¿Cómo convierto una tasa de interés del 4% anual, compuesta semestralmente, en una tasa mensual?

Para este tipo de problema, muchas veces es más fácil convertir de una tasa a otra a través de una tercera tasa de interés estándar. Un buen candidato para esta tasa intermedia es lo que, aquí en Canadá, se denomina tasa anual efectiva . Así que aquí va:

Si gana un 4 % anual compuesto semestralmente, entonces gana un 2 % durante el primer semestre. Luego, se acredita el interés devengado y usted gana un 2% sobre esta cantidad mayor durante el próximo medio año.

Entonces, terminas con (1.02)*(1.02), o 1.0404, por cada unidad invertida. La tasa efectiva anual es del 4,04%. Si invirtió la unidad al 4,04 % compuesto anualmente, terminaría con la misma cantidad ganada.

Ahora, cómo volver a la capitalización mensual.

Suponga que su inversión compuesta mensual crece por un factor de x cada mes. Luego, después de 12 meses, tendrás x x x x x x x x x x x*x, o x^12

Entonces quieres encontrar x tal que x^12 = 1.0404.

Usando el botón raíz en una calculadora científica para sacar la raíz 12 de 1.0404, obtenemos x = 1.00330589

Entonces, la tasa mensual es 0.330589% por mes.

Finalmente, multiplicando esta tasa mensual por 12, encontramos que 4% anual compuesto semestralmente, es lo mismo que 3.967068% anual compuesto mensualmente...

Esta respuesta aborda su objetivo declarado, " Intentar desarrollar un modelo de presupuesto en Excel ", en lugar de la pregunta principal sobre la conversión entre diferentes escenarios de tasas de interés compuestas.

Dada una tasa de interés simple de 4% anual, obtendrá

• sin intereses en su cuenta durante los primeros 5 meses, luego
• 2% en su sexto mes,

después de lo cual se repite el ciclo.

Sobre qué se calcula el 2% depende de los términos y condiciones relacionados con su cuenta. A diferencia de los depósitos a plazo, que bloquean el capital por un período acordado, las cuentas de ahorro generalmente le permiten depositar y/o retirar dinero en cualquier momento. El interés semestral podrá calcularse devengando un interés simple del 4% anual sobre el saldo mínimo de cada día. No tienes acceso a este interés hasta el final de cada período de 6 meses. Si calculan en base a saldos mensuales mínimos o utilizando saldos promedio , obtendrá una cifra diferente para el 2% cada 6 meses.

Suponiendo un presupuesto de 12 meses:

• incluya la cifra del 2% dos veces al año según su pronóstico del saldo de la cuenta y los términos de su cuenta;

• use una cifra cero para esa cuenta en los 10 meses restantes del año. Es posible que se acumulen intereses internamente, pero no los verá en sus extractos bancarios de esos meses.