¿Cómo puedo convencer a mi banco para que acepte depósitos sin mi firma?

Mi cooperativa de ahorro y crédito no acepta depósitos de cheques sin el endoso de la firma del destinatario. Tengo una cuenta de ahorros conjunta con mi cónyuge. No aceptan cheques a mi nombre y el de mi cónyuge si solo uno de nosotros ha firmado el cheque. No aceptan cheques a mi nombre si no están firmados, incluso cuando mi cónyuge los entrega en persona.

Varias otras respuestas de money.SE dejan en claro que el respaldo de la firma no es necesario, y apuntan específicamente al Código Comercial Uniforme §3-206 . ¿Qué argumentos puedo usar para persuadir a mi cooperativa de ahorro y crédito de que acepte depósitos en mi cuenta sin mi firma, al menos de mi cónyuge?

¿Qué motivo proporcionó la cooperativa de ahorro y crédito?
¿Tiene una cuenta 'o' o una cuenta 'y'?
Posible duplicado de [estoy usando un proveedor que es terrible. ¿Cómo hago para que sean geniales? ]
Puede que no sea su decisión. El secreto sucio de las cooperativas de ahorro y crédito es que la mayoría de ellas son demasiado pequeñas para realizar económicamente las funciones de un gran banco. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito son esencialmente revendedores de servicios de un banco mayorista llamado cooperativa de ahorro y crédito corporativa. Sus cheques son procesados ​​por una cooperativa de crédito corporativa, que también invierte sus fondos y maneja tarjetas de débito, etc.
@HartCO: Los cajeros solo dicen que es la política de la cooperativa de ahorro y crédito. Estaba esperando escalar a la gerencia hasta que obtuve algunos comentarios de esta pregunta.
Tener una cuenta conjunta no implica que permitas que la otra persona gaste todos tus cheques. Estar casado probablemente sí, pero eso es algo diferente :) Esto podría explicar por qué existe la política.
Si es la política de CU, ¿por qué cree que hay un argumento para que la cambien? Acepte que quieren firmas, o busque otro banco que cobre cheques sin endosar y utilícelo. ( Tal vez decirles que cerrará su cuenta por este problema los influirá, pero no contaría con eso).

Respuestas (1)

Pocos bancos aceptarán cheques sin endosar. No se me ocurre ninguna razón por la que quisiera que lo hicieran que no implique un intento de fraude.

Si realmente necesita que esto suceda, considere solicitar una transferencia de fondos de banco a banco en lugar de un cheque físico; así es como lo hace el depósito directo, y en estos días es fácil hacerlo desde la página web o la aplicación de la cuenta de origen.

Si se trata de una cuenta compartida, las reglas sobre quién debe firmar se establecen cuando se abre la cuenta. Si se trata de "custodia dual", todos los titulares de la cuenta deben autorizar cualquier retiro; No estoy seguro de si es común solicitar todas las firmas para el depósito, pero la respuesta puede ser abrir una nueva cuenta especificando que una firma será suficiente... y eso puede requerir que la abra en otro banco.

Ningún banco o cooperativa de crédito hace todo. Compre los servicios que necesita y recuerde que puede tener cuentas en varios lugares si eso es lo que necesita.

El primer párrafo es específico de EE. UU. En el Reino Unido, nunca tuve que endosar un cheque para pagarlo. Creo que podría haber tenido que obtener efectivo.
@mmmmmm eso solo ruega por fraude.
El argumento a favor de ese enfoque es que es difícil cometer fraude depositando dinero . Crea un rastro de evidencia falsa que podría ser vergonzoso, tal vez. Pero hay un registro claro de la cuenta de quién se emitió el cheque y a quién se le pagó, por lo que al menos en teoría se puede rastrear y recuperar si se extravía. La firma es al menos una prueba de que el titular de la cuenta sabe que se está realizando el depósito y por cuánto.
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