(Lea la letra normal para una historia divertida, salte al texto en negrita para obtener información más importante)
Para empezar, soy un canalla.
Vi esa oferta de tarjeta en el correo e investigué un poco porque no estoy acostumbrado a las tarjetas de crédito. APR del 0 por ciento durante 12 meses y APR es el interés que se acumula si no paga a tiempo. Pago a tiempo. Espero hasta el último segundo pero siempre a tiempo, así que soy decente con eso. Pero, ¿qué maravilloso sería tener una tarjeta que no tenga que pagar durante 12 meses? Ni siquiera soy un derrochador, pregúntale a mi mamá, soy frugal como el infierno. Aún así, 12 meses de no tener que pensar en pagar la factura. Lindo.
Obtuve la tarjeta del Bank of America, me aprobaron, apareció hace dos días. Y estoy leyendo el paquete de cosas porque soy así de simple. Y miro la sección de intereses y tarifas, porque realmente no sé lo que estoy haciendo y si esto de 0 APR es legítimo.
No parece que lo sea . O al menos la forma en que está redactado es un poco confuso para mí.
La APR es del 0,00 % hasta la fecha de cierre de mi estado de cuenta en febrero de 2018, casi 12 meses. Tengo una identificación de oferta introductoria con la que no sé qué hacer , después de lo cual la APR será del 20 por ciento. Lo mismo con las transferencias de saldo.
Entonces voy a la sección de tarifas. Las ofertas de promoción son ofertas temporales, bla bla bla, pero luego, en la parte inferior, ni siquiera en negrita, dice:
"Si renueva su saldo para aprovechar una Oferta promocional, se cobrarán intereses a todas las transacciones y saldos, incluidas las compras".
¿Eh?
Así que busco "¿qué es un saldo rotativo?" Básicamente es no pagar a tiempo, girar el saldo esperando otro mes más o menos, al menos creo que eso es lo que significa.
¿Pero no es ese el punto de tener 12 meses con 0 por ciento APR? Eso no puede ser correcto o, de lo contrario, ¿por qué alguien se emocionaría sabiendo que de todos modos tiene que pagar su factura a fines del mes siguiente o de lo contrario se le cobrarán intereses? Busqué en Google más sobre "qué significa 0 APR/saldos renovables/peligros", pero no apareció nada útil.
Entonces pensé, "tal vez solo ciertas tarjetas te permiten un período de gracia de 23 a 25 días, y esta no, por lo que te ofrecen 12 meses para pagar tus cuentas "a tiempo" e ignorar cualquier interés diario. Pero eso no es cierto, porque mi fecha de vencimiento es al menos 25 días después del ciclo de facturación.
Básicamente, no entiendo cómo tener una APR del 0 por ciento ayuda a alguien si básicamente tiene que pagar la factura a tiempo de todos modos para obtener el beneficio.
Gracias por cualquier respuesta y por
Y estoy leyendo el paquete de cosas
Debe haber una copia electrónica de los Términos y condiciones. Si es así, pon un enlace. Generalmente 0% APR viene con algunas condiciones. La literatura en el sitio de Bank of America muestra 0% APR solo para Transferencias de Saldo hechas con 60 días.
En uno de los sitios de comparación ; la tarjeta Bank of America muestra 0% solo para transferencias de saldo y compras realizadas en los primeros 60 días.
APR introductorio del 0 % durante 12 ciclos de facturación para compras Y para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días, luego, 13.24 % - 23.24 % APR variable. Se aplica un cargo del 3 % (mín. $10) a las transferencias de saldo.
Lo que significa que si gasta, digamos, $200 en los primeros 2 meses, puede pagar estos $200 en los próximos 12 meses al 0% APR. Sin embargo, si gasta otros $100 en 3 meses, debe pagarlo en su totalidad junto con una parte de $200; de lo contrario, el interés comenzaría por la totalidad de $ 300.
Por lo general, una APR del 0 % no tiene sentido, ya que hay muchos términos y condiciones ocultos y es posible que el beneficio real no sea tan bueno.
Ediciones:
La literatura parece bastante confusa. En la página principal dice;
APR introductorio del 0 % durante 12 ciclos de facturación
Se aplica a compras y a cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta
Esto significaría decir que realiza una transferencia de saldo dentro de los 60 días, de 120 y dice que realiza compras con 60 días de 120. La responsabilidad total es 240.
Escenario 1: Suponga que no usa esta tarjeta. Entonces puede seguir haciendo pagos de 20 por mes de forma segura durante el próximo año.
