Cuando reviso los sitios web de los bancos en Singapur, generalmente publican algo como lo siguiente:
Los depósitos en dólares de Singapur de los depositantes no bancarios y el dinero y los depósitos denominados en dólares de Singapur en el marco del Plan de Jubilación Suplementario están asegurados por la Corporación de Seguros de Depósitos de Singapur, por hasta S$50.000 en total por depositante por miembro del Plan por ley.
Tengo algunas preguntas al respecto:
¿Significa que el banco no garantizará la devolución del dinero depositado que supere los 50.000 dólares singapurenses si ocurre algo?
Digamos que usted deposita S$100,000. Y algo sucede. ¿El banco garantiza devolverle S$ 50.000 y usted pierde otros S$ 50.000?
Entonces, ¿significa que uno debe abrir múltiples cuentas en diferentes bancos para repartir el dinero y mantener solo S$50,000 en una cuenta de depósito?
¿Cuál podría ser la forma inteligente de manejar ese tipo de situación?
El seguro de depósito no lo proporciona el banco; lo proporciona la Corporación de Seguros de Depósitos de Singapur (SDIC). En caso de que el banco quiebre o se declare insolvente, la SDIC pagará a los titulares de depósitos el saldo total de todas las cuentas con ese banco, hasta S$50.000. Si tiene 60.000 dólares singapurenses en todas sus cuentas aseguradas , solo recibirá 50.000 dólares singapurenses si el banco quiebra.
El SDIC proporciona una página de ejemplo con cálculos de muestra, y esto es exactamente lo que muestran. Si deposita una cantidad superior a $S50.000, solo se asegura hasta S$50.000.
Entonces, ¿significa que uno debe abrir múltiples cuentas en diferentes bancos para repartir el dinero y mantener solo S$50,000 en una cuenta de depósito?
Esta es una opción. La página de cálculos a la que me vinculé arriba da este recordatorio:
Los depósitos no están asegurados por separado en cada sucursal de un miembro del Esquema DI, es decir, todas sus cuentas elegibles mantenidas con diferentes sucursales de un miembro del Esquema DI se agregan y aseguran hasta S$50,000.
Esto parece de sentido común, pero es importante recordar que si abre una cuenta en dos sucursales del Banco A, sus depósitos se agregan y aseguran hasta S$50,000. El seguro SDIC es por institución (llamado Miembro del Seguro de Depósito), no por sucursal. Si tiene 45.000 dólares singapurenses en cada sucursal, por un total de 90.000 dólares singapurenses, todavía está asegurado solo hasta 50.000 dólares singapurenses para ese banco . Si desea repartir sus cuentas entre varios bancos, asegúrese de que sean bancos diferentes , no solo sucursales diferentes.
Otra opción, si se aplica a usted, es abrir una cuenta conjunta con su cónyuge. En la página de preguntas frecuentes , SDIC da este ejemplo en el punto 14:
si usted y su esposo tienen una cuenta conjunta con S$70,000 y usted tiene una cuenta separada de S$20,000, sus depósitos totales de S$55,000 se cubrirán hasta un máximo de S$50,000.
El depósito de $S70,000 se divide en partes iguales entre los cónyuges, por lo que a los ojos de SDIC, cada uno tiene S$35,000. Luego, los 20.000 dólares singapurenses adicionales del marido se suman a los 35.000 dólares singapurenses para un total de 50.000 dólares singapurenses. Luego se asegura hasta 50.000 dólares singapurenses como de costumbre.
Estoy seguro de que hay otras opciones específicas para Singapur que no conozco; Si está muy por encima del límite, es decir, tiene millones de dólares, estoy seguro de que un contador profesional en Singapur podría guiarlo más.
Si deposita un monto superior a S$50,000, solo está asegurado hasta S$50,000. En el caso de que el banco quiebre o se declare insolvente, la SDIC pagará a los titulares de depósitos el saldo total de todas las cuentas con ese banco, hasta un total de S$50 000 por depositante por miembro del Esquema por ley. En otras palabras, SDIC solo pagará S$25000,00 y no S$50000,00, aunque su depósito en ese banco esté asegurado hasta S$50000,00. Aclare este punto ya que la mayoría de los bancos desconocen este aspecto del pago.
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