Supongamos que tengo una cuenta de inversión con $10,000 en ella. Tengo una tasa de margen del 10% anual. Por un total de $2.7 de interés por día, o $1,000 por año.
Puedo invertir en un ETF de alto riesgo con rendimientos del 25 % anual, o inversiones más seguras que son del 10 al 15 % anual.
Sé que si no uso el margen, mis inversiones son un cálculo sencillo. Si aprovecho mi cartera y uso el margen, los cálculos de ganancias potenciales se vuelven más complejos.
Pregunta
Mi intención es demostrar que comprar bonos del Tesoro con margen probablemente sea una mala idea, y averiguar cuánto de mi cartera debo poner en un ETF que probablemente supere el 15 % de rendimiento interanual.
Esta no es una pregunta de tarea. Los fondos específicos que estoy viendo son EZU, IWC, SCHC, SCHX, SCHA, XLF y XSD.
El interés del margen es deducible en Sch A. Así que mi primera advertencia es que si no detalla, la deducción se pierde.
Suponiendo que ya detalla, se suma a sus deducciones detalladas. Si sus ganancias son a corto plazo, se gravan a su tasa regular, es decir, su tasa marginal es la misma que la del ingreso del trabajo. Si su rendimiento es superior a la tasa de margen, está en números negros. Si rebota en ganancias a largo plazo, los números cambian ligeramente, ya que la ganancia puede estar gravada con un 15 %, pero su margen de interés se compensa con un 25 %, por ejemplo.
La pregunta de mi comentario era tratar de entender la intención. Una tasa de margen del 10% es sin duda un factor decisivo. Tengo una línea de capital del 2,5 % y no estoy considerando usarla para comprar acciones a pesar de las ganancias a largo plazo del 10 % en el mercado. En su caso, una caída del 20 % le costaría el 40 % de su capital. No se recomienda comprar con margen para la mayoría de los inversores, y mucho menos para aquellos que recién están aprendiendo.
JTP - Pide disculpas a Mónica
fabricante de cosas7