Estoy leyendo Te enseñaré a ser rico de Ramit Sethi , y uno de los consejos del primer capítulo es solicitar más deudas de tarjetas de crédito . Advierte que es solo para personas como yo que no tienen deudas de tarjetas de crédito y pagan en su totalidad cada mes. Realmente no voy mucho de compras con mi tarjeta de crédito, pero el objetivo aquí parece ser mejorar la solvencia, específicamente la tasa de utilización del crédito.
Escuché en otros lugares decir que un gran crédito disponible en realidad puede ser perjudicial, porque los prestamistas asumirán que usted se queda sin dinero y lo cargarán todo en el momento en que lo aprueben.
Entonces, ¿qué campamento es el correcto? ¿Existe un punto medio feliz y, de ser así, cómo podría saber dónde está?
El Sr. Sethi tiene 100% de razón, dentro de lo razonable.
Abra algunas tarjetas, pero trate de limitarlas a una o dos por trimestre.
A los prestamistas les gusta, en este orden:
Gran cantidad de crédito disponible y baja utilización no lo perjudicarán desde el punto de vista crediticio. Pero... los prestamistas eventualmente cerrarán las líneas de crédito no utilizadas.
La proporción de crédito a deuda debe ser del 10-30%, un nivel más bajo podría sugerir una posible picadura de intenciones, un nivel más alto sugeriría vivir por encima de sus capacidades. Esto es una especulación, por supuesto, porque la fórmula de puntuación FICO es un secreto comercial, pero esa es la conclusión a la que llegué después de toda la investigación que he realizado a lo largo de los años (incluida la aplicación práctica por mí mismo).
Por lo tanto, el objetivo de solicitar más deuda es mejorar la relación crédito/deuda; sin embargo, demasiadas cuentas abiertas reducen su puntaje y demasiadas solicitudes (consultas de crédito) también reducen su puntaje (aunque no de forma permanente, sino durante varios meses después). la investigación).
Al hacer esto, realmente está 'tomando prestado' ahora para que pueda 'tomar prestado más' más tarde.
Si tiene una tarjeta de $ 1000 y cobra $ 500, entonces su índice de utilización de crédito es del 50%. Sin embargo, si tuviera otra tarjeta de $ 1000, su proporción se reduciría al 25% porque analiza la deuda total actual frente a la deuda total disponible. Entonces, cuantas más cartas tengas, menor será la proporción. Y dado que tiene saldos de $0 de todos modos y paga su saldo en su totalidad cada mes, probablemente no le 'perjudique'.
Pero piense en esto, cuantas más tarjetas tenga abiertas, más expuesto estará al fraude crediticio. ¿Y para qué ganancia? ¿Realmente quieres pasar por la molestia de tratar de limpiar eso? Escuché sobre el libro de Ramit y lo miré brevemente, pero desaconsejaría encarecidamente tener todas esas líneas de crédito abiertas por ahí.
Estarás mejor a largo plazo sin tarjetas de crédito y con una gran cantidad de dinero en el banco. Piénsalo. Si tiene $ 50k en el banco, puede darse el lujo de comprar un automóvil de $ 10k o hacer un pago inicial de $ 30k en una casa o sobrevivir a un despido laboral.
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