Tengo un 401k con mi empleador que ofrece un beneficio de igualación de contribuciones bastante bueno. Soy joven y he tenido el plan durante unos 5 años y mi dinero está empezando a crecer en un grupo que es lo suficientemente grande como para no ignorarlo.
Dicho esto, quiero estar seguro de que estoy invirtiendo en las opciones de inversión correctas que están disponibles para mí dentro de mi 401k. El plan ofrece alrededor de 20 fondos mutuos, cada uno específico y único para un cierto tipo de inversión (gran capitalización, pequeña capitalización, fondos internacionales, etc.) Puedo asignar tanto o tan poco a cada fondo y me imagino que este tipo La configuración es bastante estándar en los planes 401k.
Me gustaría invertir en las opciones correctas de mi 401k para mis objetivos específicos de jubilación. Puedo hacer la investigación por mi cuenta, pero soy un Joe promedio y me gustaría contar con la ayuda de un servicio de terceros que podría orientarme. La empresa que posee el 401k es una empresa muy conocida y hace un buen trabajo al proporcionar información sobre los activos disponibles, sin embargo, me gustaría buscar la opinión de un tercero que pueda ayudarme a orientarme sobre cómo invertir en mi 401k
He oído hablar de Smart401k.com , pero me preguntaba si hay otros servicios alternativos que brinden el mismo tipo de asesoramiento. Además, ¿hay algún sitio bueno e imparcial que evalúe dichos servicios?
Cualquier asesor financiero basado en honorarios debería poder ayudarlo. No creo que deba preocuparse por encontrar un asesor específico de 401K. Ni siquiera estoy seguro de que eso sea una cosa.
Un buen lugar para comenzar es la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales .
La razón por la que mencioné específicamente un asesor basado en honorarios es que los gratuitos están trabajando en comisiones de ventas, lo que puede influir en ellos para dar consejos que sean más beneficiosos para ellos que para los suyos.
Otra opción para un asesor humano es FutureAdvisor , un servicio web que (si es compatible con su plan 401k) brinda asesoramiento algorítmico personalizado sobre lo que debe tener en su 401(k) y otras cuentas de jubilación.
Si aún no es compatible con su plan 401(k), puede registrarse para recibir un correo electrónico cuando se agregue su plan.
[Divulgación: trabajo aquí, pero creo en el producto y está diseñado para resolver este problema exacto, así que lo menciono aquí]
Nota de JoeTaxpayer: se agradece mucho la divulgación de bolu. La tarifa es de $ 39 / año, con una prueba gratuita. Considere que un asesor basado en comisiones ni siquiera aceptará una cuenta de nivel de $ 10K, y con $ 100K, sería difícil ganar más de su tarifa del 1%. Entonces, aunque no he profundizado en este sitio, es probable que valga la pena el costo de una metodología basada en reglas si con el tiempo le gana incluso una fracción de un porcentaje en comparación con lo que hubiera hecho a ciegas.
El consejo básico es invertir tu edad en bonos y el resto en acciones (fondos indexados, por supuesto). Entonces, si tiene 25 años, tenga un 75% en un fondo de índice de acciones y un 25% en un índice de bonos. Por supuesto, su 401k está protegido de impuestos, por lo que desea mantener los bonos allí, suponiendo que tenga inversiones sujetas a impuestos.
Al comparar fondos específicos, debe prestar atención a las proporciones de gastos. Por ejemplo, el índice SP 500 de Vanguard tiene un índice de gastos de 0,17%. Muchos fondos mutuos cobran alrededor del 1,5%. Eso significa que cada año, el 1,5 % del total del fondo se destina a los administradores del fondo. Y eso es independientemente de la subida o bajada del mercado.
Como eres joven, empezaría a estudiar finanzas personales tanto como sea posible. Todo el mundo tiene sus libros y sitios web favoritos. Para un consejo de inversión sensato y sensato, comenzaría en bogleheads.org .
También recomiendo dos libros:
Esto supone que desea establecer una estrategia y no preocuparse por ella diariamente/semanalmente/mensualmente. El problema con tantas estrategias financieras es que 1) no funcionan, es decir, intentan cronometrar el mercado o 2) son demasiado complejas y las ganancias no valen la pena.
He recibido MUCHA ayuda en los foros de boglehead en términos de asignación de activos y estrategia de inversión. ¡Buena suerte!
JTP - Pide disculpas a Mónica
RLH
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