¿Puede un concesionario quedarse con mi depósito (de un automóvil inexistente) si no se aprueba mi préstamo?

Estoy pasando por el proceso de pedir un coche. Es un pedido de fábrica, por lo que no es como si estuviera sentado en el lote.

El distribuidor dijo que tenía que pagar un depósito de $1000, lo cual hice. Entonces solicité crédito, pero como era sábado, se dejó para hoy. El tipo me contactó y me dijo que necesita prueba de ingresos y referencias, lo que para mí significa que la probabilidad de que obtenga ese préstamo no es muy alta.

Para que conste, puedo pagar el coche en efectivo, pero no quiero. Mi puntaje de crédito es como 730, no pensé que sería un problema.

Ahora, si no se aprueba el crédito, ¿crees que puedo recuperar mi depósito? Técnicamente, el concesionario no habrá cumplido con su parte del contrato (financiación de 60 meses al 0 % APR), ni tampoco fabricará el automóvil... Pero, por supuesto, los concesionarios hacen lo que quieren. Curioso cuáles son tus pensamientos.

Y sí, no creo que debí haber hecho el depósito en retrospectiva. Tengo 24 años, este iba a ser mi primer auto...

¿Qué dice tu contrato? Cuando dio el depósito, debería haber tenido un contrato que indicara qué tipo de depósito era (reembolsable, no reembolsable, etc.) y cuál era la disposición del depósito en diversas circunstancias (no aprobación del crédito, quiebra del automóvil distribuidor, etc)
¿Qué pasa con tus ingresos y referencias que te hacen pensar que no vas a conseguir el préstamo?
También tenga en cuenta que 730 es decente, pero no el soporte superior; por lo que es posible que no califique para 0%/60. Y no asuma que está "ahorrando dinero" al tomar el 0%/60 como un préstamo gratuito; es probable que esté pagando un precio de etiqueta más alto a cambio de eso.
@Joe, mi contrato dice que los depósitos/pagos iniciales/pagos parciales no son reembolsables. Y debajo dice algo como "este contrato está condicionado a la aprobación del crédito". ¿Significa eso que si no se aprueba el crédito, me quitarán el depósito? Además, obtuve precios para empleados... así que no sé, sentí que obtuve una buena oferta en el auto en sí.
@DJClayworth, me pagan una cantidad decente, pero todos mis ingresos provienen de becas (grandes becas, pero becas de todos modos). Mis referencias son buenas, pero lo que realmente me preocupa son los estados de resultados + la falta de historial crediticio.
Depende exactamente de lo que diga el lenguaje allí: ¿qué es condicional? Y en cuanto a los "precios para empleados", lo consideraría irrelevante (probablemente sea algo inventado). Si el precio es bueno según su investigación, entonces está bien, pero recuerde, el distribuidor gana dinero con el 0%/60 en alguna parte.
@ Joe, es el Ford X-Plan, así que creo que al menos está algo controlado por el fabricante (ya que le pagan al distribuidor). Observé lo que otras personas pagaban por el mismo auto y sentí que obtuve un buen trato. De todos modos, estoy seguro de que están ganando dinero conmigo de alguna manera;) Fueron bastante agresivos con la protección de la pintura, aunque dije abiertamente que no (y mantuve un no).
El contrato dice no reembolsable. Si no compras el coche allí, el dinero se ha ido. Considere dos cosas. Una es que nosotros en los EE. UU. (asumiendo) estamos condicionados casi desde el nacimiento en una sociedad llena de marketing y basada en la obsolescencia programada. Nos enseñan que necesitamos un auto y una casa y un teléfono celular y televisión por cable. Son todos lujos. Lea el blog Mr Money Mustache sobre el alto precio de los desplazamientos. Si determina que, de hecho, necesita un automóvil, por el amor de Dios, obtenga uno usado. Y si puede pagar en efectivo por uno nuevo, hágalo por uno usado e invierta el resto de su efectivo.
Seguimiento... Compré mi primer auto nuevo a los 28. Tardé 4 años en pagarlo y los pagos totalizaron casi 40k (automóvil de 25k). Si pusiera esos 40k en flujo de efectivo en el mercado (97-2001) y los mantuviera allí en un fondo de mercado total, ese dinero valdría más de 100k cuando vendí el auto después de 17 años, en cambio creo que obtuve 3k atrás. Entonces, ese auto de 25k me costó casi 100k. Si hubiera gastado 10k en ese entonces, los 30k me habrían generado probablemente 75-80k durante los 17 años. O si hubiera sacado 10k cada 5 años, podría tener 50k más de lo que tengo ahora. La tasa de rendimiento compuesta genera riqueza. Aprende de mi error...
Es bastante fácil perder esos depósitos, pero a $1000, no es tan malo. Algunos distribuidores quieren el 10%.

