Cómo calcular retroactivamente cuál hubiera sido el retorno de una inversión en un fondo indexado con aportes mensuales

Voy a suponer que tiene algún tipo de fondo que invierte en el S&P500 para usted, y de vez en cuando resta automáticamente su tarifa de sus tenencias en el fondo. Luego necesita una lista del valor del fondo para cada mes desde el 1/1/2000.

Digamos que el fondo fue algo como

jan 1 2000 $100
feb 1 2000 $110 +10%    (+10/100)
mar 1 2000 $90  -18.2%  (-20/110)
apr 1 2000 $130 +44.4%  (+40/90)
may 1 2000 $120 -7.7%   (-10/130)

Ahora, el valor total de su inversión siempre va en dos pasos: agregue $ 1000, luego aplique el porcentaje por un mes, luego agregue $ 1000 nuevamente:

1. $0 + $1000 = $1000
2. $1000 +10% = $1100  # Your holdings after january
3. $1100 + $1000 = $2100
4. $2100 - 18.2% = $1718  # Your holdings after february
5. $1718 + $1000 = $2718
6. $2718 + 44.4% = $3926  # Your holdings after march
7. $3926 + $1000 = $4926
8. $4926 - 7.7% = $4547  # Your holdings after april

En este punto, ha agregado $1000 cuatro veces, por lo que su inversión total fue de $4000. La ganancia es de $547. Por supuesto, querrás hacer esto con un guión, no a mano.

Para saber cómo fue con inflación incluida, también necesitas una lista de inflación por mes. Luego hace el mismo cálculo, pero si dice que la inflación fue del 0,3% en un mes, entonces agrega eso en lugar del cambio al índice. También es razonable hacerlo por año, aplicar la inflación anual y agregar $12000, porque el número no cambia mucho durante un año. La diferencia entre los dos cálculos es su beneficio ajustado por inflación.

Si estuviera haciendo esto, escribiría la siguiente información:

Date       Amount Price Shares  CPI
2000/01/01 $1000  $100  10.000  168.800
2000/02/01 $1000  $110   9.091  168.900
2000/03/01 $1000   $90  11.111  171.200
2000/04/01 $1000  $130   7.692  171.300
Total      $4000        37.894

Puede obtener la información del IPC de una tabla . La otra información está disponible como parte de la transacción de compra.

Sin inflación, tenemos una inversión de $4000 que actualmente vale el precio moderno multiplicado por el número de acciones. Usemos un precio moderno (2010/01/01) de $200.

37.894 * $200 = $7578.80

Ese es el valor actual el 1 de enero de 2010.

Entonces el regreso es

($7578.80 - $4000) / $4000 = .8947 = 89.47% increase

Es más complicado con la inflación, ya que no podemos simplemente multiplicar $1000 por la cantidad de meses. Tenemos que normalizar en algún punto específico en el tiempo. Por ejemplo, podríamos calcular todo en dólares del 1 de enero de 2010. El IPC en esa fecha era de 216.687.

Así que ahora tomamos $ 1000 en 2000/01/01 y lo convertimos a la moneda 2010/01/01:

$1000 * 216.687 / 168.800 = $1283.70

Y tres veces más

2000/02 $1282.93
2000/03 $1265.70
2000/04 $1264.96

Eso da un total de $5097.29 invertidos en dólares del 01/01/2010.

($7578.80 - $5097.29) / $5097.29 = .4868 = 48.68% increase after inflation

Tenga en cuenta que probablemente sería más fácil hacer esto en una hoja de cálculo, que incluso puede tener funciones para calcular estas cosas por usted.

Además, las cifras de inflación suelen estar un poco desactualizadas. Por ejemplo, los números del 1 de octubre aún no han salido (el 24 de octubre). Por lo tanto, no habría podido hacer este cálculo exacto hasta febrero de 2010. O solo podría hacer el cálculo equivalente ahora (octubre de 2016) hasta el 1 de septiembre de 2016.

Solo usé los precios de la otra respuesta (excepto los $ 200, que inventé yo mismo). No hice ningún intento de obtener datos precisos sobre eso. Para la información del IPC, utilicé los datos reales. Sobre todo porque era más fácil que inventarlo. Tenga en cuenta que una inversión real probablemente tendría tarifas adicionales y reinversiones de dividendos. Quizás esos quedarían ocultos en el precio de las acciones. Talvez no.