Tengo una hipoteca con mi banco desde hace diez años y quiero mudarme. Los llamé varias veces para preguntar cuánto puedo pagar, pero cada vez la respuesta me confunde, y cuando les pregunto cómo llegaron a esa cifra, simplemente dicen que eso es lo que dice la computadora. Un comprador ha accedido a comprar mi propiedad por 180 (valoración 170), hay 60 de capital en la hipoteca anterior y 100 por pagar. El banco dice que lo máximo que puedo pagar es una propiedad que vale 200. Mi salario bruto es de 25 y no tengo deudas ni dependientes.
Me gustaría saber en primer lugar; cómo funciona la portabilidad entre propiedades antiguas y nuevas (¿están cerrando la hipoteca anterior y poniendo el capital y lo que queda de la venta en depósito en la nueva?), en segundo lugar; cómo han calculado mi límite, y en tercer lugar; si es probable que pueda obtener un límite más alto transfiriendo mi hipoteca a otro banco?
[Convirtiendo mi comentario en una respuesta]
No es relevante cuánto pagó originalmente por la casa o cuánto de su hipoteca ya ha pagado.
Para que quede claro a la luz de su comentario: el capital que tiene en su casa anterior/actual es el valor de mercado actual menos cualquier deuda hipotecaria pendiente.
Desde la perspectiva del prestamista, asumirán que usted necesita new mortgage = purchase cost of new house - equity in current house.
Luego, compararán el monto de la nueva hipoteca con su salario.
Una vieja regla general para la hipoteca era un múltiplo de 3 veces su salario anual, o 2,5 veces el salario conjunto de una pareja. Antes de la crisis crediticia, cuando los prestamistas competían fuertemente por la costumbre, esto se estiró hasta 5 o 6 veces el salario.
Sin embargo, esto ahora ha sido reemplazado por controles de asequibilidad, por lo que una mejor manera de verlo sería decir que su pago hipotecario mensual no debe ser más del 40% de su ingreso mensual neto (después de que se haya descontado cualquier pago de deuda, etc.) ). Existen muchas calculadoras de hipotecas que tomarán el monto de la hipoteca, el plazo y la tasa de interés y le dirán cuál será el pago mensual.
Como siempre con este tipo de cosas, en lugar de ir a ciegas con el máximo que el banco le prestará, vale la pena analizar cuidadosamente sus propias circunstancias: ¿qué sucede si pierde su trabajo (¿con qué facilidad podrá conseguir otro? ), qué sucede si los tipos de interés -que son muy bajos y lo han sido durante mucho tiempo- suben, como inevitablemente lo harán.
La otra cosa a recordar es que comprar una casa incurre en gastos por encima del costo puro de la casa en sí: tarifas de traspaso, tarifas de búsqueda, tarifas de inspección, impuestos de timbre, etc. Sin mencionar las cosas que siempre terminas necesitando cuando te mudas de casa. (piezas de bricolaje, muebles, artículos diversos que suman una cantidad ridícula). Así que también asegúrese de tener suficiente sobrante fuera de la ecuación para pagar todo eso.
vicky
código inapropiado
vicky
new mortgage = purchase cost of new house - (sales value of old house - outstanding mortgage amount on old house). Luego, compararán el monto de la nueva hipoteca con su salario.