Respuestas (1)

Sin el contrato es difícil saberlo con seguridad, pero Consumer Reports indica que es muy fácil perder estos depósitos; no están tan bien protegidos como otros depósitos o compras (dependiendo de su estado y otros detalles). Debe hacer un esfuerzo para cumplir con todas las solicitudes del brazo de financiamiento de inmediato y, en particular, probablemente deba resaltar que podría pagar el automóvil en efectivo (y estar preparado para mostrar extractos bancarios/del mercado monetario/de inversión a respalde eso). El crédito es principalmente un juego de números, pero hay un ser humano al otro lado que toma la decisión (suponiendo que estás remotamente cerca) y eso hace una gran diferencia.

Estaría preparado para retirarme de su depósito si regresan y le ofrecen una APR del 5 % o similar (y no se siente cómodo con el préstamo a esa tasa); durante 5 años, un préstamo de $20 000 a una APR del 5 % costarle varios miles de dólares; podría valer la pena incluso si no le devuelven su depósito. Y si claramente está listo para alejarse del depósito, eso podría hacer que negocien de mejor fe.

Algunos consejos, tanto de ese artículo como de mi experiencia general:

  • Asegúrese de tener el contrato por escrito y de que todo lo que el distribuidor/vendedor le diga verbalmente esté explícitamente mencionado en el contrato. Sin dudas, quejas o peros; este no es su amigo, es una transacción legal (y mi amigo no dudaría en poner su palabra por escrito).
    • Las ambigüedades en el contrato generalmente se interpretan a favor de la persona que no redactó el contrato, pero eso es solo si está dispuesto a ir a la corte y tiene un abogado probablemente caro para defender su lado contra su abogado caro. . Asegúrese de ser claro en cada línea del contrato, y que esté claro por escrito: cualquier cosa que crea que es confusa, pídales que escriban su interpretación.
  • La próxima vez, obtenga una aprobación previa de un prestamista externo. Eso no solo significa que se ha asegurado una buena tasa de préstamo (o al menos, una lo suficientemente buena para seguir adelante), sino que puede usarla en las negociaciones. El vendedor de autos quiere que uses su financiamiento, lo cual está bien, si es una mejor oferta para ti.
    • Es probable que aún pueda obtener la aprobación de una parte externa para esta transacción si no se aprueba el crédito; podría valer la pena preguntarle a su banco (que tiene una relación con usted, aunque no sea muy larga), por ejemplo.
  • Denuncia en internet si esto va mal. No aquí, por supuesto, sino en Yelp o sitios similares. No sea mezquino ni demasiado duro: simplemente exponga los hechos, déles una calificación baja y vea qué sucede. Muchos distribuidores (u otras empresas) intentarán solucionar los problemas de servicio al cliente que se enumeran en Yelp y sitios de calificación de redes sociales públicos similares, porque así es como obtienen nuevos negocios: al tener una buena calificación.
Gracias, Joe. Les he demostrado que tengo ahorros para pagar el carro al máximo, espero que lo tomen en cuenta. Definitivamente estoy retrocediendo por una APR alta (como el 5% es demasiado, incluso el 2% lo es, en mi opinión). Creo que tienes razón, voy a preguntar a mi banco por si acaso si no me sale el 0% TAE; He estado con ellos desde mi primer trabajo hace 10 años más o menos. Gracias por tu idea sobre las quejas de Internet. Lo haré si las cosas van mal.
Oh, también la parte inferior del contrato dice "Los depósitos, pagos parciales y pagos iniciales no son reembolsables. Esta oferta está sujeta a la aprobación de crédito del comprador". Lo que interpreté como que los depósitos no son reembolsables una vez que ordeno el auto/obtengo la aprobación del crédito. Aunque parece lo contrario.
Eso me suena a explícitamente no reembolsable. (Todavía tendrían que devolvérselo si cancelan el contrato por su parte por falta de entrega, probablemente, pero no por razones de aprobación de crédito).
Gracias por tu consejo, Joe. Me aprobaron de todos modos con la estipulación de que debo hacer un pago inicial de $ 1000 (que era mi depósito de cualquier manera). Nunca llamaron a ninguna de las referencias que les di.
@Mewa Si obtiene crédito externo, aún puede comprar el automóvil y hacer que incluyan el depósito. Si paga en efectivo por el automóvil, aún puede comprar el automóvil y hacer que incluyan el depósito. Si no les compra el automóvil a ellos, o si no lo compra en absoluto, no es reembolsable. Ellos "sujetos a aprobación de crédito" asumen que usted está comprando con su plan de crédito, sin embargo, puede presionarlos para que deduzcan el depósito cuando traiga su propio crédito. El depósito está en el coche, no en el préstamo.
¿Puede un concesionario quedarse con mi depósito (de un automóvil inexistente) si no se aprueba mi préstamo?
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