¿Los bancos están descontinuando los números de tarjetas de crédito virtuales de un solo uso (como ShopSafe de BofA)?

Encontré esta vieja pregunta/respuesta que se refiere al mismo problema: solía generar un nuevo número de tarjeta de crédito virtual con el servicio ShopSafe de BofA, establecía el límite de crédito/fecha de vencimiento y podía estar seguro de que el comerciante no podía cobrar más/ después de esos límites. Este fue un servicio muy, muy útil; naturalmente, BofA lo descontinuó (y lo llamó "preocuparse por mi seguridad").

¿Es esta una tendencia en la industria? ¿Todos los emisores confiables (léase: compañías grandes y conocidas, como BofA) se están alejando de las tarjetas que brindan este conjunto de características?

¿Alguna sugerencia sobre cómo encontrar esta función en una tarjeta?

Mi primer pensamiento fue "Dios mío, esto puede parecer una pregunta de recuperación de compras/productos" y luego veo los 4 votos cerrados presentes. Sí, parece que sería difícil responder sin nombrar listas de productos, que están fuera de tema aquí porque se vuelven obsoletos muy rápido. Pero si las recomendaciones de productos son "darle un pez a un hombre", tal vez alguien pueda escribir una guía de "Cómo encontrar" similar a "enseñar a un hombre a pescar"...
@Harper Estaría bien con una lista de nombres de productos como respuestas o una forma de identificarlos. No estoy seguro de cómo formular mejor la pregunta: no estoy buscando patrocinios de productos, pero las tarjetas de crédito virtuales son (eran) una cosa y están vinculadas a los emisores. No estoy seguro de que sea posible abordarlos sin nombrar a esos emisores.
Pero una lista de nombres de productos estaría fuera de tema aquí, de ahí los votos cerrados. Me tomé la libertad de editar , para convertir su pregunta en una que debería ser simpática, que con suerte debería sofocar más cierres y brindarle una idea. Si lo odias, puedes revertirlo.
@Harper no hay problema, gracias. Todavía no veo votos cerrados en este sitio SE (baja representación), así que no me di cuenta de que había ninguno. De todos modos, me gusta tu edición, te lo agradezco.
Sospecho que los comerciantes están llorando mal. Me he topado con sitios que no aceptan un número de tarjeta prepaga; es posible que puedan detectar y rechazar los de un solo uso de la misma manera. También espero que cosas tokenizadas de un solo uso como Apple/Google Pay estén consumiendo la utilidad.
@ceejayoz También espero que cosas tokenizadas de un solo uso como Apple/Google Pay estén consumiendo la utilidad Eso es esencialmente todo. Sé que esta pregunta es antigua, pero la publicaré como respuesta para que no se pierda en los comentarios.

Respuestas (2)

Estoy escribiendo una respuesta para ampliar lo que escribió @ceejayoz en un comentario sobre su pregunta.

Tu preguntaste,

¿Es esta una tendencia en la industria? ¿Todos los emisores confiables (léase: compañías grandes y conocidas, como BofA) se están alejando de las tarjetas que brindan este conjunto de características?

En última instancia, sí, esta es una tendencia. Y hay algunas razones detrás de esto, pero básicamente es porque ahora hay soluciones disponibles que hacen un mejor trabajo en la función real que está tratando de cumplir.

Históricamente, los consumidores generaban y usaban números de tarjeta de un solo uso con límites fijos (bajos) como una forma de proteger su número de tarjeta de crédito real para que no fuera robado durante una transacción y/o como una forma de "limitar" lo que un comerciante podría (potencialmente fraudulentamente) toman de su cuenta.

Sin embargo, estos números de tarjetas de crédito virtuales son una solución imperfecta. Básicamente, no hay nada que impida que alguien lo robe y lo use antes que el comerciante, una vez que lo haya generado: todavía hay una parte del proceso que es vulnerable, porque los usuarios lo realizan a través de las interfaces de usuario. Eso significa que hay un elemento humano (que puede fallar) involucrado.

Además, las tarjetas de crédito virtuales con límites artificialmente bajos podrían causar problemas con los comerciantes que pueden tener razones legítimas para cobrarle más o alterar la transacción después del hecho.

Afortunadamente, existen mejores soluciones en estos días: más notablemente, las billeteras electrónicas (es decir, Apple Pay o Google Pay) que esencialmente hacen una mejor versión automática del mismo concepto, pero sin los mismos problemas. Esencialmente, cuando usa su tarjeta a través de una billetera electrónica, el comerciante obtiene un token para usar en la transacción, por lo que su número de tarjeta real está protegido. Ese token es básicamente inútil fuera del alcance para el que fue creado, por lo que es más seguro que un número de tarjeta de un solo uso. Además, dado que se crea y usa automáticamente, y nunca está disponible directamente en la interfaz de usuario, es más difícil de robar (nadie puede navegar por encima del hombro y escribirlo). Además, los comerciantes obtienen más flexibilidad para administrar la transacción que la que tenían con un número de tarjeta de un solo uso, por lo que también evita posibles problemas para los comerciantes.

Estos cambios han llevado a la tendencia que está viendo: los emisores de tarjetas están eliminando gradualmente la función de tarjeta de un solo uso porque, en su mayor parte, todas las partes involucradas (comerciante, consumidor, banco(s)) están mejor si no usan más, y usar monederos electrónicos en su lugar.

Me pregunto si alguna vez lo usó una fracción lo suficientemente grande de clientes como para justificar mantenerlo. Y me pregunto lo mismo sobre las billeteras electrónicas :-)
Sin embargo, esto no hace nada para las compras sin tarjeta, que son uno de los vectores de fraude más graves en el sistema de tarjetas de crédito.
@Vality Ese es un buen punto. Sin embargo, podría decirse que hay otros cambios/avances recientes que reducen su importancia (es decir, algunos comerciantes que pueden haber dependido de transacciones sin tarjeta presente están comenzando a aceptar pagos p2p u otros métodos para recibir pagos).

Según esta publicación en reddit:

BofA finaliza ShopSafe

Dice

BoA está descontinuando ShopSafe.

También he tenido muchos problemas para obtener cuentas de débito virtuales a través de Stripe. Similar a lo que estás tratando de hacer.

La conclusión a la que llegué es doble:

1) Antilavado de dinero: los reguladores están tomando medidas enérgicas contra los institutos al respecto. Los está obligando a ser más reacios al riesgo.

2) Devoluciones de cargo: si un minorista obtiene demasiados cargadores en disputa, puede afectar su calificación y luego cerrarse.

Parece que BoA no solo detiene cosas como esta, sino la mayoría de los institutos. En un intento por reducir el riesgo :(

¿Los bancos están descontinuando los números de tarjetas de crédito virtuales de un solo uso (como ShopSafe de BofA)?
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