de cientos de años de historia, pero esto lleva a que su precio de mercado a menudo se vuelva demasiado especulativo en momentos en que las personas están preocupadas por la inflación que puede causar su precio al contado. fluctuar salvajemente.

Si desea algo extremadamente líquido, es posible que desee considerar una canasta de monedas extranjeras que considere más estables que la suya. Nada es más líquido que el efectivo, pero los rendimientos serán bajos y estará expuesto al riesgo de tipo de cambio.

Los valores vinculados a la inflación de los principales gobiernos le darán un rendimiento vinculado al índice de inflación de ese país, pero no puede estar seguro de que la medida utilizada por ese gobierno registre completamente la inflación que siente con su propio estilo de vida. También existe el riesgo de que, en el escenario opuesto de deflación, estos instrumentos le hagan perder dinero (en términos nominales).

Otra consideración es comprar cosas con valor tangible real, como bienes raíces o productos básicos. Es muy probable que los activos que la humanidad siempre necesitará, como refugio y alimentos, conserven su valor en una crisis, pero los productos básicos son difíciles de almacenar y los bienes raíces no son líquidos.

¿Ves cómo cada opción viene con un riesgo equivalente?

Probablemente lo mejor que puede hacer es tomar algunas de estas opciones y mantener su cartera bien diversificada. Nunca puede saber qué tipo de crisis vendrá después y qué activos sufrirán hasta que suceda; todo lo que puede hacer es asegurarse de que su riesgo se distribuya entre diferentes tipos de activos.

Buena discusión sobre las ventajas y desventajas del oro y sobre la canasta de monedas extranjeras. Gran respuesta.
+1 de acuerdo, buena respuesta. Preguntando: dado que incluso 1/10 oz de oro cuesta $ 170, ¿es la plata una buena opción? Me parece que las rondas de plata de 1 oz serían más fáciles de negociar.
+1 @Joe, creo que deberías tener ambos, y también considero rondas de plata de 1/2 oz. Al igual que cualquier dinero, obtienes los billetes grandes y obtienes el cambio pequeño, no todos siempre pueden romper un billete de $ 100 por ti.
Me encanta cómo los preparadores del fin del mundo actúan como si el oro tuviera algún valor en un mundo postapocalíptico. Una barra de oro no valdría un sándwich en ese mundo.
@JohnFx Según ese razonamiento, tampoco lo harán el papel moneda ni los saldos bancarios. El simple hecho es que el comercio eficiente prácticamente requiere algún tipo de medio de intercambio generalmente aceptado. Actualmente, la moneda sirve para ese propósito bastante bien, pero no es lo único que puede cumplir los requisitos (sin juego de palabras). Además , hay alrededor de un millón de gradientes en "un mundo postapocalíptico". Perder el trabajo al mismo tiempo y el clima severo que causa daños graves a la vivienda sin un seguro adecuado sería devastador a nivel personal, pero apenas perceptible para las personas que se encuentran fuera de la zona de impacto inmediato.
@JohnFx a lo largo de la historia premoderna, las sociedades que desarrollaron mercados para el comercio finalmente inventaron el dinero. El trueque es ineficaz y, naturalmente, la gente empieza a acumular cualquier material que no se degrade, que sea fácilmente divisible y difícil de falsificar. Los metales preciosos son sorprendentemente buenos para hacer esto. Si estoy en un búnker y quieres comprarme algo de comida, será mejor que esperes que casualmente tengas algo que necesito, la única otra cosa en la que confiaría es oro o plata.
La diversificación de @Joe siempre es buena. El oro tiene un lugar especial en la historia y la plata ha tenido algunas caídas desagradables cuando aparecieron repentinamente recursos adicionales, pero probablemente consideraría una canasta de oro, plata, platino y tal vez incluso opciones más esotéricas como el paladio si hubiera una forma razonablemente eficiente . para comprarlos y venderlos en mi localidad. Me gusta especialmente el comentario de littleadv sobre el uso de plata como cambio más pequeño para el oro, ya que eso es exactamente lo que solían hacer muchas sociedades.
@MichaelKjörling muy cierto, la hiperinflación no es un apocalipsis y bien puede estar muy localizada. Si estuviera en Zimbabue, habría intentado poner mi dinero en USD, EUR, JPY, CHF, GBP, etc. y luego comprar acciones extranjeras. Planificar para un apocalipsis es a menudo excesivo, como lo atestiguan los mayas.
@thepassiveinvestor El calendario maya no decía nada más sobre el final del mundo en el cambio de baktun 12 al 13, que el calendario gregoriano decía nada sobre el final del mundo cuando el año 1999 se convirtió en 2000.
@JohnFx: lo curioso es que el OP ha declarado que ya pasó por un ciclo de hiperinflación. Para usted o para nosotros, esto parece solo eso, un escenario apocalíptico, pero hay muchos países en el mundo y la inflación se dispara de vez en cuando.
@MichaelKjörling Estoy seguro de que tienes razón, mi comentario fue en broma. Tal vez debería haber dicho "como aquellos que estaban convencidos de que los mayas habían predicho uno" lo atestiguan.
Cómo proteger los activos líquidos del riesgo de hiperinflación
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