Escenario 2: en el tercer mes, deslizas para obtener 100 más. Ahora el Total adeudado será 100+20. Si haces el pago de 120, pues bien. Si haces un pago de solo digamos 50; Luego se calculará el interés por [240-40, pagos de 2 meses+50 del mes en curso]; es decir, en 250.
Sin embargo, los " Términos de condiciones " detallados parecen limitar esto solo a la transferencia de saldo de 120 en los primeros 60 días y no a ninguna compra en los primeros 60 días.
Con Términos tan vagos, mi sugerencia es que no obtenga esta tarjeta para estos beneficios. Obtenga esto si necesita una tarjeta normal.
Ya sea que la tarjeta específica en cuestión tenga o no una tasa de interés del 0% durante los primeros 12 meses, tales tarjetas existen. Sin embargo, el banco gana dinero en promedio:
Aún así, 12 meses de no tener que pensar en pagar la factura. Lindo.
Esto es exactamente lo que quieren que hagas. Luego, en 12 meses, cuando comience a pensar en ello, es posible que descubra que no tiene el efectivo disponible de inmediato y termine pagando los intereses (generalmente muy altos).
Es posible jugar con este sistema para mantener el dinero "gratis" en inversiones durante los 12 meses, siempre que tenga mucho cuidado de seguir siempre los términos y fechas. Debido a que incluso un percance puede quitarle las pequeñas ganancias que podría obtener por una inversión de unos pocos miles de dólares en 12 meses, rara vez vale la pena el esfuerzo.
Tenía 0% APR inicial en mi tarjeta de crédito. Tuve un saldo de miles de dólares durante todo el período de introducción y no me cobraron ningún interés. A menos que esa tarjeta sea engañosa, el 0 % de interés anunciado debería ser en realidad un 0 % de interés durante todo el período de introducción.
No pagará ningún interés a menos que tenga un saldo después de que finalice el período de introducción.
0% es bastante normal. Las compañías de tarjetas esperan que después de atraerlo, continúe teniendo un saldo después de que finalice el período de introducción. Ahí es donde hacen su dinero. Estarán tristes si lo pagas porque entonces no ganarán dinero. Es una apuesta para ellos, pero no tienen nada que perder. Después de todo, el "dinero" que prestaron no está respaldado por nada más que números en una pantalla.
Mencionaste:
"Si renueva su saldo para aprovechar una Oferta promocional, se cobrarán intereses a todas las transacciones y saldos, incluidas las compras".
Ese es un punto interesante. Un saldo rotativo significa que:
En términos de tarjetas de crédito, un saldo rotativo es la parte del gasto de la tarjeta de crédito que no se paga al final de un ciclo de facturación.
Sin embargo, dice "Si giras tu saldo para aprovechar una Oferta Promocional" . Parece que tienen la intención de girar un saldo entre cuentas para [aprovechar] [también conocido como manipular] no solo para cosechar las recompensas. Entonces, creo que quieren decir, por ejemplo, abrir otra tarjeta y transferir el saldo para que pueda mantener el 0% de interés.
Si ese es el caso, en realidad puede evitar esto si tiene el efectivo líquido. Primero puede pagarlo totalmente en efectivo. Luego, abra un saldo renovable en una nueva tarjeta. Sin embargo, no lo recomendaría, ya que puede ser difícil asegurarse de hacer todo a tiempo, y ¿quién puede decir que tendrá el efectivo dentro de un año?
Además, para que quede claro, definitivamente debe llamar a su tarjeta de crédito y pedir hablar con un supervisor y pedirle que le diga explícitamente cómo funciona según sus términos actuales . De esa manera, puedes tener muy claro en lo que te estás metiendo.
Por cierto, hay un descargo de responsabilidad sobre el que debe ser advertido:
Mi oferta del 0% no aplicaba en efectivo, solo en crédito. Entonces, por ejemplo, si saqué un giro postal y lo pagué con mi tarjeta de crédito, esto se consideraría "efectivo" y acumularía intereses de inmediato. Otra cosa es si vas a un cajero automático y sacas efectivo de tu tarjeta. Esto se considera "efectivo" y si no es parte de la oferta de introducción del 0%, inmediatamente acumulará intereses (según sus términos).
Lo evité llamándolos y diciéndoles que redujeran mi "saldo en efectivo" disponible a $0. Esto significa que si algo se considerara "efectivo" como, por ejemplo, si no me di cuenta de que el artículo que compré (por ejemplo, un giro postal) se consideraría "efectivo" y no "crédito", entonces la transacción no se realizaría. para que no hiciera accidentalmente una compra que generaría intereses durante el período de introducción del 0%.
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